Страховка помогает владельцу кредитной карты Сбербанка избежать проблем с погашением долга в непредвиденной ситуации. Например, при тяжелой болезни или временной нетрудоспособности.
Единственный нюанс — эта услуга платная и может не понадобиться, а взносы платят ежемесячно. Страховку можно отключить. Разберемся, от чего защищает страховка, как от нее отказаться и можно ли вернуть деньги.
Содержание:
- Что такое страховка по кредитке Сбербанка
- От чего защищает
- Сколько стоит
- Обязательна ли
- Как Сбербанк списывает плату за страховку по кредитной карте
- Как оформить отказ от услуги
- В Сбербанк Онлайн
- В офисе
- Можно ли вернуть уплаченные деньги за страховку
- Что будет, если отказаться оплачивать страховку
- Стоит ли отказываться от страховки
Что такое страховка по кредитке Сбербанка
Когда клиент заключает договор с банком, он обязуется вернуть долг. Если заемщик теряет работу или испытывает финансовые трудности , обслуживать кредит становится труднее.
Страховая компания защищает клиента при возникновении проблем. Если случай — страховой, компания выплачивает компенсацию и погашает задолженность перед банком. Размер выплаты может достигать 200% от суммы долга. В таком случае заемщик может погасить кредит, а оставшуюся часть оставить себе.
Если страховку не оформляли, обязанность по выплате долга сохраняется за заемщиком, а в случае его смерти — переходит к наследникам.
Программу страхования подключают при оформлении кредитной карты. Зачастую сотрудники банка не уведомляют клиента об этом. Страховой договор заключают на месяц, далее его продлевают до тех пор, пока кредит не выплатят. Размер взноса зависит от выбранной программы. Подробнее о страховании кредитных карт.
От чего защищает
Основные риски, которые покрывает страховка по кредитке Сбербанка:
- Гибель заемщика. Это — один из главных пунктов страхования. Если человек уходит из жизни, страховая компания погашает задолженность перед банком — до 200% от суммы долга. В таком случае родные не разбираются с долгами.
- Инвалидность I или II группы. Если заемщику впервые устанавливают инвалидность I или II группы, страховая выплачивает до 200% от задолженности. Это касается случаев, когда инвалидность наступила из-за несчастного случая или болезни.
- Временная нетрудоспособность. Если человек временно теряет трудоспособность, например, после сложной операции или болезни, страховая выплачивает 1,34% от суммы долга за каждый день больничного. Но есть нюанс — выплаты идут, только если больничный длится 16 дней и больше. Максимальная компенсация — 75 дней, не более 2000 рублей в день. Также к временной нетрудоспособности относят случаи, когда человек не может работать в связи с уходом за больным родственником.
- Опасные заболевания. Некоторые виды страховки покрывают особо опасные заболевания, например, онкология или инфаркт. В таком случае выплата составит до 200% от суммы долга.
Учтите, что если клиенту больше 70 лет, страховка покрывает только смерть от несчастного случая.
Сколько стоит
Стоимость страховки зависит от программы и размера задолженности. Сбербанк предлагает несколько программ:
- обычная страховка — 0,89% от задолженности в месяц;
- расширенная программа, которая включает защиту при опасных заболеваниях — 2,3% от суммы долга, первые три месяца ставка ниже — 2,2%.
Если по карте нет задолженности, страховой взнос просто не списывают. Также страховку не продлевают, если долг меньше 3000 рублей.
Кредитная карта Сбербанка 120 дней без процентов: Отзывы: 49
| Кредитный лимит | 1 000 000₽ |
| ПСК | 46.932% |
| Без процентов | До 120 дней |
| Стоимость | 0 руб. |
| Кэшбек | До 30% |
| Решение | От 2 мин. |
Беспл. обслуж.Беспл. снятие наличныхС кэшбекомСрочное решениеДоставка на домВ отделение банкаВиртуальнаяБез справок о доходеС 18 летРефинансирование Оформить
Обязательна ли
Нет, заключение страхового договора — это добровольное решение. При оформлении кредитки в банке сотрудник предлагает подключить страховку, но клиент вправе отказаться. На практике менеджеры часто не говорят о такой опции и подключают ее по умолчанию. Поэтому читайте условия внимательно.
Если клиент оформил страховку, но потом передумал, ее можно отключить.
Как Сбербанк списывает плату за страховку по кредитной карте
Страховой взнос списывают автоматически — дополнительные действия от клиента не требуются. Формула простая:
Сумма задолженности × страховой тариф = сумма страхового взноса.
Допустим, долг по кредитке — 50 000 рублей. По базовой ставке за месяц снимут 445 рублей. Если оформили расширенный пакет, то 1150 рублей.
Но есть важные моменты:
- если на карте нет долга, страховку не спишут;
- если долг меньше 3 000 рублей, страховку не подключают;
- списания проводят ежемесячно — плата не разовая, а регулярная.
Многие клиенты забывают или не знают о действующей страховке и замечают списания только спустя несколько месяцев. Поэтому, если услуга не нужна, сразу ее отключите.
