Самозанятость — удобный формат работы для физических лиц и некоторых ИП. Стандартно платежи принимают переводами с карт или наличными. Но если есть необходимость, можно подключить эквайринг и установить терминал или форму онлайн-оплаты на сайте.
Расскажем, что собой представляет эквайринг для самозанятых, кто и как его может подключить. О торговом, мобильном и интернет-эквайринге для приема платежей онлайн. А также приведем список банков, куда можно обратиться для подключения услуги.
Содержание:
- Что такое эквайринг
- Может ли самозанятый подключить эквайринг
- Какие виды доступны
- Стандартный
- Мобильный
- Интернет-эквайринг
- Какие банки предлагают эквайринг для самозанятых ИП
- Как подключить услугу
- Какие есть платежные системы для самозанятых
Что такое эквайринг
Эквайринг — это банковская услуга, в рамках которой клиент получает возможность принимать платежи от клиентов с карт. Он заключает с банком договор, по которому передают терминал или программное обеспечение для приема оплаты на сайте, в приложении или другом онлайн-пространстве.
Как работает эквайринг:
- При заключении договора клиенту открывают расчетный счет, если его еще нет.
- Банк выдает терминал или программное обеспечение, помогает с установкой. Терминалы продают, сдают в аренду или предоставляют бесплатно — у каждого банка свои условия.
- После подключения устройств или программы, плагина клиент может принимать платежи от клиентов с карт.
- Деньги с карт с учетом комиссии за эквайринг банк переводит на расчетный счет клиента.
Эквайринг — платная услуга, за прием и проведение платежа банк берет комиссию по тарифам. Она зависит от количества выданных терминалов, объема операций и других факторов. Обычно это 2–4% от суммы.
Может ли самозанятый подключить эквайринг
Эквайринг для физических лиц банки не предоставляют. Похожие услуги оказывают некоторые платежные сервисы, но это не эквайринг — о них расскажем ниже. Для стандартного эквайринга нужен расчетный счет для бизнеса, который могут открыть только ИП и ООО.
Самозанятый может подключить банковский эквайринг, только если оформит ИП. Для этого есть специальный статус индивидуального предпринимателя — ИП на НПД. Подключиться к нему может физлицо, деятельность которого попадает под закон о самозанятости. Платить взносы в СФР при этом не нужно.
Подробнее о том, как самозанятому получить статус ИП на НПД. После получения статуса можно обращаться в банк, открывать расчетный счет для бизнеса и подключать эквайринг.
Без открытия расчетного счета для бизнеса в банке самозанятый не сможет подключить эквайринг.
Какие виды доступны
Самозанятым, которые работают как ИП на НПД, доступны разные виды эквайринга в зависимости от типа деятельности. Можно использовать как один вид услуги, так и сразу несколько. Например, если самозанятый принимает платежи в офисе и на сайте, ему нужен стандартный торговый и интернет-эквайринг.
Стандартный
Это эквайринг, при котором клиент получает терминал и устанавливает его на конкретном месте. Это может быть офис, торговая точка по продаже собственных товаров, дом или любое другое место, где принимают платежи от клиентов. Если мест несколько, нужны отдельные терминалы.
Подходит тем, кто, например, создает на заказ изделия на дому, шьет, готовит, печет торты. То есть заказчик приходит сам в обозначенное место.
Мобильный
Подходит тем, кто ведет разъездную работу. Например, сантехник или ремонтник оказывает услуги на дому. Его клиенты могут оплатить работу картой по месту выполнения.
При таком виде эквайринга банк выдает клиенту переносной терминал или специальное приложение, которое можно установить на смартфон или терминал. Связь обеспечивается за счет мобильного оператора, то есть услуга работает там, где есть сигнал сети.
Интернет-эквайринг
Актуально тем, кто принимает платежи на сайте или в приложении. Например, это мастерская, которая реализует свои товары на сайте. Самозанятый подключает интернет-эквайринг, и его клиенты могут сразу оплачивать покупки картой.
Для приема онлайн-оплаты самозанятый получает от банка плагин или виджет, устанавливает его и начинает работу. Банк поможет все организовать, встроить плагин в CMS или приложение.
