Современные технологии стремительно меняют нашу жизнь. Одной из наиболее значимых инноваций стал искусственный интеллект. Его возможности выходят далеко за пределы обработки текстов или генерации изображений. Многие компании на финансовом рынке активно используют ИИ для разных целей, включая скоринговые модели.
Однако доступ обычным физлицам к крупным моделям, способным анализировать огромные базы данных, ограничен. Тем не менее, ИИ активно внедряется в сферу личных финансов и инвестиций. Разберемся, как ИИ помогает людям планировать бюджет, экономить деньги и принимать взвешенные инвестиционные решения, и рассмотрим полезные приложения, доступные россиянам.
Содержание:
- Как можно использовать ИИ для помощи в финансах
- Как ИИ используют организации
- Где можно применять ИИ для личных целей
- Готовые ИИ-решения для инвестиций и личных финансов
- Инвестиции
- Отслеживание финансов
- Итоги
Как можно использовать ИИ для помощи в финансах
Большинству искусственный интеллект знаком по чатам и виртуальным помощникам, таким как GigaChat и Алиса. Рассмотрим, для чего их уже можно использовать, с чем больше справятся специальные приложения, а что легче сделать самостоятельно.
Как ИИ используют организации
Сейчас есть много спекуляций на тему того, с какой работой справляется, а с какой не справляется ИИ. Мы опросили Ильдара Саттарова, основателя ООО «Альянс Перспективных Технологий» о том, с какими задачами по работе с финансами сейчас на практике справляется ИИ, и может ли он заменить человека:
| «Искусственный интеллект в мире финансов — это как талантливый, но слегка рассеянный помощник. Он вроде бы и многое умеет, но без поддержки коллег едва ли справится. Сами понимаете, полностью заменить человека в ведении финансов пока не получится. Похоже, в обозримом будущем такой инструмент не появится. Финансы — дело ответственное: одна ошибка, и можно потерять кучу денег.
Если представить, что на столе лежит только ИИ, то он, как ни крути, не станет моментально рассчитывать, анализировать и принимать решения, как опытный бухгалтер. Вернее станет, но есть риски ошибок. Но когда ИИ объединен с BI-системами, настроенными скриптами, которые лезут в ERP и вытаскивают нужные данные, можно ожидать нечто похожее на волшебство. Возьмем, к примеру, подготовку финансовых отчетов. Финансовый директор, вооружившись современными инструментами, собирает массив данных с помощью BI-систем. Он превращают сырые числа в понятные таблицы и графики. А дальше в дело вступает ИИ. Тот пытается интерпретировать показатели, выявлять тенденции и даже предлагать сценарии развития бизнеса. Сейчас вокруг финансов активно используют ИИ-сервисы. Банки, например, идут впереди всех, внедряя технологии в таких областях: Антифрод. Современные алгоритмы помогают находить подозрительные транзакции и мошеннические схемы, анализируя огромные потоки данных в режиме реального времени. Конечно, если алгоритм настроен неверно, могут возникнуть ложные срабатывания. Кредитный скоринг. ИИ обрабатывает массу информации о платежеспособности клиентов, выявляя закономерности и оценивая риски. Это позволяет банкам принимать решения по кредитам, снижая вероятность дефолтов, хотя иногда даже система может «переборщить» с осторожностью. Риск-менеджмент. Тут искусственный интеллект помогает моделировать разные сценарии и оценивать риски. Конечно, если вдруг моделью окажется не учтена важная переменная, прогноз может обернуться неожиданностями. Роботы в торговле ценными бумагами. Алгоритмическая торговля уже стала неотъемлемой частью рынка, где роботы с ИИ анализируют данные и совершают сделки за доли секунды. Но, как говорится, даже робот может ошибиться, если рынок ведет себя непредсказуемо. Оптимизация распределения ресурсов между объектами. Вот, к примеру, один российский банк с помощью ИИ оптимизирует нагрузку на сеть банкоматов, учитывая массу факторов, что выглядит довольно впечатляюще, если, конечно, алгоритм правильно все параметры настроит. Что касается моих клиентов, они пока используют ИИ в финансовой сфере довольно осторожно. Часто случается, что финансовые директора создают подробные отчеты с помощью аналитических платформ, а