В последнее время все чаще среди клиентов банка Т-Банка (Тинькофф) встречается информация о том, что банк заблокировал счет по 115 ФЗ. И это действительно становится массовой проблемой, каждый день появляются новые жалобы. Порой оказывается, что блокировке подлежали не совсем активные счета, по которым нет частых и объемных операций. У клиентов банка очень много вопросов.
Причины блокировки счета в Т-Банке по 115 ФЗ, что может послужить поводом. Как пользоваться картами банка, чтобы не попасть под подозрение — информация из методички Центрального Банка. Рассмотрим юридические аспекты и то, что делать, если вашу карту все же заблокировали.
Содержание:
- Что такое ФЗ 115
- Какие операции по закону должны проверять
- Что говорит сам Т-Банк (Тинькофф) о блокировке по ФЗ 115
- Если Т-Банк прислал вам письмо о ФЗ 115 и блокировке
- Что может стать причиной блокировки счета
- Что делать, если Т-Банк заблокировал счет по ФЗ 115
Что такое ФЗ 115
Это федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», который вступил в силу еще в 2001 году и действует до сих пор. Все банки обязаны подчиняться его нормам.
ФЗ 115 — это закон, обязывающий банки РФ блокировать операции, которые можно заподозрить в отмывании доходов. Проще говоря, речь о доходах, полученных неофициальным путем.
По закону банки обязаны отслеживать «странные» операции и контролировать их. Если Т-Банк заблокировал физ лицо по ФЗ 115, значит, оно проводило подозрительные операции. Проблема только в том, что в последнее время этот банк усилил контроль, изменил его алгоритмы. В итоге клиенты стали получать информацию о блоке, хотя раньше без проблем годами совершали операции, которые сейчас вдруг для банка стали подозрительными.
Какие операции по закону должны проверять
Т-Банк не формирует самостоятельно операции, которые могут быть заблокированы по ФЗ 115. Их перечень определяет закон, а банки обязаны обращать внимание на такие транзакции и проверять их. Это большой перечень, полный найдете в Статье 6 ФЗ-115. Вот основные:
- снятие и зачисление наличных средств на счет (со счета) юридического лица на сумму от 1 млн;
- покупка и продажа иностранной валюты физлицом на сумму от 1 млн;
- покупка ценных бумаг за наличный расчет на сумму от 1 млн;
- внесение физлицом наличных средств в уставной капитал компании;
- открытие физлицом вклада в пользу третьего лица с внесением на счет наличных денег;
- купля-продажа драгоценных металлов и камней, изделий из них, лома — тут нужно пояснить, что речь о частых операциях, разовая покупка не станет причиной блокировки;
- получение выигрыша от участия в лотерее;
- финансовые операции между клиентом и сервисами азартных игр;
- операции, которые связаны со сделками с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей;
- получение физлицом или юрлицом перевода с территории иностранного государства без валютного контроля;
- операции почтовых переводов на сумму от 100 000 рублей;
- операции по выводу средств от оператора мобильной связи на сумму от 100 000 рублей;
- некоторые операции на сумму от 600 000 рублей.
Самое главное кроется в пункте 1,9 ст 6 ФЗ 115. Уполномоченное лицо, в данном случае — Т-Банк, само может принимать решение, какие операции и на какие суммы будет проверять.
Вот и получается, что по сути банк может поставить на контроль любую операцию, которая проведена физическим и юридическим лицом. И то, что Т-Банк массово блокирует счета клиентов по ФЗ 115, говорит о том, что в его внутренних алгоритмах произошли важные изменения. Список подконтрольных операций и их суммы были расширены.
При этом внутренние регламенты банков никогда не подлежат огласке. Поэтому остается только читать отзывы о недавних блокировках Т-Банка по ФЗ 115 и делать выводы о том, какие операции сейчас стали подозрительными.
В случае выявления подозрительной операции банк требует документы по ней. По сути, если операция будет признана законной, блокировка должна быть снята.
Что говорит сам Т-Банк (Тинькофф) о блокировке по ФЗ 115
На сайте банка есть страница
Источник: brobank.ru