Качество потребкредитов в 2023 году улучшилось

0 20

Доля потребительских кредитов, которые выплачивают своевременно, за прошлый год увеличилась на 0,26%. То есть качество потребкредитов в 2023 году улучшилось. Но достигнуть докризисных показателей — на 1 января 2022 года им не удалось.

Качество потребкредитов в 2023 году улучшилось

На 1 января 2023 года 10,79 трлн рублей приходилось на потребительские займы, которые погашаются своевременно. Это 87,88% от общего портфеля рассматриваемых ссуд. К 1 декабря 2023 года этот показатель составил 12,51 трлн рублей или 88,14% от суммарной задолженности физлиц по потребкредитам. То есть качество рассматриваемого портфеля увеличилось на 0,26%.

Положительная тенденция прослеживается и по самому критичному варианту просрочки — более 90 дней. Ее доля с 1 января по 1 декабря 2023 года стала меньше на 0,92%. Что соответствует положительной динамике в 9,65%. Если на начало прошлого года доля такой просрочки от всего портфеля составляла 9,51%, то к 1 декабря сократилась до 8,59%.

Параллельно с положительными тенденциями, отмечается два негативных фактора:

  1. Объем просрочки более чем в 90 дней за прошлый год увеличился на 51,8 млрд рублей или 4,44%. На 1 декабря 2023 года он достиг 1,22 трлн рублей. За 11 месяцев до этого — на 1 января составлял 1,17 трлн рублей.
  2. Хоть в целом качество потребкредитов в 2023 году улучшилось, но докризисных показателей не достигло. Например, на 1 января 2022 года своевременно выплачивалось 89,38% займов. Что на 1,24% больше, чем 1 декабря прошлого года. Также доля просрочки дольше 90 дней была на 0,14% меньше.

Улучшение качества кредитного портфеля по потребительским займам связано с двумя факторами:

  1. Внедрение Центробанком макропруденциальных лимитов. То есть допустимой доли клиентов с повышенной долговой нагрузкой — тратят более 50% своих доходов на обслуживание долга. То есть портфель включает меньше заемщиков, у которых больше вероятность возникновения просрочки. В том числе «невозвратной» — дольше 90 дней.
  2. Повышение ставок по кредитам. Вызвано это увеличением ключевой ставки ЦБ РФ во второй половине 2023 года. Дорогие займы недоступны менее состоятельным клиентам. Что уменьшает долю тех, кто с большей вероятностью выходит на просрочку.

Анализ включает только потребительские кредиты. То есть ипотека во внимание не принята. В этом сегменте на 1 декабря 2023 года своевременно выплачивают 97,73% долгов. Также из анализа исключены автокредиты, у которых доля качественных долгов на отчетную дату составляет 94,6%.

Источник: brobank.ru

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.