С 2019 года в России действует экспериментальный налоговый режим для самозанятых, которые платят налог на профессиональный доход. Самозанятые работают сами на себя, получают доход и отчитываются в ФНС.
Для ведения отчетности и уплаты налогов используют банковский счет и привязанную к нему карту. Обсудим, как самозанятому выбрать банк для открытия карты, на что обратить внимание, и на какие бонусы можно рассчитывать.
Как оформить самозанятость через банк
Оформление самозанятости помогает россиянам «выйти из тени». Они могут легально вести деятельность, использовать льготы и платить налоги по сниженной ставке, а также подтверждать занятость и доходы перед кредитными и другими организациями.
Стать плательщиков налога на профессиональный доход — НПД или самозанятым можно:
- через приложение «Мой налог»,
- в кабинете налогоплательщика «Налога на профессиональный доход» на сайте ФНС России,
- с помощью учетной записи Госуслуги,
- через уполномоченный банк.
Для регистрации через приложение:
- Скачайте приложение «Мой налог» на смартфон.
- Выполните авторизацию с помощью паспорта, через Госуслуги или личный кабинет ФНС.
- Укажите номер телефона и регион, где вы будете вести деятельность как самозанятый.
- Следуйте пошаговой инструкции для дальнейшей регистрации.
Регистрация через приложение «Мой налог»
Сразу после подтверждения постановки на учет, можно принимать оплату за свои товары и услуги и формировать чеки. И с этого же месяца начинается отсчет трудового стажа и полученного дохода.
Если же пользователь не хочет ставить на телефон дополнительные программы и проходить в них регистрацию, он может использовать приложение банка, которое у него уже есть. Практически все крупные российские банки сотрудничают с ФНС, и предоставляют весь необходимый функционал для самозанятых.
Для регистрации в качестве самозанятого через банк:
- Скачайте мобильное приложение вашего банка или зайдите в личный кабинет на сайте банка.
- Найдите раздел, который посвящён самозанятым. Обычно он находится во вкладке «Сервисы» или «Дополнительно».
- Заполните заявку на регистрацию и предоставьте нужные документы.
Банк самостоятельно передаст ваши данные в Федеральную налоговую службу и уведомит вас о постановке на учёт. Сразу через банковское приложение клиент сможет формировать чеки, отправлять необходимые сведения о доходе в ФНС и платить налоги.
Как выбрать лучший банк для плательщика НПД
Перечень кредитных организаций, которые предоставляют сервисы для самозанятых, указан на портале ФНС. Можно выбрать любой из 30 для регистрации и уплаты налога на профессиональный доход.
Чаще всего выбирают тот банк, в котором у самозанятого уже есть открытый счет или карта. Наличие сервиса можно проверить в мобильном приложении. Действующему клиенту не нужно тратить время на скачивание банковского приложения и регистрацию в нем. Тем более, что при выборе своего банка уже есть четкое представление о качестве обслуживания.
Если привычный вам банк не входит в перечень 30 банков, которые обмениваются с ФНС нужными данными, откройте счет в другой кредитной организации. Обратите внимание на такие факторы:
- наличие и удобство расположения офисов банка в вашем населенном пункте;
- количество банкоматов и платежных терминалов;
- возможность общения с сотрудниками банка не только по телефону горячей линии, но и в онлайн-чате;
- тарифы банка на обслуживание банковских карт.
Для минимизации расходов идеально выбирать банк, который выпускает дебетовые карты с бесплатным или недорогим обслуживанием. Также обращайте внимание на стоимость уведомлений: иногда их сумма за год сопоставима с обслуживанием премиальной карты.
Некоторые банки для привлечения клиентов создают карты с бесплатным обслуживанием при их особом назначении. Например, специальные зарплатные и социальные карты для получения зарплаты, пенсии или пособий.
Для самозанятых такие продукты тоже можно встретить. И если клиент регистрирует через банк сервис для плательщика на профессиональный доход, кредитная организация предложит ему карту со специальным тарифом. Могут быть и дополнительные выгоды — повышенные бонусы, начисление дохода на остаток и другие опции.
Какие дебетовые карты можно назвать лучшими для самозанятых
Нельзя сказать что какая-то одна карта или банк признаны лучшими для самозанятых, а какие-то совсем для них не подходят. Все зависит от предпочтений владельца карты, а также тех условий, которые для него важны. Мы сделали подборку популярных банков, куда чаще всего обращаются плательщики НПД.
Сбербанк
В Сбербанк Онлайн самозанятым доступен бесплатный сервис «Свое дело». Через него можно формировать онлайн-чеки, просматривать и при необходимости отменять их, оплачивать автоматически сформированные налоги.
Для этого получайте переводы на приоритетную карту, которая «привязана» к сервису. Чеки автоматически будут формироваться, и данные передадут в ФНС.
Если у вас уже есть карта Сбера, просто продолжайте ею пользоваться. Но можно оформить и дополнительную карту, если хотите разграничить финансы. Например, использовать социальную карту для пособий и классическую СберКарту для ведения предпринимательской деятельности. Отзывы: 1
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| % на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Бесплатное обслуживание Оформить
Дополнительные бесплатные опции:
- консультация с юристом;
- конструктор документов для договоров, актов и счетов;
- сервис для онлайн-записи и учета клиентов.
Подключение к сервису «Свое дело» для самозанятых в Сбербанке
После подключения к сервису, самозанятый получает на три месяца подписку СберПрайм и доступ к онлайн-курсу. Из платных услуг доступна сотовая связь и интернет от СберМобайл за 245 рублей в месяц, подписка на юридические услуги от 2160 рублей в год, страхование ответственности от 990 рублей ежегодно и другие сервисы для ведения бизнеса.
