Долговая нагрузка по кредиту — это один из важных аспектов финансовой сферы, с которым многие люди сталкиваются в своей жизни. Знание основных параметров этой темы поможет вам принимать более обоснованные решения и эффективно управлять своими финансами. В статье мы рассмотрим несколько ключевых факторов, которые следует учесть, когда речь заходит об уровне долговой нагрузки по кредиту.
Долговая нагрузка по кредиту — что это?
Первый важный момент — понимание самого понятия долговая нагрузка по кредиту. Она представляет собой сумму долга, которую вы несете по отношению к своему ежемесячному доходу. Более высокий уровень долговой нагрузки означает, что вы тратите большую часть своего дохода на выплату кредитов, что может оказаться неблагоприятным для финансового положения. Простыми словами, при высокой долговой нагрузке у вас остается меньше денег для удовлетворения своих потребностей.
Один из ключевых факторов, влияющих на уровень долговой нагрузки, — это процентная ставка по кредиту. Чем выше процентная ставка, тем большую сумму вы должны выплачивать ежемесячно. Поэтому перед тем, как взять кредит, важно тщательно изучить предложения различных кредиторов и выбрать наиболее выгодный вариант.
Что еще учитывать при оформлении кредита?
Другой важный фактор — срок кредита. Когда есть возможность взять кредит с более длительным сроком погашения, то ваша ежемесячная выплата будет ниже. Но к концу срока кредита вы заплатите больше в сумме, чем при выборе кредита с более коротким сроком. Поэтому важно просчитать, сколько вы заплатите в общей сложности за весь срок займа и определиться, какой вариант погашения наиболее приемлем для вас.
Также стоит учесть финансовую стабильность и способность выплачивать долги. Если у вас есть другие займы, вы тратите большую часть дохода или ваш доход не стабилен, то возможно, уровень долговой нагрузки по кредиту уже слишком высок для вас. Перед оформлением нового кредита, вы должны тщательно оценить свои финансовые возможности.
Какой показатель нагрузки считается высоким?
Долговая нагрузка влияет на одобрение и условия по кредитам. Когда процент ПДН превышает 50%, становится сложно получить новую кредитную карту, кредит или ипотеку. В случае одобрения займа банком, процентная ставка будет невыгодной для заемщика. То же самое относится и к микрозаймам.
Причина таких сложностей заключается в контроле Центрального банка над выдачей кредитов высокорисковым заемщикам. Если человек тратит большую часть своего дохода на ипотеку и другие кредиты, ему будет трудно погасить новый заем. В итоге повышается риск невозврата денег.
Но есть случаи, когда банки и микрофинансовые организации не рассчитывают показатель долговой нагрузки:
- это касается займов на сумму менее 10 тыс. руб.;
- льготных образовательных кредитов;
- кредитов для людей с инвалидностью на услуги или средства реабилитации;
- военной ипотеки с господдержкой;
- реструктуризации кредита с уменьшением ежемесячных платежей;
- ипотечных или кредитных каникул.
Как поступить, если высокий ПДН?
Высокий показатель ПДН (процент долговой нагрузки) может стать преградой при получении кредита. Но это не означает, что все двери закрыты. Существуют различные стратегии, которые помогут заемщику убедить финансовую компанию в своей благонадежности и получить желаемый кредит. Вы можете придерживаться следующей схемы.
- Первым шагом в решении этой проблемы является закрытие всех текущих кредитов. Если у вас есть непогашенные долги, банк будет считать вас неблагонадежным заемщиком. Поэтому, старайтесь закрыть все имеющиеся кредиты перед подачей заявки на новый кредит.
- Если вы считаете, что не сможете выплачивать кредит вовремя, обратитесь в банк для оформления реструктуризации. Реструктуризация позволяет пересмотреть условия кредита, уменьшить сумму ежемесячного платежа или изменить срок погашения. Это поможет вам справиться с выплатами и показать свою готовность решать свои финансовые обязательства.
- Другой вариант, который можно рассмотреть, — объединение нескольких кредитов в один за счет рефинансирования. Эта услуга позволяет заемщику закрыть все текущие кредиты и получить новый заем с более низкой процентной ставкой и удобными условиями погашения. Это поможет вам снизить свою долговую нагрузку и улучшить показатель ПДН.
Еще один способ справиться с высоким ПДН — сократить лимит по кредитным. Чем меньше лимит по кредиткам и чем меньше невыплаченных долгов, тем лучше ваш финансовый статус в глазах финансовой компании.
Помимо вышеуказанных способов, существуют и другие методы, которые помогут вам убедить финансовую компанию в своей благонадежности.
- Соберите все документы, подтверждающие вашу зарплату, и предоставьте их банку. Это позволит показать вашу финансовую стабильность и способность регулярно погашать кредитные обязательства.
- Предоставьте залог. Если у вас есть ценные активы, такие как недвижимость, автомобиль или другие имущественные ценности, предложите их в качестве залога для кредита. Это может стать дополнительной гарантией для банка и повысить ваши шансы на получение кредита.
- Также можно привлечь созаемщика с низкой кредитной нагрузкой и официальным доходом. В итоге ваша общая долговая нагрузка будет снижаться, что благоприятно скажется на показателе ПДН.
Важно помнить, что значение ПДН, при котором кредит будет одобрен, должно быть менее 50%. Поэтому, постарайтесь соблюдать все указанные выше рекомендации, чтобы ваш ПДН не превышал этих требований.
Источник: haton.ru