Долговая нагрузка — отказать могут даже из-за кредитки

0 12

Долговая нагрузка — отказать могут даже из-за кредитки

Долговая нагрузка — это показатель, который указывает на то, насколько заемщик способен погасить имеющиеся у него кредиты и займы, а также новый кредит. Банки и МФО обязаны рассчитывать долговую нагрузку при выдаче ссуд свыше 10 тыс. руб. и увеличении лимита на кредитной карте с 1 октября 2019 года. А с 2024 года этот показатель рассчитывается даже на кредиты на сумму до 10 тыс. руб.

Какой должен быть показатель долговой нагрузки?

Если долговая нагрузка составляет от 55% до 85%, кредитор может выдать заем, но ставка по процентам будет выше, чем для клиентов с более низкой нагрузкой. Когда показатель свыше 80%, шансы на получение нового кредита практически отсутствуют.

Основным источником информации о кредитной нагрузке являются БКИ. Банки сами выбирают, в какое бюро обратиться за данными. Возможны расхождения в информации, полученной из разных бюро. Данные о доходах заемщика кредиторы могут получить как от самого клиента, так и из различных источников, таких как справки о доходах, выписки со счетов, пенсионные фонды, налоговые декларации и данные Росстата о среднемесячном доходе в регионе.

Оказывает ли кредитка влияние на параметр?

Кредитная карта также может оказать влияние на решение банка об отказе в кредите. При расчете долговой нагрузки кредитор учитывает весь лимит кредитной карты, а не только сумму, которую заемщик реально потратил. Если заемщик использует почти все свои деньги на погашение других кредитов и имеет кредитную карту с большим лимитом, то даже если он не использует «пластик», банк может отказать в новой ссуде.

Для наглядности рассмотрим пример, доход заемщика составляет 70 тыс. руб., из которых 35 тыс. руб. уходит на погашение кредитов. У него также есть неиспользованная кредитка с лимитом 250 тыс. руб. и ежемесячный платеж в 6%. Если заемщик использует весь доступный лимит на кредитной карте, его долговая нагрузка увеличится до 85%. В таком случае ему будет отказано в получении нового займа. Если бы у него не было кредитной карты, его долговая нагрузка составила бы всего 50%, что бы позволило ему получить заем.

Долговая нагрузка — отказать могут даже из-за кредитки

Как получить кредит с высокой долговой нагрузкой?

Если у вас высокая долговая нагрузка, но вы хотите получить кредит, есть несколько рекомендаций.

  • Рекомендуется обращаться в банк, где вы получаете зарплату или пенсию, а также в малоизвестные банки, которым необходимы клиенты. У них меньше шансов отказа.
  • Банки могут попросить представить справки о доходах, поручителей или оформить залог.
  • Особое внимание следует уделять своевременному погашению кредитов и займов, чтобы поддерживать положительную кредитную историю.

 

Получается, что долговая нагрузка является важным фактором при рассмотрении заявки на кредит. Банки и МФО обязаны рассчитывать этот показатель и принимать во внимание при принятии решения о выдаче кредита. Помните, что даже незначительные долговые обязательства могут повлиять на вашу кредитоспособность, и поэтому важно внимательно следить за своей финансовой ситуацией.

 

Что нужно знать о комиссиях по кредиткам при расчете долговой нагрузки?

Минимальные платежи и комиссии, которые взимают банки за использование кредиток, могут значительно увеличить долговую нагрузку на заемщика. Многие люди не осознают, что эти платежи значительно увеличивают уровень задолженности и создают проблемы при погашении долга.

Итак, как это работает? Очень просто. Когда вы берете кредитную карту, банк предоставляет вам кредитный лимит, который вы можете использовать для своих нужд. Каждый месяц банк взимает комиссии за обслуживание и минимальный платеж. Эти платежи обычно зависят от суммы, потраченной с использованием карты. На первый взгляд, эти платежи кажутся незначительными, но со временем они могут значительно увеличить задолженность.

Предположим, что у вас есть кредитная карта с лимитом до 200 тыс. руб. Первые месяцы вы потратили 12-28 тыс. руб., и банк списал комиссию в размере 1710 руб. Через месяц комиссия составила уже 2560 руб. Хотя на первый взгляд такие суммы не кажутся существенными, со временем они начинают накапливаться. Через 6 месяцев, когда все деньги на карте будут потрачены, комиссия вырастает до 10 тыс. руб. Для банка это будет считаться полноценным ежемесячным платежом по кредиту.

Теперь представьте, что у вас есть еще два потребительских кредита в другом банке, по которым вы ежемесячно платите 8 тыс. руб. и 10 тыс. руб. соответственно. Общая сумма платежей по всем кредитам составляет 18 тыс. руб. Если добавить к этой сумме платежи по кредитной карте, то получится цифра в 28 тыс. руб. Даже если вы регулярно погашали долг по кредитной карте, не допускали просрочек и платили комиссии, банки все равно могут отказать в предоставлении нового кредита. Для банков значимым фактором является суммарная задолженность заемщика, включая комиссии по кредитной карте. Они учитывают все расходы и принимают во внимание также комиссии за кредитную карту.

Стоит ли закрывать кредитки?

Некоторые банки могут по-прежнему рассматривать закрытую кредитную карту как долговое обязательство. Например, в Сбербанке требуется личное посещение офиса для закрытия кредитной карты, а обновление кредитного потенциала может занимать достаточно много времени. Поэтому важно обратиться в офис и попросить обновить кредитный потенциал после закрытия кредитной карты, чтобы иметь возможность получить новый кредит.

Если у вас была кредитка с большим лимитом, которую вы погасили после выплаты минимальных платежей и комиссий, вам может прийти новая комиссия, даже если в мобильном приложении отображается, что задолженность полностью погашена. В итоге можно получить отказ в новом кредите, если ранее у вас возникали проблемы с выплатами долга по кредитной карте в связи с долговой нагрузкой. Поэтому закрытие кредитных карт станет рациональным решением, чтобы избежать соблазна использовать их снова, особенно если вы только что вышли из долговой ямы.

Источник: haton.ru

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.