Платежи по QR-коду — один из способов бесконтактной оплаты товаров и услуг. Популярность такого варианта растет, так как это удобно и для торговых точек, и для покупателей.
По QR-коду можно оплачивать через собственные системы переводов банков или по Системе быстрых платежей. Рассмотрим, что такое оплата по QR-коду, как она работает, какие у нее преимущества и недостатки.
Содержание:
- Что такое оплата по QR-коду
- Какие плюсы и минусы оплаты через СБП
- Как подключить оплату по СБП
- Как оплатить покупку по куар-коду
- На сайте
- Какие есть лимиты и комиссии на операции
- Начисляют ли банки кешбэк за оплату по QR-коду
- Можно ли вернуть деньги при оплате через QR-код
Что такое оплата по QR-коду
QR-код — удобный инструмент для оплаты товаров и услуг как для физических, так и для юридических лиц. Даже если банковской карты при себе нет, совершить оплату все равно получится. При таком способе расчета терминал продавца тоже не нужен. Вместо этого используют графический код, в котором зашифрованы платежные данные.
Чтобы совершить платеж, покупатель сканирует QR-код и перечисляет деньги через приложение банка на телефоне. Такая транзакция проходит через Систему быстрых платежей. После подтверждения операции деньги автоматически переведут на счет продавца.
QR-коды бывают двух видов:
- Статические. Изображение формируется один раз и больше не меняется, в нем зашифрованы только реквизиты продавца. Обычно такой код печатают и клеят возле кассы. Покупателю нужно не только подтвердить платеж, но и самостоятельно указать сумму. В некоторых случаях вносит сумму продавец через интернет-банк.
- Динамические. Такой код индивидуален для каждой покупки. В нем зашифрованы не только реквизиты, но и данные платежа, поэтому вводить сумму покупателю не придется. Код генерируют и выводят на экран смартфона или терминала, чтобы клиент мог его считать. Такие коды могут использовать и для онлайн-магазинов.
Часто такой механизм оплаты применяют дополнительно к эквайрингу.
По сравнению с другими видами бесконтактных платежей у оплаты по куар-коду есть особенности:
- доступна на смартфонах любой операционной системы: iOS, Android;
- NFC чип не нужен;
- совместима с любыми платежными системами, не только Мир;
- можно пользоваться картами любого банка, который работает с СБП, и в момент оплаты выбирать, с какой именно списывать деньги.
Популярность покупок по QR-коду в России растет, так как у такого способа оплаты выгодные условия и лимиты.
Какие плюсы и минусы оплаты через СБП
Платежи по коду через Систему быстрых платежей имеют как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим сначала плюсы:
- платить по QR-коду удобно, так как если даже покупатель забудет карту, он сможет оплатить покупку через приложение;
- деньги поступают на расчетный счет продавца моментально;
- низкая комиссия для продавца — при расчете через СБП максимальная комиссия для продавца составит 0,7%;
- для покупателя при оплатила комиссии нет.
Теперь разберем недостатки платежей по QR-коду через СБП:
- если в магазине применяют статический куар-код, есть риск, что покупатель укажет неверную сумму;
- для оплаты через QR-код нужен интернет, если у продавца не будет стабильного соединения, оплатить покупку не получится, также может зависнуть приложение;
- для некоторых клиентов такая оплата может быть неудобной из-за отсутствия кешбэка или более медленного процесса оплаты по сравнению с покупкой по карте.
Чтобы покупатели могли оплачивать покупки, продавцу не обязательно устанавливать специальное оборудование и пользоваться терминалом. Достаточно только наклейки с QR-кодом.
Как подключить оплату по СБП
Во многих финучреждениях специально подключать Систему быстрых платежей не нужно, она доступна автоматически. Если же он недоступен, активируйте сервис самостоятельно через настройки мобильного приложения банка. Если в дальнейшем необходимость в СБП отпадет, систему можно будет отключить.
Оформите дебетовую СберКарту: Отзывы: 1
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Бесплатное обслуживание Оформить
Платить за подключение и использование сервиса не нужно, он бесплатный. Комиссию снимают только за некоторые переводы, но и они ниже, чем за обычные платежи и перечисления с карты на карту. Поэтому выгоднее подключить СБП, чтобы при необходимости быстро перевести деньги или оплатить покупку по куар-коду.
Чтобы принимать оплату по Системе быстрых платежей от клиентов, бизнесмену нужно обратиться в банк, в котором у нее открыт расчетный счет.
Специальное оборудование можно не приобретать, а просто использовать наклейку со статическим QR-кодом. Для упрощения расчетов можно интегрировать в кассовое оборудование и динамический. Тогда новое изображение будет формироваться для каждого покупателя.
Как оплатить покупку по куар-коду
Оплата по СБП работает не во всех торговых точках. Определить, можно ли в магазине рассчитаться по куар-коду, несложно. Для этого проверьте, есть ли у кассы логотип СБП. Если есть, значит, торговая точка принимает платежи по QR-коду. Покупателю понадобится смартфон с банковским приложением.
Оплата товаров или услуг по СБП происходит по такой схеме:
- Продавец оформляет покупку, называет клиенту ее стоимость.
- Покупатель сканирует камерой телефона наклеенный на кассе или сгенерированный на терминале QR-код;
- При использовании статического куар-кода сумму покупки клиент вводит самостоятельно и подтверждает ее в приложении банка. С динамическим кодом процедура проще: покупателю нужно только подтвердить платеж.
