При ведении бизнеса важен не только размер используемых в нем ресурсов, но и эффективность их использования. Что позволяет увеличить итоговую прибыль. Именно это направление изучил сервис Brobank.ru и определил самые рентабельные банки 2023 года.
Текущие рейтинги опираются на итоги работы финучреждений за III квартал 2032 года. После публикации отчетности за все 12 месяцев будет выполнена актуализация информации. Но представленные сейчас топы останутся доступны в этом же материале. То есть не удалятся.
Рейтинг самых рентабельных банков в 2022 году
Основной параметр — рентабельность активов банков. Она выражена в процентах. Эффективность рассчитана сопоставлением среднего объема активов с прибылью за первые девять месяцев 2023 год. Важно, оба показателя с нюансами:
- Для расчета взята прибыль после уплаты налога. Эта информация получена из отчетности по форме 0409803: «О финансовых результатах кредитных организаций».
- Учтен средний объем активов. Он рассчитан как сумма параметров, зафиксированных на 1 января и 1 октября 2023 года, поделенных на два. Эти данные взяты из бухгалтерской отчетности финучреждений, опубликованных на их сайтах.
Отметим, одинаковой рентабельности у компаний нет. Идентичные показатели у двух кредитных организаций могут быть связаны только с округлением до сотых долей. Например, у АО Райффайзенбанк параметр составил 4,243%, а ПАО Банк Санкт-Петербург — 4,238%. Но в рейтингах у обоих указан уровень — 4,24%.
Составлено пять рейтингов. Первый — общий. В него включены не только самые рентабельные банки 2023 года, а вообще все действующие кредитные организации, которые стали прибыльными по итогу III квартала 2023 года. Этот список доступен в файле по ссылке в следующем подзаголовке — перед таблицей, где из общего рейтинга выделены топ-50 финучреждений.
Остальные четыре рейтинга делятся по объему активов рассмотренных компаний. Подразумевается, что большими ресурсами для ведения бизнеса управлять максимально эффективно сложнее. Поэтому кредитные организации разделены на «весовые категории» по рынку:
- Крупнейшие банки — топ-50 по активам.
- Крупные финучреждения — находящиеся на 51-100 местах.
- Заметные игроки рынка — расположенные на 101-200 позициях.
- Остальные кредитные организации, которые занимают по своим активам места от 201.
Невзирая на свою прибыльность по итогу III кварталов 2023 года, из анализа удален ООО Банк Точка. Связано это с его регистрацией 11 января текущего года. То есть 1 января его активы были нулевыми. Что не позволяет корректно рассчитать средний уровень в течение первых девяти месяцев 2023 года для получения объективного показателя рентабельности.
Общий рейтинг самых рентабельных банков по итогу III квартала 2023 года
Скачайте рейтинг всех действующих банков, которые были прибыльными по итогу января-октября 2023 года →
| Место | Банк | Рентабельность (%) |
| 1 | Банк Стрела АО | 38,22 |
| 2 | Банк ТРАСТ (ПАО) | 25,07 |
| 3 | АО АКБ ЦентроКредит | 20,38 |
| 4 | Таврический Банк (АО) | 16,83 |
| 5 | ООО ОЗОН Банк | 12,50 |
| 6 | ООО Примтеркомбанк | 12,09 |
