Система быстрых платежей — платформа, через которую отправляют деньги в другой банк. Она позволяет переводить суммы как физическим, так и юридическим лицам.
Банк России установил рекомендуемые лимиты и комиссии для перечислений, но в некоторых ситуациях банки вправе определять свои. Разберемся, какие лимиты и комиссии действуют на переводы по СБП, и как они отличаются в разных финучреждениях.
Содержание:
- Какие переводы проходят через систему
- Какие комиссии за переводы через СБП
- В сторонние банки физическим и юридическим лицам
- Самому себе
- Какие лимиты и комиссии у банков по СБП
- Сбербанк
- ВТБ
- Т-Банк (Тинькофф)
- Альфа-Банк
- Что изменится в тарифах СБП с 1 ноября 2024 года
Какие переводы проходят через систему
По Системе переводов можно отправлять платежи как частным лицам, так и организациям. Сделать это получится через приложение банка или специальную программу СБП на смартфоне. Подробнее о том, что такое СБП.
Платежи физлицам проходят по номеру телефона. Нужно указать номер адресата, а также знать наименование банка, в котором у него открыт счет.
Также можно перечислять через СБП деньги за покупки в торговых точках. Это и есть переводы юридическим лицам. Они проходят по другому принципу. Магазин формирует QR-код, покупатель сканирует его через приложение и оплачивает товар или услугу. В зависимости от того, какой QR-код дает продавец, покупателю придется самому указывать сумму покупки или просто подтверждать платеж в приложении.
Какие комиссии за переводы через СБП
Лимиты и комиссии для отправок по Системе платежей установил Центральный Банк РФ. Это не жесткие ограничения, финучреждения вправе установить собственные, но они не должны противоречить рекомендациям ЦБ РФ.
Комиссии и разрешенные суммы перевода зависят от того, кому отправляют деньги. Разберемся, какие комиссии для перечислений физическим и юридическим лицам, а также на собственные карты.
В сторонние банки физическим и юридическим лицам
Переводить физическим лицам по Системе быстрых платежей можно суммы с определенными ограничениями:
- до 100 тысяч рублей ежемесячно — без комиссии;
- от 100 тысяч рублей — комиссия 0,5% от суммы, но не больше 1,5 тысяч рублей.
Если физлицо переводит деньги организации, комиссию платить не придется при любой сумме платежа. Важно, чтобы продавец дал QR-код. В таком случае платеж проходит через кассу, комиссию не начислят.
Учтите, что некоторые банки не позволяют своим клиентам переводить деньги внутри банка. То есть владелец счета в Сбере не сможет перевести сумму по СБП другому владельцу счета в Сбере. Хотя в Т-Банке такая операция возможна.
Самому себе
По законодательству РФ ограничить количество переводов между собственными картами банки не могут. Поэтому лимиты на бесплатные перечисления по СБП самому себе выше, чем на карты других клиентов:
- до 30 млн рублей в месяц — бесплатно;
- свыше 30 млн рублей — комиссия 0,5%, но не больше 1,5 тысяч.
За одну операцию можно переслать тоже не более 30 млн рублей.
Какие лимиты и комиссии у банков по СБП
По Системе переводов можно переводить бесплатно только определенную сумму. Лимиты и платежи за операции могут отличаться у разных банков. Разберем, какие комиссии установили некоторые наиболее крупные финучреждения.
Сбербанк
На свои счета в другом банке физлица могут переводить бесплатно до 30 млн рублей в месяц. За одну операцию можно перевести тоже не более 30 млн рублей. При превышении лимита бесплатных перечислений придется оплатить комиссию 0,5%, но не больше 1,5 тысяч рублей. Лимит обновляется по первым числам месяца в 00:00 по московскому времени.
Дебетовая СберКарта: Отзывы: 1
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | До 70% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | До 5 млн р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | В офис/курьером |
Бесплатное обслуживание Оформить
Лимит на бесплатные переводы другим клиентам — 100 тысяч рублей. При отправках больше лимита комиссия 0,5%, максимум 1,5 тысячи рублей.
ВТБ
ВТБ установил другие лимиты на перечисления через СБП:
- максимальная сумма отправок на счета других пользователей — 10 млн рублей в месяц, в сутки и за одну операцию — не более 1 млн;
- лимит переводов себе — 30 млн рублей в месяц.
Оформите дебетовую карту ВТБ МИР: Отзывы: 3
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | До 50% |
| Процент на остаток | Нет |
| Снятие без % | 2 млн ₽/мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Да |
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %Срочные Оформить
Перечислять бесплатно можно до 1 млн рублей в месяц. Если переводите больше, комиссия составит 0,5%, но не больше 1500 рублей.
