Банковские системы мониторинга выявляют карты подставных лиц

0 14

Крупные российские банки усиливают борьбу с мошенниками при помощи систем дроп-мониторинга. После года тестирования об официальном запуске такой системы заявил Тинькофф Банк. В СберБанке и ВТБ также применяют подобные модели.

Банковские системы мониторинга выявляют карты подставных лиц

МВД хочет ввести уголовную ответственность за передачу карт сторонним лицам →

Методы борьбы

Как известно, дропперами называют клиентов банков, которые оформляют карты на свое имя с целью дальнейшей передачи злоумышленникам. После этого на карты переводятся средства, украденные у других лиц. Не каждый становится дроппером сознательно, некоторые граждане откликаются на предложения «легкого регулярного заработка» в интернете и сообщают мошенникам номер банковской карты.

Как рассказали в Тинькофф, новая система выявляет дропперов заранее, еще до поступления похищенных денег на их счета. С момента запуска системы в тестовом режиме в апреле 2023 года банку удалось вдвое сократить число дропов и заблокировать порядка 130 тысяч счетов. Причем 66 тысяч таких счетов принадлежали клиентам младше 18 лет.

Система мониторинга основана на анализе миллионов банковских операций. В результате был создан «портрет дроппера» с набором признаков, которые указывают на оформление карты в недобросовестных целях. Тинькофф анализирует возможные совпадения и приостанавливает дистанционное обслуживание клиента. При необходимости проводится дополнительная проверка.

В результате у мошенников возникают трудности с получением и выводом средств. К примеру, дроп-система реагирует на переоформление банковской карты на другой номер, после чего сразу проводятся мелкие операции наподобие оплаты товара в магазине. Это может означать, что владелец продал карту злоумышленникам, и те пытаются вести себя как рядовые клиенты.

В 2023 году система мониторинга помогла ВТБ задержать около миллиарда рублей на дроп-счетах. В СберБанке аналогичная программа действует на протяжении двух лет, и за это время количество дропперов удалось уменьшить в 10-12 раз. Газпромбанк проводит политику превентивного скоринга, а также ретроанализа счетов и операций потенциальных дропперов, но не блокирует их. Процедура реализуется совместно с обязательным мониторингом клиентов и проверками платежей в рамках 115-ФЗ.

Оформить

Решение сложной задачи

По словам главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, противодействие дропперам является одной из важных проблем на сегодняшний день. Нужно активизировать профилактические меры, чтобы создать в глазах населения неприглядный образ дропов как сообщников преступления.

Также эксперты отмечают, что борьба с этим явлением во многом зависит от реакции участников финансового сектора на изменения, происходящие на теневом рынке. Сейчас частота и количество эпизодов с участием дропперов находятся на исключительно высоком уровне. При этом срок эксплуатации банковских карт, оформленных на подставных лиц, постепенно сокращается.

В текущем году стоимость карты, выпущенной на имя дропа, составляет около 30 тысяч рублей (на 10 тысяч рублей больше, чем в 2023 году). Чаще всего такие карты регистрируются на граждан, которые приезжают из СНГ. Также аналитики ежегодно насчитывают не менее миллиона попыток по проведению транзакций через дроп-счета в казино, у нелегальных букмекеров и др.

При этом нельзя исключать риск блокировки банковских счетов порядочных клиентов. Ошибки встречаются, но финансовые организации придают большое значение совершенствованию автоматических систем. В дальнейшем это поможет исключить человеческий фактор. Эксперты подчеркивают, что такие системы довольно сложно обмануть, как и скрыть настоящее предназначение открытого банковского счета.

Нужно понимать, что владельца дроп-счета могут признать соучастником преступления, совершенного по предварительному сговору. В зависимости от размера нанесенного ущерба срок лишения свободы составляет в таких случаях до 10 лет. Эксперты полагают, что продавцами дроп-счетов чаще становятся не граждане РФ, которые осознают угрозу уголовного преследования, а лица без российского гражданства, проживающие за границей и не планирующие въезд в страну в ближайшее время. Оформить

Источник: brobank.ru

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.