Каждый россиянин, который хоть раз в жизни брал кредит, имеет свою кредитную историю. От нее зависит, одобрят ли новый заем, страховку и возьмут ли на новую работу. Поэтому важно следить за ее обновлением. Как часто обновляется кредитная история и почему полезно держать ее в порядке, рассказывают «Известия».
Что такое кредитная история
С момента подачи первой заявки на кредит вся информация о займах поступает в Бюро кредитных историй (БКИ). Там хранятся данные о заемщике и о том, когда, где и сколько средств он брал в кредит, а также насколько аккуратно вносит ежемесячные платежи.
Здесь же хранится информация о созаемщиках либо поручителях и организациях, которые запрашивали кредитную историю заемщика. Если были отказы в кредитовании, то сведения об этом тоже поступают в БКИ с указанием причин отказа.
Вся эта информация и составляет кредитную историю — досье на заемщика, которое показывает, как он исполняет свои обязательства по кредитам и займам. Именно она помогает банкам решать, стоит ли одобрять новый заем.
Доступ к документу кроме закрытой части, где записано, кто выдавал кредит и передавалась ли задолженность кому-либо еще, имеют страховые компании и работодатели с письменного разрешения. Банки обычно заранее включают этот пункт в договор. Посмотреть всю кредитную историю целиком может и сам заемщик, а при необходимости сотрудники полиции и судебные приставы.
Хранится кредитная история семь лет. До 2022 года этот срок составлял 10 лет. Содержащуюся в ней информацию можно оспорить в течение всего срока хранения.
Как часто обновляется кредитная история
Кредитная история дополняется каждый раз при оформлении нового займа, внесении очередного платежа, просрочках и досрочном погашении кредита. То же самое происходит, если у заемщика изменились персональные данные, например фамилия или место прописки.
Иногда кредитную историю меняют по инициативе заемщика, когда в ней обнаружена ошибка. Как только в бюро поступают любые новые сведения, происходит обновление кредитной истории.
По закону банк обязан известить об изменениях в течение пяти рабочих дней. После этого у бюро есть еще три-пять дней, чтобы обновить информацию.
Если не пользоваться услугами кредитования, финансовое досье может не обновляться годами. Иногда граждане специально не берут новые кредиты, чтобы дождаться, когда кредитную историю аннулируют и начать всё с чистого листа. Но для этого до конца срока придется полностью отказаться от займов, включая кредитные карты, и не выступать созаемщиком или поручителем.
Запрашивать свою кредитную историю можно дважды в год. Для этого необходимо обратиться в Бюро кредитных историй, в котором она хранится. Услуга предоставляется бесплатно в электронном виде. Если БКИ неизвестно, то получить информацию о нем можно, направив запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) на сайте Банка России или через портал «Госуслуги».
Эксперты советуют не пренебрегать этим шагом и периодически отслеживать свою кредитную историю, даже если новых займов не было. Доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова, магистр права Мери Валишвили, в частности, указала, что, хотя сбор информации во многом автоматизирован, не исключены и технические ошибки.
Кроме того, если банк отклонил заявку, это тоже отражается в кредитной истории и влияет на рейтинг. Пока не поздно, его можно исправить, чтобы в критической ситуации не остаться без средств, отмечает юрист. Также она рекомендует каждый раз запрашивать информацию после полного погашения кредита и своевременно реагировать на любые неточности.
Ранее «Известия» рассказали, как улучшить свою кредитную историю.
Источник: iz.ru