| 7 | АКБ Держава ПАО | 10,55 |
| 8 | КИВИ Банк (АО) | 9,83 |
| 9 | АО Классик Эконом Банк | 9,58 |
| 10 | АКБ СЛАВИЯ (АО) | 9,21 |
| 11 | АО МТИ Банк | 8,56 |
| 12 | ООО Первый Клиентский Банк | 8,14 |
| 13 | Банк РЕСО Кредит (АО) | 7,59 |
| 14 | АО КБ ЮНИСТРИМ | 7,53 |
| 15 | АО ОТП Банк | 6,47 |
| 16 | АО Денизбанк Москва | 6,40 |
| 17 | АО КБ Модульбанк | 6,39 |
| 18 | ООО ХКФ Банк | 6,23 |
| 19 | КБ НМБ ООО | 6,10 |
| 20 | ПАО АКБ АВАНГАРД | 6,01 |
| 21 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 5,78 |
| 22 | ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) (АО) | 5,56 |
| 23 | Азия-Инвест Банк (АО) | 5,44 |
| 24 | ООО ПроКоммерцБанк | 5,31 |
| 25 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 5,25 |
| 26 | АО Банк ФИНАМ | 5,14 |
| 27 | АКБ НРБанк (АО) | 5,08 |
| 28 | АО САРОВБИЗНЕСБАНК | 5,04 |
| 29 | ООО СПЕЦСТРОЙБАНК | 4,94 |
| 30 | ООО Камкомбанк | 4,91 |
| 31 | АО КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) | 4,86 |
| 32 | ООО Вайлдберриз Банк | 4,77 |
| 33 | АО Экспобанк | 4,68 |
| 34 | ООО банк Раунд | 4,63 |
| 35 | АйСиБиСи Банк (АО) | 4,32 |
| 36 | Республиканский Кредитный Альянс ООО | 4,30 |
| 37 | АО Райффайзенбанк | 4,24 |
| 38 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 4,24 |
| 39 | АО ИШБАНК | 4,08 |
| 40 | АО ЮниКредит Банк | 3,99 |
| 41 | АО Авто Финанс Банк | 3,60 |
| 42 | Коммерческий Индо Банк ООО | 3,56 |
| 43 | АО РЕАЛИСТ БАНК | 3,55 |
| 44 | АО КБ РУСНАРБАНК | 3,51 |
| 45 | Банк Нальчик ООО | 3,46 |
| 46 | ООО Чайнасельхозбанк | 3,42 |
| 47 | ООО Унифондбанк | 3,40 |
| 48 | АО БКС Банк | 3,39 |
| 49 | АО НОКССБАНК | 3,37 |
| 50 | ООО Дойче Банк | 3,32 |
Самые рентабельные банки среди 50 крупнейших
По итогу III квартала среди 50 крупнейших игроков рынка прибыльными стало 47. В их числе ООО Банк Точка, который исключен из анализа в связи с регистрацией после 1 января текущего года. Поэтому рассмотрено 46 игроков рынка. 20 из них выделено в рейтинг.
| Место | Банк | Рентабельность (%) |
| 1 | Банк ТРАСТ (ПАО) | 25,07 |
| 2 | АО ОТП Банк | 6,47 |
| 3 | ООО ХКФ Банк | 6,23 |
| 4 | АО Кредит Европа Банк (Россия) | 5,25 |
| 5 | АО Экспобанк | 4,68 |
| 6 | АйСиБиСи Банк (АО) | 4,32 |
| 7 | АО Райффайзенбанк | 4,24 |
| 8 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 4,24 |
| 9 | АО ЮниКредит Банк | 3,99 |
| 10 | АО Банк Русский Стандарт | 3,32 |
| 11 | ПАО Совкомбанк | 3,30 |
| 12 | ПАО МТС-Банк | 3,27 |
| 13 | РНКБ Банк (ПАО) | 3,12 |
| 14 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 2,64 |
| 15 | ПАО Сбербанк | 2,58 |
| 16 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 2,51 |
| 17 | Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО) | 2,40 |
| 18 | АО Почта Банк | 2,20 |
| 19 | АО БМ-Банк | 2,20 |
| 20 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 2,01 |
Самые рентабельные банки среди крупных — с 51 по 100 позицию по активам
Среди рассматриваемых кредитных организаций прибыльными по итогу января-сентября текущего года стало 48. Из них выделено 20 в самые рентабельные банки 2023 года в «своей весовой категории» по активам.
