Кредит на покупку бизнеса

Если вы задумались над выгодным инвестированием свободных денег, стоит рассмотреть разные идеи, например, покупку готового бизнеса. Приобретение компании под ключ избавит от многих проблем на старте, так как позволит стать владельцем уже работающего продукта.

Если собственных накоплений не хватает для полной оплаты компании или франшизы, можно оформить бизнес-кредит в банке. Разберемся, чем кредит на бизнес отличается от других программ, в чем его преимущества и где можно взять деньги на выгодных условиях.

В чем особенности кредита на покупку бизнеса

Кредит на покупку бизнеса — это кредит для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, который позволяет им получить средства для приобретения готового бизнеса или его доли. Условия кредитования зависят от банка, суммы, срока, а также оценки платежеспособности заёмщика.

Кредитные средства можно использовать для оплаты:

• стоимости предприятия,
• приобретения оборудования,
• товарных запасов,
• нематериальных активов,
• выполнение контракта,
• пополнения оборотных средств.

Одно из ключевых условий бизнес-кредита — наличие у заемщика ИП или юрлица. ИП отвечает по кредитам личной собственностью, а юрлицо — имуществом организации.

Если кредит хочет взять физическое лицо, ему будет доступен только обычный потребительский заем. Он чаще всего нецелевой, в отличие от бизнес-кредита, но и условия по нему могут оказаться менее выгодными.

Банки предлагают предпринимателям два основных вида кредитования:

1. Под залог — банк выдаёт заём под имущество заёмщика. В качестве обеспечения обычно используют транспортные средства, коммерческую или жилую недвижимость. Наличие залога гарантирует возврат денег в случае просрочки платежей или нарушения обязательств. Обычно по залоговым кредитам более низкая процентная ставка.
2. Без залога — выдают без обеспечения. Такой вариант доступен только опытным предпринимателям с хорошей кредитной историей. Ставки по ним могут быть завышенными.

Беззалоговые кредиты выдают на любые цели. Например, на расширение бизнеса уже действующим предпринимателям, которые работают несколько лет и имеют расчетный счет в этом же банке. Кредитор видит движения по счетам, и на основании полученных данных выдает кредит.

Если у потенциального заемщика небольшой предпринимательский опыт, или он хочет оформить кредит на покупку нового бизнеса, банк с большой долей вероятности выдаст деньги только под залог. И если клиент нарушит свои обязательства, имущество перейдет в собственность банка.

Какие плюсы и минусы покупки готового бизнеса

Покупка готового бизнеса — это отличная возможность для начинающего предпринимателя попробовать свои силы, не отвлекаясь на его основание с нуля. Готовый бизнес легче продать, обменять или передать по наследству, так как все процессы уже отлажены.

У покупки готового бизнеса масса преимуществ:

• готовое рабочее помещение и дизайн-проект,
• работающая схема заработка,
• сформированный штат сотрудников,
• налаженные связи с поставщиками,
• сформированный имидж и доверие покупателей,
• возможность быстро раскрутить дело в короткие сроки.

Можно посмотреть финансовый отчёт и определить рентабельность. И уже на основании этого принимать решение, действительно ли этот бизнес привлекателен для вас.

Но не стоит забывать и о минусах:

• высокая стоимость — покупать уже готовый проект может быть дороже, чем создавать собственный с нуля,
• возможные долги — собственники иногда продают свои компании из-за неспособности уплатить налоги или закрыть обязательства перед поставщиками и инвесторами,
• несоответствие реального состояния бизнеса тому, которое заявлено на бумаге,
• негативный имидж — если бывший собственник испортил репутацию компании, восстановить её будет непросто.

Перед покупкой готового бизнеса проведите глубокий анализ, оцените финансовое состояние, репутацию, перспективы роста и возможные правовые вопросы. Лучше нанять для этого профессионалов — экономиста и юриста.

Многие предприниматели отдают предпочтение франшизе. Процесс приобретения франшизы, в сущности, уже подразумевает готовность к запуску, исключая необходимость разработки бизнес-идеи, брендинга и маркетинга. Перед тем как взять кредит, выберите подходящую франшизу: 1) Проведите исследования рынка и выберите франшизу, которая соответствует вашим интересам и финансовым возможностям. 2) Подготовьте детальный бизнес-план, который включает информацию о стратегии ведения бизнеса, прогнозах продаж и финансовых показателях. 3) Рассмотрите варианты кредитования. Многие банки предоставляют специальные программы для франчайзи, и важно выбрать наилучший кредитный продукт с учетом процентных ставок, сроков погашения и других условий.

Илья СамсоновОперационный Директор компании MediaPro

Где можно получить кредит на покупку готового бизнеса

Если нашли подходящий бизнес, который хотели бы купить, можно переходить к поиску выгодной кредитной программы. Обращайте внимание не только на процентные ставки, но и на другие важные детали — требования к предпринимателю, необходимость залога и варианты погашения.

Альфа Банк

Программа «На дело» позволяет получить денежные средства на любые бизнес-цели. Без запроса финансовых документов, но под залог недвижимости или транспорта в собственности.

Условия:

• процентная ставка — 19% годовых,
• сумма — от 1 до 50 млн рублей,
• срок погашения — до 10 лет при залоге недвижимости и до 5 лет при залоге транспорта или спецтехники.

Оформить

Заемщик заполняет анкету и прикладывает фотографии недвижимости или транспорта. Банк в течение дня проводит оценку, присылает стоимость и регистрирует залог, после чего высылает одобренную сумму на расчетный счет.

Есть возможность получить кредит до регистрации залога по расписке. В этом случае банк пришлет деньги сразу, в дату подачи документов на электронную регистрацию.