Как оформить отказ от услуги
Клиент Сбербанка вправе отказаться от услуг страховой компании, при этом условия кредитования могут измениться.
Менеджеры банка уговаривают клиента оставить страховку, но достаточно проявить настойчивость — и договор расторгнут. Рассмотрим, как отключить услугу через личный кабинет и в офисе Сбербанка.
В Сбербанк Онлайн
Отключить страховку в приложении «Сбербанк Онлайн» нельзя. Договор расторгнут только на основании заполненного заявления. Для этого придется обратиться в офис Сбера.
Отменить страховку по кредитной карте Сбербанка не получится и по номеру горячей линии. Сотрудник примет заявление только в отделении.
В офисе
Алгоритм отключения страховки в отделении Сбербанка:
- Возьмите с собой паспорт и кредитную карту.
- Обратитесь к сотруднику и сообщите о намерении отключить страховку по кредитной карте.
- Заполните заявление. Менеджер поможет, если нужно.
- Получите подтверждение об отключении.
Страховка перестанет действовать с момента обработки заявления.
Можно ли вернуть уплаченные деньги за страховку
Зависит от того, сколько времени прошло с момента заключения договора .
Если прошло не больше 30 дней. Сбербанк дает месяц на отказ от страховки с полным возвратом денег. Этот срок называют периодом охлаждения. Чтобы вернуть деньги:
- Подайте заявление в офисе Сбербанка или через сайт страховщика, если услугу подключали отдельно.
- Дождитесь возврата денег на карту, на это уходит не более 2-3 рабочих дней.
Если прошло больше 30 дней. Официально возврат спустя месяц невозможен, но клиент может обратиться в страховую с заявлением. Иногда удается договориться и получить хотя бы часть суммы, но рассчитывать на это не стоит.
Если последний платеж по кредиту уже прошел, а страховка продолжает действовать. Возврат возможен, если с даты последнего списания прошло не более недели.
Учтите, что вернуть деньги за страховку можно, если не получали компенсаций от страховщика. Если платеж за месяц уже списали, а на следующий день заемщик попал в больницу, вернуть эту сумму не получится. Но застрахованное лицо получит компенсацию по договору.
Что будет, если отказаться оплачивать страховку
Если просто не оплачивать страховку, она не будет действовать. При наступлении страхового случая заемщику придется самостоятельно погашать задолженность. В случае смерти заемщика обязанность по выплате перейдет к наследникам.
При страховании кредитной карты деньги автоматически списывают со счета. Если собственных денег на карте нет, сумму спишут с кредитного лимита. Из-за этого возникнет задолженность. Если ее не погасить , на сумму начислят проценты в соответствии с договором. Последствия непогашения долга:
- отмена льготного периода — если не вносить минимальный платеж, льготный период прекратит действовать;
- начисление неустойки — ее взимают за каждый день просрочки, размер указан в договоре с банком;
- ухудшение кредитного рейтинга — сведения о задолженности попадают в кредитную историю, чем дольше долг не погашают, тем хуже для заемщика;
- продажа долга коллекторам.
Также банк может подать в суд на клиента, который уклоняется от исполнения обязательств по договору. Лучше не дожидаться неприятных последствий, а оплачивать долги. Если нет возможности погасить кредит, свяжитесь с банком и запросите отсрочку или реструктуризацию.
Стоит ли отказываться от страховки
Страхование по кредитной карте Сбербанка — добровольная услуга. По российскому законодательству банки не вправе отказывать в обслуживании, если клиент не желает оформлять полис. Перед принятием решения проанализируйте:
- предстоящие расходы, чтобы понять, сколько примерно составит ежемесячный платеж по кредитке;
- источники и размер доходов;
- возможные риски при отказе от страховки.
Универсального ответа на вопрос о необходимости страховки нет. Но ее особенно рекомендуют тем, кто работает на вредных и опасных производствах. Также договор стоит заключить, если планируете крупную покупку по кредитке. В любом случае предварительно оцените все риски и преимущества.
Частые вопросы
Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитки?
Да, страховка — дело добровольное. Если в офисе банка сотрудники говорят, что она необходима, вас вводят в заблуждение. Отказывайтесь, если не хотите подключать услугу. Но взвесьте все плюсы и минусы, так как в некоторых случаях страховка пригодится. Также учтите, что без полиса условия по кредитке могут измениться. Например, банк повысит процентную ставку.
Если я отключил страховку, могу ли снова ее подключить?
Да, если передумаете, страховку можно оформить заново в отделении банка.
Можно ли вернуть страховку, если я уже оплатил несколько месяцев?
Если прошло больше 30 дней, банк не вернет деньги. Но можно обратиться с заявлением в страховую — иногда часть средств возвращают.
Если у меня нет задолженности по карте, страховку не будут списывать?
Да, если долг меньше 3000 рублей, плату за страхование не списывают. Но в любом случае проверяйте историю операций по карте.
Что делать, если банк отказывает в отключении страховки?
Такое бывает, если сотрудники банка не хотят терять клиента. Продолжайте настаивать или просите позвать руководителя офиса — так быстрее решите проблему.
Источник: brobank.ru