топ-менеджмент, не располагающий временем вчитываться в каждую цифру, полагается на ИИ для упрощения и интерпретации данных. Результат — сложные показатели вроде маржинальности, оборота и рентабельности превращаются в понятные рекомендации. Но, опять же, это пока только начальный уровень, инструментарий у ИИ гораздо богаче, чем просто расшифровка данных. В общем, несмотря на все плюсы, ИИ — это всего лишь инструмент. Особенно для такой чувствительной сферы, как финансы. Но инструмент хороший и полезный, в связке со специалистом способный на многое. Так что будущее финансов связано с интеграцией ИИ и других цифровых технологий, но это не про замену человека, а про усиление его возможностей. Как в любой команде, важно, чтобы технологии, будь то ИИ, BI или ERP-системы, работали в гармонии с человеческим опытом, позволяя достигать новых высот. Ну и, конечно, не забывать, что иногда даже лучшие алгоритмы требуют доработки и корректировки, чтобы не превратиться в очередной источник неожиданных сюрпризов». |
|
|---|---|
|
|
Ильдар Саттаровоснователь ООО «Альянс Перспективных Технологий» |
Где можно применять ИИ для личных целей
Анализ текущего состояния финансов. Можно загрузить в чат скриншоты своих трат из банковских приложений. Бот проанализирует. И в зависимости от ваших запросов выявит основные траты, предложит пути их сокращения. Однако для качественного анализа с рекомендациями бот, скорее всего, попросит фиксированные суммы доходов, цели и другие детали.
Иногда для получения ответа в бот нужно ввести так много данных, что быстрее посчитать все самостоятельно. На скрине — только три пункта из ответа бота, а всего их восемь. Источник: GigaChat
Составление бюджета. Можно попросить ИИ составить план накоплений. Для этого также нужно рассказать о своих ежемесячных доходах и расходах. Бот постарается составить план по долгосрочным накоплениям с учетом инфляции и даст советы по увеличению доходов и уменьшению расходов.
При одной из попыток составить план накоплений для покупки квартиры чат решил не учитывать то, что недвижимость может вырасти в цене, но сделал несколько вариантов расчетов — с доходом от накопленного и без, а также предложил воспользоваться ипотекой, так как без неё при исходных данных купить недвижимость не получилось бы и за 10 лет. Источник: GigaChat
Варианты сбережений. С ИИ можно проконсультироваться, куда лучше вложить деньги исходя из своего отношения к риску и других финансовых целей. Чат знаком с основными инвестиционными стратегиями. Он сможет рассказать, какие стратегии обычно используют в подобном случае.
Однако не стоит просить ИИ рассказать, какая акция «точно взлетит» в ближайший месяц и доверять таким рекомендациям. Обычные нейрочаты иногда даже не в курсе последних новостей. Если для анализа рынка и применять искусственный интеллект, то только в виде специализированных моделей.
От прямой просьбы спрогнозировать движение акций ИИ откажется (справа). Но можно попросить составить диверсифицированный портфель из самых ликвидных акций, и он составит, а также предложит примерную структуру распределения (слева). Источник: GigaChat
Советник по финансам. К ИИ можно обращаться по абстрактным и общим вопросам. Спросить, как сократить расходы на питание, и получить много рекомендаций, из которых хотя бы одна, скорее всего, подойдет. Или попросить рассказать обо всех факторах, которые нужно учесть при накоплениях на квартиру. Это хорошая подстраховка на случай, что вы сами что-то забыли.
Также ИИ можно описать вашу конкретную ситуацию и узнать, как можно сэкономить. Например, перечислить все оставшиеся в доме продукты и попросить составить меню на неделю с рецептами без необходимости докупать дополнительно.
Не стоит использовать обычные чаты для анализа последних событий и попыток составить представление о сиюминутном положении на рынке. Источник: GigaChat
Напоминания. Виртуальным помощникам можно ставить задачи напомнить о грядущих покупках или других расходах.
Важно: учитывайте, что алгоритмы могут ошибаться, особенно при анализе сложных ситуаций или нестандартных сценариев. Также они могут быть подвержены влиянию предвзятых данных или неправильной интерпретации информации.
