Если заемщик Альфа-Банка столкнулся с финансовыми проблемами, он может запросить кредитные каникулы. Есть три варианта: по собственной программе банка для надежных клиентов, по закону и в случае особой ситуации.
Расскажем все о кредитных каникулах Альфа-Банка. Что это за услуга, кому она доступна, как ею воспользоваться. Вы поставите задолженность на паузу, не допустите ухудшения кредитной истории и сохраните нервы. В этом отношении банк лояльный, идет заемщикам навстречу.
Содержание:
- Что такое кредитные каникулы
- Как взять упрощенные кредитные каникулы в Альфа-Банке
- Как оформить их по закону
- Как взять отсрочку участнику СВО
- Если вы не подходите под действие программ
- Что говорят отзывы клиентов
Что такое кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это возможность временно прекратить выплату задолженности в полном или частичном объеме. В первом случае график ставят на паузу и переносят платежи на конец срока. Во втором случае заемщик продолжает платить основной долг, переносят только проценты или наоборот.
Отсрочка Альфа-Банка платежа по кредиту — реальная возможность выйти из проблемной ситуации без серьезных последствий. Вы не допускаете просрочку, не портите кредитную историю, долг не растет из-за пеней. Вы официально оформляете каникулы и получаете время на решение финансовых проблем.
Важное о каникулах Альфа-Банка:
- Они всегда увеличивают общую сумму переплаты, поэтому пользуйтесь ими при реальной необходимости. В месяцы каникул банк продолжает начислять проценты, перенесет их на конец срока.
- По упрощенной программе Альфа-Банка для качественных клиентов можно взять отсрочку только по кредиту наличными.
- Есть ситуации, когда банк обязан предоставить каникулы по закону — если заемщик попал в непростое финансовое положение или отправился на СВО.
- Если клиент не попадает под действие закона, банк готов рассмотреть его заявление в индивидуальном порядке и оказать помощь по своему усмотрению. Это могут быть каникулы или реструктуризация, которая предполагает изменение графика платежей.
Теперь рассмотрим условия всех видов кредитных каникул Альфа-Банка. В целом, заемщик может получить отсрочку при любых обстоятельствах. Главное, действовать заблаговременно, пока просрочки еще нет. Если она есть, добиться помощи сложнее.
Как взять упрощенные кредитные каникулы в Альфа-Банке
Это — отсрочка по кредиту, которую по своему желанию могут взять все заемщики Альфа-Банка по кредиту наличными. Дополнительные запросы делать не нужно. Просто заходите в личный кабинет Альфа-Онлайн и в меню кредита в разделе с действиями получаете отсрочку.
Важное об упрощенных каникулах:
- Доступны только заемщикам с положительной кредитной историей, как в самом Альфа-Банке, так и в других финансовых организациях.
- Услуга платная. При оформлении отсрочки на 3 месяца банк берет 5% от суммы пропущенных платежей, но не менее 3000 рублей. На полгода — 5%, минимум 4000 рублей.
- Не влияют на кредитную историю, не отражаются в ней.
- Заемщик может в любой момент выйти из каникул досрочно через личный кабинет.
Услуга доступна, если заемщик внес хотя бы один платеж по графику. Никакие документы предоставлять не нужно, просто самостоятельно подключайте опцию в приложении.
Оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке →
Как оформить их по закону
По действующему законодательству, если заемщик попал в непростое финансовое положение, он может обратиться в свой банк и получить отсрочку по выплатам на период до 6 месяцев. И финорганизация не может в этом отказать.
Подать в Альфа-Банк заявление на кредитные каникулы можно в двух случаях:
- Заемщик пострадал в результате чрезвычайной ситуации. Например, в регионе было наводнение, и имущество утрачено.
- В последние 2 месяца доход заемщика снизился минимум на 30% по сравнению с доходом за предыдущие 12 месяцев.
Все эти ситуации необходимо доказать документально, без этого заявление не примут. При оформлении услуги выплату задолженности ставят на паузу, но банк продолжает начислять проценты, переносит их на конец срока вместе с пропущенными платежами.
Есть ограничения по начальной сумме кредита: 150 000 рублей по кредитной карте, 450 000 рублей по кредиту наличными и 1 600 000 рублей по автокредиту. Если сумма больше, воспользоваться законной программой невозможно.