| Место | Банк | Рентабельность (%) |
| 1 | АО АКБ ЦентроКредит | 20,38 |
| 2 | Таврический Банк (АО) | 16,83 |
| 3 | ООО ОЗОН Банк | 12,50 |
| 4 | КИВИ Банк (АО) | 9,83 |
| 5 | АО КБ Модульбанк | 6,39 |
| 6 | ПАО АКБ АВАНГАРД | 6,01 |
| 7 | КБ ЛОКО-Банк (АО) | 5,78 |
| 8 | Азия-Инвест Банк (АО) | 5,44 |
| 9 | АКБ НРБанк (АО) | 5,08 |
| 10 | АО КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ) | 4,86 |
| 11 | АО Авто Финанс Банк | 3,60 |
| 12 | Коммерческий Индо Банк ООО | 3,56 |
| 13 | АО БКС Банк | 3,39 |
| 14 | ООО Дойче Банк | 3,32 |
| 15 | ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО | 3,14 |
| 16 | АО Банк Интеза | 3,10 |
| 17 | АО Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия) | 3,09 |
| 18 | ПАО СКБ Приморья Примсоцбанк | 2,96 |
| 19 | АО Дальневосточный банк | 2,92 |
| 20 | МОРСКОЙ БАНК (АО) | 2,79 |
Самые рентабельные банки с 101 по 200 позиции из крупнейших по активам
Из 100 принятых во внимание в текущем блоке игроков рынка прибыльными стало 85. Учитывая заметно большее количество конкурентов относительно двух предшествующих рейтингов, список увеличен — до топ-30.
| Место | Банк | Рентабельность (%) |
| 1 | АКБ Держава ПАО | 10,55 |
| 2 | АКБ СЛАВИЯ (АО) | 9,21 |
| 3 | Банк РЕСО Кредит (АО) | 7,59 |
| 4 | АО КБ ЮНИСТРИМ | 7,53 |
| 5 | АО Денизбанк Москва | 6,40 |
| 6 | ЗИРААТ БАНК (МОСКВА) (АО) | 5,56 |
| 7 | АО Банк ФИНАМ | 5,14 |
| 8 | АО САРОВБИЗНЕСБАНК | 5,04 |
| 9 | ООО банк Раунд | 4,63 |
| 10 | АО ИШБАНК | 4,08 |
| 11 | АО РЕАЛИСТ БАНК | 3,55 |
| 12 | АО КБ РУСНАРБАНК | 3,51 |
| 13 | ООО Чайнасельхозбанк | 3,42 |
| 14 | АО Банк Развитие-Столица | 3,31 |
| 15 | АО КБ Пойдём! | 3,22 |
| 16 | АО Банк ЧБРР | 3,12 |
| 17 | Русьуниверсалбанк (ООО) | 2,98 |
| 18 | АО СЭБ Банк | 2,92 |
| 19 | КБ ЭНЕРГОТРАНСБАНК (АО) | 2,90 |
| 20 | АО Углеметбанк | 2,85 |
| 21 | ООО Фольксваген Банк РУС | 2,80 |
| 22 | АО Мидзухо Банк (Москва) | 2,74 |
| 23 | ПАО НБД-Банк | 2,69 |
| 24 | КБ Новый век (ООО) | 2,61 |
| 25 | АО АКБ Алеф-Банк | 2,59 |
| 26 | Банк МБА-МОСКВА ООО | 2,55 |
| 27 | АО Кузнецкбизнесбанк | 2,51 |
| 28 | Прио-Внешторгбанк (ПАО) | 2,39 |
| 29 | АО ТАТСОЦБАНК | 2,30 |
| 30 | ПАО Банк Кузнецкий | 2,29 |
Рейтинг рентабельности небольших банков
Здесь учтено наибольшее количество кредитных организаций — 120. Из них 22 по итогу III квартала 2023 года оказались убыточными. Поэтому за попадание в рейтинг боролось 98 игроков рынка. 30 из них выделено в топ.