Погашать можно основной долг равными частями, и тогда к концу срока платежи станут меньше. Можно погашать в соответствии с сезонностью или оплачивать сначала проценты, а потом основной долг.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ бизнес-кредитования. Деньги можно получить на любые цели — проведение сезонных работ, модернизацию производства, покупку техники.

Доступны для оформления:

1. Кредитование малых форм хозяйствования — быстрый кредит на инвестиционные цели до 10 млн рублей.
2. Оборотное кредитование с льготной ставкой до 5%.
3. Инвестиционное кредитование с льготным периодом погашения для покупки техники, зданий, скота и сельскохозяйственных участков.
4. Кредиты с грантовой поддержкой для начинающих фермеров и семейных ферм.

Купить сельскохозяйственную технику и оборудование в кредит по льготной ставке до 5% можно на маркетплейсе банка «Своё Фермерство».

На маркетплейсе «Свое фермерство» можно выбрать технику под льготный кредит

Тинькофф банк

Тинькофф предлагает кредитные программы для открытия и развития бизнеса, которые подойдут под самые разные ситуации. Можно инвестировать деньги в новый бизнес, закрыть кассовые разрывы или пополнить оборотные средства.

Доступно кредитование на инвестиционные цели в двух вариантах:

1. Кредитная линия под залог недвижимости — до 15 млн рублей на срок до пяти лет.
2. Кредит на любые цели без залога — до 5 млн рублей на срок до пяти лет.

Оформить

Получить кредит можно в режиме онлайн: подайте заявку на сайте и дождитесь решения. Клиентам с расчетным счетом в Тинькофф деньги зачислят сразу на него. Если счета еще нет, сначала загрузите выписку из своего обслуживающего банка, чтобы узнать сумму кредита.

Как взять кредит на свое дело

Получение кредита на покупку бизнеса отличается от стандартной процедуры кредитования — речь идет о значительных суммах и высоком уровне риска для банка. И если для выдачи обычного потребительского кредита банку достаточно двух-трех документов и 5 минут на оценку платежеспособности клиента, то для принятия решения о выдаче бизнес-кредита нужно намного больше бумаг и сведений.

Большинство банков требуют предоставить следующую информацию: 1) Бизнес-план. Он должен отражать текущее состояние бизнеса, перспективы его развития, прогнозируемую прибыль и стратегию выхода из кризисных ситуаций. 2) Финансовую отчетность. Банк хочет видеть, что бизнес, который вы покупаете, стабилен и прибылен. Ключевые показатели, на которые будут обращать внимание: оборот, прибыльность, текущие и долгосрочные обязательства. 3) Информацию о себе. Ваша кредитная история, прошлый опыт в бизнесе и финансовое состояние могут сыграть решающую роль.

Буянов ЕвгенийНаучный сотрудник Кафедры экономики инноваций ЭФ МГУ имени М.В. Ломоносова, директор и соучредитель 4brain.ru

Примерный перечень бумаг можно найти на сайте банка в разделе «Кредиты для бизнеса», там же есть список программ и требования к заемщикам. Уточнить список документов именно под ваш случай нужно в отделении того банка, где вы планируете оформить кредит.

После того как документы будут собраны, подготовьтесь к встрече с представителем банка. Для этого: 1) Детально изучите бизнес. Чем больше вы знаете о предлагаемом к покупке бизнесе, тем выше шансы на одобрение кредита. 2) Будьте готовы ответить на вопросы. Представитель банка, скорее всего, задаст вам множество вопросов о бизнесе, его финансовой структуре и вашем видении его будущего. 3) Подготовьте все документы. Соберите все необходимые документы заранее, чтобы встреча прошла максимально продуктивно. 4) Покажите свою заинтересованность и мотивацию. Банку важно знать, что вы рассматриваете покупку бизнеса серьезно и намерены развивать его.

Николаев АлексейWELLSIDE, Москва, Генеральный Директор

Где физлицу взять кредит на покупку готового бизнеса

Как правило, физлицам целевые кредиты на открытие или покупку бизнеса не дают. Им доступны только нецелевые кредиты, по которым выданную сумму можно потратить на любые нужды. Оформить можно в любом банке, который работает с частными клиентами.

Для получаения небольшой суммы в пределах 1-2 млн рублей достаточно минимального пакета документов. Для одобрения более крупной понадобится подтверждение дохода и занятости, возможно — предоставление залога.

Будьте готовы к тому, что кредитный специалист спросит — куда вы планируете потратить деньги. И лучше не говорить, что хотите инвестировать их в бизнес, банки не слишком любят такие ответы из-за высоких рисков.

Но есть и исключения. Например, в Совкомбанке есть отдельная программа, которая так и называется — «Кредит на покупку готового бизнеса физ лицу». По ней предлагают:

• сумму — до 5 млн рублей,
• срок погашения — до 60 месяцев,
• одобрение от 5 минут.

Оформить

Оформление кредита на сумму до 1 млн рублей происходит только по паспорту. Получить деньги можно в отделении банка или бесплатной доставкой курьером.

Частые вопросы

Что такое бизнес кредит?
Это кредит, который выдают на бизнес-цели.

Чем бизнес-кредит отличается от обычного?
Для его выдачи нужно подготовить больше документов, и доступен он только ИП или ООО.

На какие цели можно взять кредит для бизнеса?
Практически на любые — выполнение работ, покупка оборудования и материалов, закрытие кассовых разрывов, инвестирование в новое дело.

Где взять кредит на открытие бизнеса?
На открытие бизнеса выгодно брать кредиты по льготным программам, например, в Россельхозбанке.

Можно ли купить бизнес с кредитом на него?
Да, но банку понадобится множество документов для подтверждения рентабельности идеи.

Источник: brobank.ru