Готовые ИИ-решения для инвестиций и личных финансов
Перечень решений для инвестиций и финансов у россиян сильно ограничен. Даже те приложения, которые доступны для скачивания, могут не интегрироваться с российскими банками, а значит загружать все свои траты и доходы придется вручную. Чтобы можно было полноценно опираться при инвестициях на ИИ, большая часть моделей недостаточно сильна. А для ведения бюджета модели редко могут предложить что-то принципиально новое.
Инвестиции
«Я, как практик в инвестициях и венчурном капитале, неоднократно убеждался, что грамотное сочетание специализированных аналитических платформ и продвинутых языковых моделей способно существенно повысить качество принятия инвестиционных решений. Например:
ИИ в работе дает несколько позитивных моментов помимо скорости обработки данных:
Однако, несмотря на все преимущества автоматизации, стоит помнить, что любой инструмент требует квалифицированной интерпретации и постоянного контроля за качеством исходных данных. А навык правильно формулировать запросы становится ключевым для получения корректных аналитических выводов». |
|
|---|---|
|
|
Роман СудневCEO LegendsGroup LLC |
К сожалению, для тех, кто инвестирует в российские акции, приложений на основе ИИ почти нет. Есть неплохие зарубежные сервисы. Но они рассчитаны на зарубежного пользователя и потому направлены в основном на доступные им акции. Главным образом с американского фондового рынка.
Даже у AI от Investing помимо рынка США есть стратегии для еще 12 рынков, но российского среди них нет. Источник: Investing
Например, за рубежом есть Stock Rover и Kavout для инвестиционного анализа и выбора акций.
Stock Rover отличается широкими возможностями для сравнения инвестиционных вариантов, расчета справедливой стоимости и запаса прочности компаний, а также оценки их качества, роста, стоимости и настроений на рынке.
Kavout применяет ИИ для анализа акций, объединяя проверенные стратегии экспертов с собственными сигналами сервиса. Он анализирует качество, стоимость, импульс и тренды акций, используя как традиционные методы, так и машинное обучение.
В России разработкой ИИ для инвестиционных целей занимаются в основном брокеры. Пожалуй, основная разработка — Финам AI-скринер. Это довольно мощный инструмент для анализа и выбора ценных бумаг, который использует искусственный интеллект и аналитические инструменты. С его помощью можно выбирать оптимальные бумаги под любую торговую стратегию.
Базовые возможности AI-скринера от Финам. Источник: Finam
Сервис предоставляет доступ к более чем 200 метрикам для анализа акций, облигаций, ПИФов, фьючерсов, валютных пар и индексов, как российских, так и международных. Есть выбор предустановленных шаблонов, специально разработанных для разных инвестиционных стратегий и рыночных условий, но можно создать таблицу и под свои цели.
В остальном брокеры чаще предлагают отдельные стратегии, индексы или другие специфичные инструменты, такие как специальный индекс циклов денежно-кредитной политики ЦБ от Сбера.
Отслеживание финансов
В приложениях по ведению финансов и бюджета роль ИИ обычно сводится к тому, чтобы предлагать оптимизацию доходов или расходов. Причем советы чаще всего не сильно отличаются от тех, которые вы бы получили при обычном общении с тем же GigaChat. Тем не менее, есть ряд довольно удобных приложений, которые при этом доступны в России.
Money Lover, рейтинг в Google Play 3.7. Это мобильное приложение для управления личными финансами, которое предлагает ряд функций для удобного контроля над доходами и расходами. Оно доступно бесплатно, но с некоторыми ограничениями. Зарегистрироваться можно через аккаунт Google. ИИ используется для анализа расходов и доходов, а также рекомендации по оптимизации бюджета.
Так выглядит интерфейс Money Lover. Все доступно на русском языке. Источник: Информация о приложении
Основные функции:
- учёт доходов и расходов;
- создание бюджета;
- отслеживание кредитов и долгов;
- поддержка нескольких валют;
- возможность добавления фотографий чеков.
Можно создавать новые транзакции с помощью дубля старых, что упрощает процесс ведения финансов. Также можно ввести регулярные расходы, например, на подписки, а не вводить их заново каждый раз.
Money Lover насчитывает более 5 миллионов пользователей. В премиальном пакете можно завести под каждую цель отдельный кошелек, вести несколько бюджетов по категориям расходов, получать больше отчетов и экспортировать данные в Google Sheets
Goodbudget, рейтинг 4.4. Многих приложение порадует совсем небольшим размером в 12 Мб. Но у него относительно сложная начальная настройка на английском языке. Принцип построен на делении трат на конверты.