Как взять отсрочку участнику СВО
В 2022 году приняли закон, по которому участники СВО и члены их семей могут обратиться в банк и получить кредитные каникулы на весь период службы плюс 180 дней. Если заемщик находится после службы на лечении, срок дополнительно продлевают.
Закон распространяется на все кредиты участников СВО и членов их семей, которые они получили до начала военной службы. Сумма кредита и цель при этом значения не имеют.
Как в Альфа-Банке оформить кредитные каникулы для участника СВО:
- Участник СВО обращается в банк по любому каналу, в том числе по номеру телефона, который указан в кредитном договоре.
- Предоставляет документы, которые подтверждают участие в СВО.
- В течение 10 дней Альфа-Банк поставит выплату задолженности по кредиту на паузу.
Получить отсрочку по своим кредитам могут и близкие родственники участника СВО. Они должны доказать факт родства и то, что близкий человек находится на военной службе.
Если заемщик Альфа-Банка погибает на СВО или получает инвалидность 1 группы, он или его родственники могут подать в банк заявление о полном списании долга. Отказать в этом кредитор не имеет права.
Если вы не подходите под действие программ
Если вы не соответствуете условиям ни одной из программ, о которых писали выше, все равно можно получить кредитные каникулы Альфа-Банка. Он готов подходить к решению вопроса индивидуально и протягивает руку помощи заемщикам, которые попали в непростую ситуацию.
Например, ваш доход снизился в результате каких-то обстоятельств на 30% и более, но сумма кредита выше, чем указанная в законе. Тогда государственнаяпрограмма недоступна, но вы можете подать заявление в банк, он рассмотрит его в индивидуальном порядке.
Непростую финансовую ситуацию обязательно нужно доказать документально, иначе банк ее рассматривать не станет. В результате Альфа-Банк может:
- Предоставить полные каникулы на некоторый срок. Актуально, когда заемщик полностью лишился дохода, например, его сократили.
- Дать частичные каникулы, когда заемщик вносит лишь часть платежа. Актуально, когда доход утрачен не полностью.
- Предложить реструктуризацию — изменение графика платежей. Обычно растягивают срок, чтобы сделать ежемесячный платеж меньше. Здесь подробно об этой опции.
- Отказать в помощи, у банка есть на это полное право.
Чтобы получить каникулы такого типа, предварительно позвоните по номеру горячей линии 8 (800) 200-00-00 и объясните ситуацию. Менеджер скажет, какие документы предоставить. Приходите в офис и подавайте заявление. Если банк откажет, сделать с этим ничего не удастся.
Что говорят отзывы клиентов
Если изучить отзывы о кредитных каникулах Альфа-Банка, то претензии клиентов касаются упрощенной отсрочки для заемщиков с положительной кредитной историей. Банк берет комиссию за услугу и начисляет при этом проценты за период отсрочки, поэтому реальная плата за каникулы оказывается очень высокой.
Рекомендуем заемщикам быть крайне внимательными при подключении этой опции. Предварительно посмотрите, как изменится график платежей, насколько реально вырастет переплата. Подключайте каникулы, только если разобрались в условиях и согласны с ними.
Частые вопросы
Сколько раз можно брать кредитные каникулы в Альфа-Банке? Каникулы по закону можно брать только один раз. Если речь о собственных программах банка, уточняйте информацию в службе поддержки. Альфа-Банк может решать все индивидуально. Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке через мобильный банк? Для подключения упрощенных каникул по программе банка зайдите в мобильное приложение и откройте раздел продуктов. Здесь найдите свой кредит, откройте его и перейдите по ссылке «Действия». Там увидите возможность подключения отсрочки на 3 или 6 месяцев. Можно ли получить кредитные каникулы Альфа-Банка по кредитной карте? Можно по закону, если сумма кредитного лимита не превышает 150 000 рублей, а также по индивидуальной программе банка. Лимит при этом, скорее всего, заморозят. Есть ли кредитные каникулы в Альфа-Банке? У банка есть упрощенная платная программа каникул для надежных заемщиков. Можно получить отсрочку или воспользоваться каникулами по закону. Все варианты описали в материале выше. Как часто можно брать кредитные каникулы в Альфа-Банке? По закону отсрочку можно получить один раз за весь срок жизни кредита. В остальных случаях — по усмотрению банка.
Источник: brobank.ru