В РФ сотни брокеров и управляющих компаний, которые помогают выйти на биржу. Как выбрать лучшего из них и на что обратить внимание, понятно далеко не всем. Одни в первую очередь изучают комиссии, другие смотрят только на статус компании или программное обеспечение.
Однако разумнее анализировать брокера по всем параметрам, значимым для инвестора. Кому-то важнее будет выход на международные рынки, другому — доступ к участию в IPO, а третьему качественная техподдержка и понятные тарифы. Расскажем, как понять, в чем плюсы и минусы одного из самых известных брокеров на российском рынке, Финам.
Содержание:
- Описание брокера
- Тарифы на брокерское обслуживание
- Как торговать через Финам
- Как учиться с демосчетом
- Как открыть счет для торговли на бирже
- Как дистанционно открыть счет
- Как пополнить счет
- Как вывести деньги
- Как проводить сделки с валютой
- Как закрыть счет у брокера Финам
- FinamTrade
- Торговые терминалы брокера
- Клиентский сервис брокера
- Обучение и курсы
- Преимущества брокера Финам
- Недостатки Финам
- Подходит ли брокер Финам новичкам
Официальный сайт брокера Финам →
Описание брокера
Группа Финам состоит из нескольких компаний:
- АО «Инвестиционная компания «ФИНАМ».
- ООО «Управляющая компания «Финам Менеджмент».
- ООО Финам.ру (Finam.ru).
- АО «Банк ФИНАМ».
- АНО «Учебный центр «ФИНАМ».
- ООО «ФИНАМ ФОРЕКС».
Брокер Финам оказывает услуги частным и корпоративным клиентам с 1994 года. За эти годы компания многократно выигрывала в разных номинациях. Брокер работает с клиентами из 90 стран мира.
У Финам несколько государственных лицензий:
- на брокерскую деятельность;
- управление инвестиционными фондами, ПИФами и негосударственными пенсионными фондами;
- банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте;
- привлечение денежных средств юридических лиц во вклады;
- размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц, куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- выдачу банковских гарантий;
- перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств;
- управление ценными бумагами;
- дилерскую деятельность;
- деятельность биржевого посредника в товарных фьючерсных и опционных сделках на бирже;
- профессиональную деятельности форекс-дилера;
- депозитарную деятельности.
Через брокера Финам инвесторы получают доступ к торгам не только на Московской и Санкт-Петербургской бирже, но и к рынкам:
- HKEX — Гонконгская фондовая биржа, Китай;
- SSE — биржа Шанхая, Китай;
- SZSE — биржа Шеньчженя, Китай;
- NYSE — Нью-Йоркская фондовая биржа, США;
- NASDAQ — американская биржа акций высокотехнологичных компаний, США;
- CME — Чикагская товарная биржа, США.
Через эти биржи инвесторы получают доступ не только к нескольким тысячам иностранных бумаг, которые торгуются на Санкт-Петербургской бирже, но и могут покупать любые другие зарубежные активы. Например, иностранные ETF известных компаний, таких как Vanguard или Blackrock, у которых одни из самых низких комиссий за управление в мире.
Однако следует оговориться, что прямой доступ к мировым площадкам получат только квалифицированные инвесторы. Неквалифицированным участникам это не удастся.
Тарифы на брокерское обслуживание
У брокера Финам на 2025 год 3 тарифных плана:
- Долгосрочный портфель. Подходит для тех, кто только начинает инвестировать. Обслуживание бесплатное. Комиссия при покупке ценных бумаг на биржах РФ — 0%, на зарубежных — 0,1%.
- Единый дневной. Тариф подходит для активных трейдеров с большим торговым оборотом. Обслуживание стоит 177 рублей в месяц. Комиссия при покупке ценных бумаг РФ — до 0,0354%, зарубежных активов — от 0,06%.
- Инвестор. Подходит для тех, кто торгует в основном на зарубежных рынках. Обслуживание — 200 рублей в месяц. Комиссия за покупку на российских биржах — 0,035%, на зарубежных — 0,1%.
- Стратег. Тариф подходит для более опытных инвесторов, которые ценят сбалансированный подход и долгосрочное планирование. За обслуживание платить не придется. Комиссия за покупку российских активов — 0,05%, зарубежных — от 0,1%.
Брокер может поменять комиссии в любой момент, поэтому актуальные тарифы проверяйте по этой ссылке.
Как торговать через Финам
Торговать с помощью Финам можно на российском и международном фондовом рынке, а также на валютном и срочном рынках.
В Финам можно открыть брокерский счет и ИИС
Еще одно направление Финам брокера, которое пользуется популярностью — Форекс. Финам — один из немногих официально лицензированных форекс-дилеров в России. Это способ торговли исключительно на валютных парах. Он очень рискованный, особенно если речь о новичках. Без должного обучения и практики много заработать на Форексе почти никому не удается, гораздо чаще неопытные игроки только теряют свои деньги.