Есть бесплатная версия с ограниченным количеством транзакций и платная Plus-версия. Приложение доступно для Android и iOS. Есть и веб-версии, причем все варианты можно синхронизировать между собой.
Так выглядит Goodbudget. Оформление конвертов и трат не самое простое и интуитивно понятное, при этом все на английском языке. Источник: Приложение
Основные функции включают
- учет доходов и расходов;
- бюджетирование по категориям;
- синхронизацию с несколькими устройствами;
- групповые бюджеты;
- историю транзакций;
- экспорт данных;
- отчеты для анализа расходов.
Премиум-версия предлагает неограниченное количество конвертов и аккаунтов, возможность делиться бюджетом с пятью устройствами, семилетнюю историю транзакций, персональную поддержку и автоматический импорт транзакций из банка.
Spendee, рейтинг 4,5. Это бесплатное приложение с рекламой и платной Pro-версией очень похоже по функционалу на предыдущие. Оно также использует ИИ для анализа расходов и доходов, предлагает рекомендации по оптимизации бюджета.
Так внутри выглядит инфографика от Spendee. Российские банки добавить нельзя. Источник: Приложение
Основные функции включают учет доходов и расходов, создание бюджета, визуальные отчеты и графики, синхронизацию с банками и фотографирование чеков. Также предусмотрено планирование расходов.
У сервиса много визуальных решений. Можно выделять отдельные транзакции маркерами, что это делает информацию более наглядной и доступной для анализа. Также есть темная тема для удобства использования в любое время, веб-версия для работы на больших экранах. В анализе используются максимально яркие графики.
Toshl Finance, рейтинг 4.1. У приложения бесплатная версия с ограниченными функциями и платная Pro-версия с расширенными возможностями. Есть web-версия с дополнительными возможностями аналитики.
В Toshl не только перевод на русский язык, но и некоторая локализация. Добавить расходы и доход можно с большим количеством уточнений. Формально подключить российские банки можно, но их перечень включает только Яндекс.Деньги. Источник: Приложение
Основные функции практически не отличаются от всех уже рассмотренных вариантов. Можно экспортировать данные из файлов разных типов. Также можно указать в дополнение к транзакциям множество тегов для дополнительного анализа в будущем. Pro-версия позволяет загружать изображения.
Для российского пользователя важнее всего то, что это предложение — одно из немногих, которое позволяет подключать счета в российских банках. Но автоматический импорт транзакций есть только в платной версии. Как и неограниченное количество конвертов и аккаунтов, возможность делиться бюджетом с пятью устройствами, семилетняя история транзакций и персональная поддержка.
Итоги
Для тех, кто хочет при помощи ИИ торговать российскими акциями или отслеживать финансы с синхронизацией банковских счетов российских банков, готовых решений пока не так много. Можно выделить главным образом сканер акций от Финама и приложение Toshl для отслеживания своего бюджета.
В целом эти инструменты достаточно полезны, но помните, что опираться только на анализ и рекомендации ИИ пока что нельзя.
Частые вопросы
Как ИИ помогает в управлении финансами?
ИИ анализирует большие объемы данных для выявления трендов, прогнозирования рисков и доходностей, а также автоматизации рутинных задач, таких как управление портфелем активов и оценка кредитных рисков.
Какие преимущества дает использование ИИ в инвестициях?
Использование ИИ улучшает точность анализа рынка, ускоряет принятие решений и помогает находить новые инвестиционные возможности.
Есть ли риски при использовании ИИ в финансовых операциях?
Алгоритмы могут ошибаться из-за недостаточной обучающей выборки или неправильной интерпретации данных.
Может ли ИИ заменить финансовых аналитиков?
Полностью заменить людей ИИ пока не способен, но он значительно упрощает работу финансовых аналитиков, освобождая их от рутины и позволяя сосредоточиться на стратегическом анализе и принятии сложных решений.
Какие компании уже используют ИИ в своих финансовых продуктах?
Среди российских брокеров свои продукты на основе ИИ уже запустили Финам и Сбер.
Источник: brobank.ru