- Деньги моментально переводятся на счет продавца. Кассир оформляет чек и отдает его покупателю.
Отсканировать QR-код можно через приложение любого банка, работающего с СБП. Все крупные банки РФ сотрудничают с системой. Полный список финучреждений можно узнать на сайте СБП.
Еще один вариант оплаты — через собственное приложение Системы быстрых платежей SBPay. СБПэй создано специально для переводов и платежей и не привязано к конкретному банку. Пользователь может указать несколько счетов в разных банках и при оплате выбирать из них.
Принцип работы в приложениях схож, пользователю нужно выбрать раздел «Оплата по QR-коду» — откроется сканер, который считает код. После этого появляется страница с подтверждением оплаты.
На сайте
QR-код, как один из способов оплаты, указывают также и в интернет-магазинах. Обычно на сайтах в версии для компьютера или ноутбука будет пиксельное зашифрованное изображение кода. Его можно отсканировать с помощью телефона, как и в обычном магазине. Если оплачивать товар через приложение, нужно нажать на кнопку «Оплатить через СБП».
Оплата в приложении по кнопке реализована:
- у Wildberries;
- Яндекс.Маркет;
- Мегамаркет и на многих других площадках.
Учтите, что такие покупки по СБП не учитываются в бесплатном ежемесячном лимите на 100 тысяч рублей. Такие ограничения действуют только для переводов между физлицами. Платить комиссию за покупки по куар-коду не придется.
Какие есть лимиты и комиссии на операции
Система быстрых платежей популярна из-за того, что платежи по QR-коду бесплатны, а на переводы действуют низкие комиссии. Именно поэтому магазины стремятся внедрить этот сервис и использовать оплату по куар-коду.
Для физических лиц расчеты в магазинах бесплатны при любом количестве операций. Ограничение действует на сумму разовой транзакции — не более 1 млн рублей. Для повседневных расчетов этого лимита достаточно. Если нужно перевести сумму больше 1 млн, система рекомендует разбить ее на несколько платежей.
При межбанковских переводах между физическими лицами действуют другие условия:
- комиссию не придется платить при переводах до 100 тысяч рублей;
- при разовых отправках от 100 тысяч — комиссия 0,5%.
Финучреждения могут вводить собственные ограничения для переводов по СБП, но они не должны противоречить рекомендациям Банка России. Например, банки не могут снизить бесплатный лимит или установить дополнительную комиссию. Но могут предложить более выгодные условия, чем у конкурентов.
Начисляют ли банки кешбэк за оплату по QR-коду
Один из недостатков оплаты по QR-коду через Систему быстрых платежей в том, что кешбэк по таким операциям не начисляют. За покупку через куар-код торговая точка не платит финучреждению за эквайринг. Так как прибыли нет, то и делиться с клиентом банку нечем. Поэтому кешбэка не будет.
Еще одна причина, почему нет кешбэка — при такой оплате карта не задействована. Платежи по QR-уже не учитывают в расходах по карте. Расчеты идут напрямую со счета.
Можно ли вернуть деньги при оплате через QR-код
Многие продавцы переживают, что вернуть деньги будет проблематично, если покупатель ошибется при вводе суммы для оплаты или решит сдать товар обратно. Но процесс на самом деле прост. Если клиент рассчитался за товар переводом через СБП по QR-коду, вернуть деньги можно за несколько секунд.
Для этого понадобится номер телефона покупателя и номер транзакции. Эти данные обычно указаны в чеке. Достаточно только подтвердить возврат, и деньги автоматически перечислят обратно на счет клиента.
Частые вопросы
Что такое оплата по куар-коду?
Оплата по QR-коду — это один из способов безналичной оплаты товаров и услуг. QR-код содержит зашифрованные реквизиты продавца и иногда данные о сумме платежа. Это зависит от того, статический куар-код использует продавец или динамический, то есть формирующийся индивидуально для каждой покупки.
Как оплатить покупку через СБП?
Чтобы оплатить покупку через СБП в магазине, нужно открыть приложение банка или СБПей и открыть раздел «Оплата по QR-коду». На смартфоне откроется сканер, камеру нужно направить на зашифрованное изображение. Система считает код и откроет окно с подтверждением покупки. При онлайн оплате на сайте в версии для ПК тоже будет изображение QR-кода, которое можно отсканировать смартфоном. При оплате в приложении на смартфоне будет кнопка «Оплатить через СБП».
Можно ли оплачивать покупки по куар-коду с кредитной карты?
Да, оплату можно совершать как с дебетовой, так и с кредитной карты. Банки и Система быстрых платежей не ограничивают такие операции. Но учтите, что по кредитной карте такие платежи финучреждения могут распознать как обычные переводы. Это значит, что льготный период закончится, а проценты начислят на всю сумму задолженности.
Дадут ли кешбэк за оплату по QR-коду?
Нет, за платежи по QR-коду через Систему быстрых платежей кешбэк не начисляют. Это происходит по нескольким причинам. Одна из них — торговая точка не использует эквайринг и не платит банку. Соответственно банку нечем делиться с клиентом. Другая причина в том, что карта при таких платежах не задействована.
Можно ли вернуть деньги при возврате товара, если он был оплачен по QR-коду?
Для возврата покупатель должен предоставить продавцу чек с данными о транзакции. Деньги вернут обратно тем же способом, каким была приобретена покупка. При оплате через СБП сумму переведут по номеру телефона. Деньги придут мгновенно.
Источник: brobank.ru