Кроме того, клиенты Финам могут принимать участие в IPO. Квалифицированным инвесторам доступен вход в сделки от 1000 долларов. Комиссия за участие 3-5% от сделки, плюс стандартная комиссия в зависимости от подключенного тарифа. Основное преимущество Финам в отношении IPO — можно выйти из сделки и ничего не потерять. Однако участие возможно только для квалифицированных инвесторов, а риски остаются высокими: стоимость акций может снизиться после дебюта.
Также Финам предлагает автоматические стратегии (робоэдвайзеры), инвестиционные идеи от аналитиков и возможность открыть ИИС — это спецсчет с налоговыми льготами.
Как учиться с демосчетом
Инвесторы и трейдеры могут открыть в Финам два типа демонстрационных счетов:
- для торговли на рынке Форекс;
- для торговли на российском фондовом рынке.
Сделки с иностранными инструментами на демосчетах Финам недоступны.
Учиться торговле на Форексе или фондовом рынке можно на трех платформах — iOs, Android или через компьютер в веб-версии для браузера. Демосчет позволяет разобраться в интерфейсе торгов, научиться выставлять заявки и следить за изменениями котировок. Основной фокус — Московская биржа и рынок Форекс.
Демосчет открывают за две минуты по ссылке. При этом автоматически зачисляют:
- 400 000 виртуальных рублей для сделок на фондовых рынках;
- 500 000 виртуальных рублей для сделок на рынке Форекс.
Срок жизни демонстрационных счетов в Финам — 14 дней.
Как открыть счет для торговли на бирже
У брокера Финам инвесторы могут инвестировать через брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Первый вариант подходит всем инвесторам, второй — тем, кто готов инвестировать на срок от пяти лет и больше. Преимущество ИИС по сравнению с обычным брокерским счетом в льготном налогообложении. Подробнее об ограничениях и выгодах ИИС.
Можно не делать выбор, а открыть одновременно два счета и пользоваться ими обоими.
Подать заявку на открытие счета в Финам можно двумя способами — лично в офисе и дистанционно через официальный сайт брокера. Представительства компании находятся в 90 городах в 40 странах мира. Если выберите обращение в офис, понадобятся:
- заявление и анкета;
- паспорт или заменяющий его документ;
- ИНН и СНИЛС, если они есть.
Всю остальную работу проделает специалист финансовой компании.
Как дистанционно открыть счет
На сайте Финам можно дистанционно открыть счет
Если выберите подать дистанционную заявку на открытие счета в Финам, идти лично никуда не придется:
- Нажмите на сайте брокера кнопку «Открыть счет» или перейдите напрямую по ссылке, если вы житель РФ и подаете документы в России.
- Введите личные данные и сведения для обратной связи — телефон, электронную почту.
- Выберите тип счета и тарифный план. Если самому определиться сложно, закажите консультацию специалиста брокера. Вам позвонят на указанный в форме заявки номер телефона.
- Подтвердите данные кодом из СМС и пройдите самостоятельную идентификацию через портал Госуслуг. Если авторизованной записи на этом портале еще нет, то придется ее создать для подачи дистанционной заявки.
- Подпишите договор на брокерское обслуживание с Финам простой электронной цифровой подписью.
- Введите данные по платежным реквизитам.
- Отсканируйте и загрузите фото паспорта и завершите регистрацию.
Если вы авторизованы через портал Госуслуг, большинство данных заполняется автоматически, а загрузка сканов паспорта не требуется. В остальных случаях вас попросят загрузить фото документа и заполнить форму вручную.
Главная предосторожность при дистанционной подаче заявки на оформление брокерского счета — проверьте, что это официальный сайт брокера https://broker.finam.ru/.
Обратите внимание, Финам использует защищенный протокол https, а не http, так как на сайте клиенты оставляют персональные данные и компания обязаны их защитить. Если допустить ошибку, можно попасть на фишинговый ресурс, который собирает сведения, чтобы потом продать их или использовать в корыстных целях. Если появились сомнения, не спешите вводить никакую личную и платежную информацию.
После того как все этапы пройдены, на ваш номер телефона в течение одного рабочего дня придет уведомление об открытии брокерского счета. Теперь можно пополнить счет и выходить на биржу торговать.
Как пополнить счет
Пополнить брокерский счет в Финам можно несколькими способами в зависимости от того, где совершаете операции. В личном кабинете Финам:
- со счета в Финаме;
- переводом по реквизитам из другого банка;
- со счета в другом банке через СБП или по QR-коду.
В приложении FinamTrade:
- с помощью QR-кода;
- с брокерского счета;
- через веб-версию сервиса FinamTrade.
Деньги на брокерский счет или ИИС могут поступать только от имени того же человека, на чье имя открыт счет. Родственникам, друзьям или знакомым нельзя пополнять счета для торговли на бирже.