| Место | Банк | Рентабельность (%) |
| 1 | Банк Стрела АО | 38,22 |
| 2 | ООО Примтеркомбанк | 12,09 |
| 3 | АО Классик Эконом Банк | 9,58 |
| 4 | АО МТИ Банк | 8,56 |
| 5 | ООО Первый Клиентский Банк | 8,14 |
| 6 | КБ НМБ ООО | 6,10 |
| 7 | ООО ПроКоммерцБанк | 5,31 |
| 8 | ООО СПЕЦСТРОЙБАНК | 4,94 |
| 9 | ООО Камкомбанк | 4,91 |
| 10 | ООО Вайлдберриз Банк | 4,77 |
| 11 | Республиканский Кредитный Альянс ООО | 4,30 |
| 12 | Банк Нальчик ООО | 3,46 |
| 13 | ООО Унифондбанк | 3,40 |
| 14 | АО НОКССБАНК | 3,37 |
| 15 | ООО КБ Алтайкапиталбанк | 3,29 |
| 16 | ООО АвтоКредитБанк | 3,06 |
| 17 | ООО БАНК КУРГАН | 2,98 |
| 18 | Санкт-Петербургский банк инвестиций (АО) | 2,87 |
| 19 | АО комбанк Арзамас | 2,84 |
| 20 | АО МОСКОМБАНК | 2,83 |
| 21 | КБ Крокус-Банк (ООО) | 2,80 |
| 22 | АО Таганрогбанк | 2,80 |
| 23 | АО НКБ СЛАВЯНБАНК | 2,74 |
| 24 | АО БАНК Ермак | 2,59 |
| 25 | АО Первый Дортрансбанк | 2,49 |
| 26 | ООО Промсельхозбанк | 2,39 |
| 27 | Банк Вятич (ПАО) | 2,37 |
| 28 | ООО КБ Дружба | 2,29 |
| 29 | ООО АЛТЫНБАНК | 2,27 |
| 30 | ООО Банк 131 | 2,24 |
Анализ самых рентабельных банков 2023 года
Размер кредитной организации не связан с эффективностью ее активов. Например, среди всех действующих игроков в топ-50 вошло всего два системно значимых представителя:
- АО Райффайзенбанк;
- АО ЮниКредит Банк.
Примечательно, по последним общедоступным данным, оба они с иностранным капиталом и не под санкциями.
И даже среди своей группы — 50 крупнейших финучреждений, в самые рентабельные банки 2023 года входит всего четыре системно значимые организации. Помимо указанных выше, речь идет о ПАО Совкомбанк и ПАО Сбербанк. Хотя восемь остальных игрока рынка с соответствующим статусом были прибыльными по итогу III квартала текущего года, но не смогли войти в топ-20 даже в своей группе.
На общем фоне выделяется семь финучреждений, рентабельность которых превысила 10%. Они же занимают первые пять мест среди всех прибыльных кредитных организаций:
- Банк Стрела АО;
- Банк ТРАСТ (ПАО);
- АО АКБ ЦентроКредит;
- Таврический Банк (АО);
- ООО ОЗОН Банк;
- ООО Примтеркомбанк;
- АКБ Держава ПАО.
Из этого списка выделяется три игрока рынка по своей бизнес-модели:
- Банк Стрела АО осуществляет только платежи и переводы. То есть узкопрофильная кредитная организация, причем без привычных услуг в виде кредитов и вкладов.
- Банк ТРАСТ (ПАО) — обслуживает исключительно непрофильные активы. Обратиться к нему за оформлением новой услуги не получится.
- ООО ОЗОН Банк — полностью дистанционное финучреждение. То есть у него нет привычных офисов.
Остальные четыре лидера общего рейтинга с показателем более 10% универсальные представители рынка. В некоторых случаях с большим уклоном на отдельный клиентский сегмент, но услуги предоставляют и физлицам, и юрлицам. То есть рентабельность не зависит от бизнес-модели. В рейтинг входят самые разные кредитные организации.
Рентабельность банков по итогу III квартала 2023 года
Среднестатистическая эффективность активов кредитных организаций за январь-сентябрь текущего года — 2,56%. Этот уровень рассчитан по данным 277 финансовых компаний, которые получили прибыль.
Что касается отдельно рассматриваемых групп, то максимальная рентабельность зафиксирована у относительно крупных кредитных организаций, которые находятся во второй половине топ-100 по активам. Причем только этот сегмент смог преодолеть 3,0% барьер среднего параметра.
Если брать во внимание только самые рентабельные банки 2023 года — топ-50 из общего списка, их эффективность составляет 7,3%. Преодолеть эту отметку смогло только 14 представителей рынка.
Среднерыночная рентабельность — 1,9%. Такое число получено делением всей прибыли 277 банков на сумму их средних активов за январь-октябрь текущего года. 127 финансовых компаний достигли среднерыночной эффективности. То есть у 54,15% или 150 кредитных организаций рентабельность за анализируемый период оказалась ниже 1,9%.
Источник: brobank.ru