Т-Банк (Тинькофф)
Лимиты на переводы по номеру телефона через СБП в Т-Банке:
- в течение месяца можно отправить другим пользователям до 30 млн рублей, лимит на одну операцию до 1 млн рублей;
- самому себе на карту в другом банке можно перечислить до 30 млн рублей в месяц и за одну операцию.
Ограничение по количеству операций в сутки — до 30, но общая сумма все равно не должна превышать 30 млн рублей. Другим клиентам бесплатно можно перечислить до 100 тысяч рублей. Комиссия свыше лимита — 0,5%, не более 1,5 тысяч.
Дебетовая карта Black Т-Банка: Отзывы: 1047
| Стоимость от | 0 ₽ |
| Кэшбек | 1-30% |
| Процент на остаток | До 5% |
| Снятие без % | До 500 000 руб. |
| Овердрафт | Есть |
| Доставка | 1-2 дня |
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочныеС овердрафтомДетские Оформить
Альфа-Банк
В Альфа-Банке в месяц другому человеку можно перевести до 100 тысяч рублей бесплатно. Если хотите отправить большую сумму, придется заплатить 0,5% от суммы, но не больше 1500 рублей.
Ограничения по сумме зависит и от пакета услуг, который подключил клиент:
- клиенту А-Клуба за один раз доступна отправка суммы на 999 999 рублей, при этом лимит в день составляет 1,4 млн рублей, ежемесячные отправки не ограничены;
- пользователям с подпиской Максимум+, Максимум Ultra, Максимум free, Максимум Ultra free, Премиум доступна отправка за один раз платежа на 999 999 рублей, лимиты на день и на месяц не ограничены;
- клиентам с подключенными пакетами Комфорт, Комфорт Ultra, Комфорт free, Комфорт Ultra free и владельцы карт универсальной линейки за одну операцию или в день могут переводить до полумиллиона рублей, в месяц — до 1,5 млн.
Оформите дебетовую Альфа-Карту: Отзывы: 34
| Стоимость от | 0₽ |
| Кэшбек | 1-100% |
| Процент на остаток | До 12,5% |
| Снятие без % | До 50 000 р./мес. |
| Овердрафт | Нет |
| Доставка | Банк/курьер |
Бесплатное обслуживаниеСнятие в любых банком. без %С процентом на остатокСрочные Оформить
По остальным пакетам услуг разовая отправка возможна на сумму не более 300 тысяч рублей. Максимум в месяц можно перечислить не более 800 тысяч.
Альфа-Банк разрешает переводы по СБП даже с кредитных карт, в то время как во многих банках такие отправки запрещены. Комиссия за такой перевод составляет 5,9%, но не менее 150 рублей. Переводы по номеру телефона с дебетовых карт бесплатные.
Что изменится в тарифах СБП с 1 ноября 2024 года
С 1 ноября 2024 года Банк России внес некоторые изменения в работу Системы быстрых платежей. Финансовым учреждениям теперь запрещено взимать комиссию за платежи через сервис переводов в пользу государства. К таким операциям относят оплату:
- налогов;
- штрафов;
- детских садов, кружков, спортивных секций и некоторые другие.
Также с ноября 2024 года лимит бесплатных переводов будет включать и пополнение электронных кошельков. То есть без комиссии можно будет не только отправлять деньги другим лицам, но и пополнять собственные онлайн-кошельки.
Частые вопросы
Обновляется ли ежемесячный лимит при переводах через СБП?
Да, лимит обновляется ежемесячно первого числа в 00:00 по московскому времени.
Сколько можно перевести через СБП между своими счетами?
Максимальная сумма, которую можно отправить на свой счет в другом банке, составляет 30 млн рублей в месяц. Дневная и разовая сумма ограничивается каждым банком по своему усмотрению. Например, в Т-Банке за один раз и за сутки можно отправить тоже до 30 млн рублей.
Есть ли комиссия за перечисления через СБП?
Да, Банк России установил комиссию 0,5%, но не более 1,5 тысяч рублей при отправке более 100 тысяч другим лицам или более 30 млн на свой счет. Но банки могут устанавливать свой размер комиссии. Например, Альфа-Банк при переводе с кредитной карты снимает 5,9%, минимум 150 рублей, а все переводы с дебетовых карт бесплатные.
Почему сняли комиссию при переводе денег на свою карту в другом банке?
Такое может произойти, если к картам привязаны разные номера. В таком случае они не учитываются в качестве перевода на свой счет. Перед отправкой уточните, одинаковые ли номера привязаны к картам.
Как оплачивать товары через СБП?
Покупки по СБП оплачивают по QR-коду в магазинах или по кнопке СБП через приложение. Для оплаты по QR-коду нужно включить сканер и считать зашифрованное изображение. При необходимости нужно указать сумму платежа и подтвердить оплату.
Источник: brobank.ru