Если пополнять брокерский счет или ИИС в Финам с карт другого банка, бесплатным будет только первое зачисление. Комиссия за все последующие — 1% от суммы, но не меньше 50 рублей. Обратите внимание, что сторонний банк, который выпустил вашу карту, тоже может брать комиссию за пополнение счетов в Финам.
Как вывести деньги
Выводить средства с брокерского счета можно в личном кабинете инвестора. Будьте внимательны при выборе счета, так как если подать поручение на вывод с ИИС, его автоматически закроют, а все активы переведут на брокерский счет.
При оформлении поручения на вывод средств в Финам можно выбрать один из нескольких способов получения суммы:
- через СБП;
- на банковский счет Финам;
- в другой банк по реквизитам;
- наличными в кассе банка Финам;
- вывод средств 24/7 онлайн с брокерского счета.
Если выводите через кассу Финам, укажите адрес, где хотите получить деньги. Любая операция подтверждается кодом из СМС.
При обработке поручения на вывод сумм от сделок, учитывают режим торгов. Например, если акции проданы в режиме Т + 1, получить деньги удастся только на второй или третий день после сделки, в зависимости от того до 17:00 или после подать поручение на вывод. Допустим, вы продали акцию Газпрома в понедельник в 17:10 и сразу же сформировали документ на вывод. Деньги можно будет снять только в среду.
Вывод денег в большинстве случаев проходит бесплатно. Если пользуетесь срочным выводом в день подачи поручения, комиссия составит 30 рублей.
Обратите внимание, размер комиссии брокер может изменить в любой момент, поэтому ориентируйтесь на текущие значения.
Как проводить сделки с валютой
Через брокера Финам можно покупать валюты неполными лотами, то есть не по 1000 или 100, а по одной единице. Это одно из главных условий, на которое обращают внимание частные инвесторы. Так как покупать валюту по тысяче единиц, неудобно с небольшим инвестиционным портфелем. Не всегда и не всем нужны тысячи долларов, чтобы покупать акции зарубежных компаний или для вывода.
Для покупки долларов от одной единицы до тысячи, выберите торговый инструмент USD/RUB. Купленная валюта поступит на счет на следующий рабочий день. Для покупки лотами по 1000 единиц воспользуйтесь одним из двух режимов — USDRUB_TOD или USDRUB_TOM, с зачислением в тот же или на следующий рабочий день биржи.
Валюту можно вывести на банковский счет в Финам или переслать в другой банк. При переводе в стороннюю организацию брокер спишет комиссию, также комиссию может списать и банк получатель при зачислении валюты.
Обратите внимание, до 9 сентября 2025 года нельзя снять наличные доллары или евро со счетов, если они поступили на счет после 9 марта 2022 года. Поэтому выводить валюту может быть бессмысленно, лучше ее оставить на брокерском счете. Можно также покупать иностранные акции или другие инструменты, но при этом учтите риск покупки зарубежных активов.
Как закрыть счет у брокера Финам
Закрытие брокерского счета или ИИС в Финам может продлиться от 1 до 30 дней. Максимальный период уходит на завершение сделок. Кроме того, брокер проверяет требования и выводит остатки. Когда на счете не остается ни активов, ни денег — счет закрывают.
Подать заявку на закрытие счета можно лично в ближайшем офисе Финам или дистанционно. При выборе онлайн-способа, перейдите в личном кабинете в раздел «Брокерские операции» — «Прочие операции» — «Расторжение брокерского договора».
Активы с брокерского счета при закрытии счета можно продать или перевести другому брокеру. Если решите перевести, за это придется платить комиссию. Обычно плату за перевод и прием активов на депозитарное обслуживание берут оба брокера. Поэтому иногда выгоднее продать активы и купить их снова через второго брокера. Но при этом можно и потерять. Например, пропадет льгота долгосрочного владения активом и придется платить НДФЛ. Посчитайте, какой вариант выгоднее, прежде чем переводить или продавать бумаги.
Если ни денег, ни активов на брокерском счете в Финам нет, процедура закрытия счета может занять всего 1-2 дня.
FinamTrade
Проводить сделки на бирже в Финам можно через FinamTrade, который был изначально полным аналогом десктопной версии. Однако на сегодня приложение можно назвать полноценной информационной платформой для инвестиций.
Подключить можно даже без открытия брокерского счета в Финам и без регистрации. И этим пользуются очень многие опытные инвесторы, так как в приложении можно настроить аллерты — специальные уведомления при достижении цены установленного уровня. Когда аллерты в Финам срабатывают, инвесторы проводят сделки у других брокеров, в которых нет такой функции или она плохо срабатывает. Также FinamTrade часто используют без открытия счета из-за удобства и наглядности графиков.
Установить ФинамТрейд можно на любые устройства на базе Windows, Android и iOs. Скачать мобильную версию можно по QR-коду на официальном сайте брокера.
Торговать можно такими инструментами:
- ценными бумагами;
- валютами;
- фьючерсами и опционами.
В разделе «Инвестиции» клиентам доступны готовые стратегии:
Источник: brobank.ru