Какие банки предлагают эквайринг для самозанятых ИП
Услугу эквайринга для ИП оказывают почти все банки, которые работают с представителями бизнеса, ведут РКО. Но если вы самозанятый или ИП на НПД, лучше выбирать банки, которые сразу говорят о том, что работают с самозанятыми, создают для них специальные продукты. Их сервисы более адаптированы под СЗ.
Например, расчетные счета для самозанятых и услуги эквайринга предлагают:
- Т-Банк;
- Альфа-Банк;
- ВТБ;
- Газпромбанк.
Полная информация о банках, которые работают с самозанятыми, на этой странице. Здесь можно выбрать банк, подать онлайн-заявку на открытие расчетного счета и сразу оформить запрос на нужный тип эквайринга.
Как подключить услугу
Если вы просто самозанятый, предварительно получите статус ИП с системой налогообложения НПД. Некоторые банки предоставляют сервис по удаленной регистрации, например, он есть в Т-Банке. После можете подавать заявку на эквайринг.
Подключение и получение терминала или модуля для приема платежей онлайн проходит по такой схеме:
- Выберите банк, подайте онлайн-заявку на открытие расчетного счета.
- Ждите звонок менеджера, сразу скажите, что хотите параллельно подключить эквайринг для самозанятого.
- Заключите с банком договор на РКО, часто это проходит удаленно на дому у клиента или в офисе.
- Заключите договор на эквайринг, получите от банка терминал или программное обеспечение.
- Установите терминал или обеспечение по инструкции банка. После этого можно сразу принимать оплату с карт.
При уже открытом расчетном счете подключение эквайринга занимает 2–3 рабочих дня. По итогу клиент получит контакты технической поддержки, к которой можно обращаться по любым вопросам круглосуточно.
Какие есть платежные системы для самозанятых
На рынке есть сервисы приема платежей, которые предлагают самозанятым свои услуги. Это не эквайринг, но похожая услуга, которая облегчает прием платежей с карт. Самое главное, для работы таким способом не нужно регистрироваться как ИП.
Услуга подходит тем, кто хочет настроить оплату на сайте, выдача терминалов не предполагается. После заключения с платежным сервисом договора установите плагин на сайте и можно работать с картами клиентов.
Самые популярные платежные сервисы для самозанятых — Робокасса и ЮKassa. Они работают по идентичному алгоритму:
- Подключаетесь к сервису, пройдя регистрацию в личном кабинете.
- Даете системе разрешение на формирование и отправку чеков в «Мой налог».
- Получаете программное обеспечение и встраиваете его на сайт или интегрируете с Telegram.
- Получаете оплату от клиентов не только с карт, но и с электронных кошельков.
- Ждете зачисление средств на свой счет, указанный при регистрации.
Онлайн-оплаты для самозанятых — это способ увеличить продажи, поднять выручку. Вы можете самостоятельно формировать чеки и принимать оплату, но чем больше у покупателя вариантов, тем выше его лояльность. Поэтому не стоит игнорировать современные платежные возможности, тем более что можно обойтись без оформления ИП.
Частые вопросы
Предоставляют ли банки услуги эквайринга самозанятым?
Да, если речь об ИП на НПД, то есть о предпринимателях, которые выбрали систему налогообложения, актуальную для самозанятых. При ней не нужно делать взносы в СФР.
Что лучше выбрать для эквайринга, банк или платежный сервис?
Если вы видите необходимость оформлять ИП, лучше выбрать банк — банковский эквайринг более удобный. Если же такой необходимости нет, вполне возможно воспользоваться платежным сервисом, но комиссия обычно выше.
Сколько стоит эквайринг для самозанятого?
У каждого банка и сервиса своя комиссия. Если пользоваться услугами банка, ориентируетесь на комиссию 2,5–3% от суммы. Платежные сервисы берут около 3,5% от платежа.
Как настроить прием платежей через сайт для самозанятых?
Если вы ИП на НПД, выберите банк и подключите интернет-эквайринг. Если нет, воспользуйтесь услугами ЮКассы или Робокассы. При любом способе получите модуль для оплаты, который нужно прикрепить к сайту.
Обязательно ли самозанятому подключать эквайринг?
Нет, необязательно. Если продажи не поставлены на большой поток, если вы не ведете прием платежей онлайн, можно обойтись самостоятельной выпиской чеков через «Мой налог».
Источник: brobank.ru