Альфа-Банк
Альфа-Банк также предлагает в своем приложении пройти регистрацию за пару кликов. В одной программе можно отслеживать расходы, получать оплату и работать с чеками.
Самозанятые получают бесплатную Альфа-Карту с выгодной программой лояльности. Каждый месяц можно выбирать любимые категории и несколько дополнительных, чтобы получать повышенный кешбэк 5% за покупки.
Регистрация самозанятости в Альфа-Банке
Самозанятые могут в Альфа-Банке взять ипотеку, кредит с залогом и без или оформить кредитную карту. При этом условия для них будут лояльные, так как сведения о доходе уже есть в базе данных банка.
ВТБ
Банк ВТБ предлагает зарегистрировать самозанятость за две минуты без поездки в налоговую службу или банк. Из преимуществ: легкое отслеживание доходов, контроль налогов, возможность смены региона и вида деятельности.
Клиент может в одном месте формировать чеки, получать справки о доходе, подключать полезные сервисы:
- доступ к платформе Ярмарка мастеров;
- 100 дней использования сервиса «Мой склад»;
- доступ к обучающему порталу «Ближе к делу»;
- скидка 50% на мобильную связь ВТБ Мобайл;
- доступ на 14 дней к конструктору сайтов.
Регистрация самозанятости для клиентов ВТБ
Если карты ВТБ еще нет, банк предложит бесплатную дебетовую карту с кешбэком до 25% в выбранных категориях. Дополнительно пользователь может оформить автокредит, ипотеку без подтверждения дохода, кредит наличными или кредитную «Карту возможностей» без справок.
Газпромбанк
В рамках пакета услуг «Мое дело» Газпромбанк предлагает тройную выгоду для самозанятых по карте:
- 25% кешбэка в топовых категориях — супермаркеты, одежда, такси, аптеки и АЗС;
- 10% начисления дохода на остаток по карте от 30 000 до 100 000 рублей;
- возврат кешбэка 10% на оплату налога НПД.
Для участия в акции и получения кешбэка: оформите карту для самозанятых онлайн на сайте, оплачивайте налоги на сайте или в приложении «Мой налог». Необходимо до 31 июля подтвердить участие в программе лояльности, и тратить не менее 5000 рублей в месяц.
Открытие карты для самозанятых в Газпромбанке
МТС Банк
В МТС Банке можно стать самозанятым за пять минут. Пользователям доступно управление финансами в мобильном приложении, а также подключение банковских продуктов на специальных условиях.
В частности, банк предлагает:
- ипотеку с онлайн-оформлением и учетом справки о доходе из ФНС;
- товарный эквайринг для оплаты картами в торговых точках и офисе;
- интернет-эквайринг для принятия оплаты на сайтах, мессенджерах и соцсетях.
Также самозанятым доступна бесплатная виртуальная карта, с которой можно без комиссии снимать наличные в любых банкоматах и переводить деньги через СБП до 200 000 ежемесячно. Оформление в приложении МТС банка занимает две минуты.
Регистрация в МТС Банке для самозанятых
Т-Банк
Клиенты Т-Банка могут оформить самозанятость в онлайн-сервисе за пару минут. Доход будет приходить на дебетовую карту Black. Выдавать чеки и оплачивать налоги можно из личного кабинета.
Для регистрации не нужно загружать паспортные данные и фото. Данные передают в ФНС, рассчитывают налоги и выставляют счета к оплате автоматизировано.
Подключение самозанятости в личном кабинете Т-Банка
Если у самозанятого уже есть карта Т-банка, получать новую не нужно. Если еще нет, сначала закажите дебетовую карту, бесплатно оформите самозанятость и используйте карту для получения платы от клиентов и кешбэка за покупки. Отзывы: 1037
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| % на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочныеС овердрафтомДетские Оформить
Карта бесплатная при хранении на счетах в банке от 50 000 рублей, в противном случае она стоит 99 рублей ежемесячно. Снимать бесплатно можно до 500 000 рублей в банкоматах Тинькофф, в других — от 3000 до 100 000 рублей.
Как самозанятому открыть карту для бизнеса
Специальный счёт для самозанятого не нужен, принимать оплату можно на любой действующий дебетовый счёт. Реквизиты этого счета самозанятый передает в ФНС при регистрации в качестве плательщика НПД для контроля финансов.
Если самозанятый хочет оформить отдельную карту для ведения бизнеса, нужно открыть счет заранее, до регистрации. Для этого изучите имеющиеся предложения в банке, и выберите карту с бесплатным обслуживанием.
После получения карты пройдите регистрацию в онлайн-сервисе банка, чтобы получить доступ к личному кабинету — ЛК. Через него можно управлять своими счетами и полезными сервисами для самозанятых.
Частые вопросы
Какие банки работают с самозанятыми?
В перечне банков, которые проводят информационный обмен с ФНС, 30 кредитных организаций
В каком банке лучше оформить самозанятость?
В том, где у вас уже есть действующий дебетовый счет.
Какие бонусы предлагают банки самозанятым?
Все зависит от банка: могут предложить карту с бесплатным обслуживанием, повышенный кешбэк, бесплатные сервисы для ведения бизнеса.
Какая карта выгоднее для самозанятого?
Та, которая не требует платы за обслуживание, и где можно самостоятельно подключать нужные параметры кешбэка за покупки.
Есть ли бесплатная карта для самозанятых?
Да, практически все банки предлагают самозанятым карты с бесплатным обслуживанием.
Источник: brobank.ru