При рефинансировании автокредита следует учитывать несколько ключевых факторов. Оцените финансовые условия по автокредиту. Часто клиенты оформляют кредиты в автосалонах в спешке и под влиянием уговоров продавца, не оценивая своих возможностей. В результате ставки по таким кредитам могут быть очень высокими, достигая 20-25%, что сопоставимо с кредитами наличными. Плюс ко всему, дополнительные комиссии и страховки по автокредитам значительно увеличивают переплату. В таких случаях рефинансирование кредита в другом банке может быть выгодным вариантом.
Что учитывать при рефинансировании автокредита?
Когда ежемесячные платежи по автокредиту слишком высокие, особенно если кредит оформили на короткий срок. Это может негативно сказаться на семейном бюджете. Рефинансирование кредита на более длительный срок, даже с небольшим увеличением процентной ставки, позволит уменьшить ежемесячные платежи.
Еще стоит учитывать при рефинансировании автокредита — залог, который остается у банка в течение срока кредитного договора. Это может стать неудобно, особенно если заемщик хочет продать или обменять свой автомобиль до окончания срока кредита. Погашение автокредита путем перекредитования позволяет заемщику вывести свою машину из залога.
Также, рефинансирование автокредита может быть выгодным при желании поменять автомобиль на новый. Программа trade-in позволяет банку выдать заемщику кредит для погашения старого автокредита и приобретения нового автомобиля. При этом старое транспортное средство может служить в качестве первоначального взноса по новому кредиту.
Услуга также позволяет объединить несколько займов в один кредит. Это особенно актуально, если заемщик имеет крупные долги в разных банках. Рефинансирование позволит уменьшить ежемесячные платежи, переплату по кредитам и упростить ведение финансовых расчетов.
Способы рефинансирования автокредита
Примером причины рефинансирования автокредита может быть ситуация, когда человек купил автомобиль в кредит на 5 лет, а затем появились более выгодные предложения с пониженными ставками. Чтобы избежать переплаты, заемщик обращается в банк для оформления нового кредита для погашения текущего. Старый долг закрывается, и заемщик берет новый займ с меньшей процентной ставкой.
Рефинансирование автокредита выполняется двумя способами.
- Стандартное рефинансирование предполагает, что автомобиль, выступающий в качестве залога, остается тем же самым, а новый договор займа оформляется на иную процентную ставку и срок.
- Перекредитование в трейд-ин предполагает покупку нового автомобиля, продажу старого автомобиля, использование средств от продажи в качестве первоначального взноса по новому кредиту и закрытие старого автокредита.
Этапы рефинансирования
Процедура перекредитования является одним из способов решения финансовых проблем, связанных с кредитами. Этот процесс включает несколько этапов, начиная с подбора финансового учреждения и заканчивая постепенным погашением нового займа.
- Первым этапом процедуры перекредитования является выбор финансового учреждения, с которым заемщик планирует продолжить сотрудничество. Это может быть как новый банк, так и прежний банк, с которым у заемщика уже есть существующий кредит.
- После этого заемщик выясняет условия получения займа у выбранного финансового учреждения.
- Следующий этап — подготовка документов. Необходимо собрать пакет документов для оформления нового займа, который может включать в себя паспорт, трудовую книжку, справку о доходах и другие документы, требуемые финансовым учреждением.
- Затем заемщик должен представить все необходимые документы финансовому учреждению.
- Если решение банка положительное, заемщик и банк оформляют договор на новый займ. После оформления договора заемщик оплачивает первый кредит, осуществляя перекредитование.
Погашение нового займа происходит поэтапно, в соответствии с условиями, указанными в договоре. Заемщик должен выполнять свои обязательства по погашению кредита в срок, чтобы избежать штрафных санкций и проблем с кредитной историей.
Рефинансировать или нет автокредит?
Один из главных аргументов в пользу рефинансирования автокредита — это возможность снизить сумму ежемесячного платежа или процентную ставку. Это особенно актуально, если вы подписали договор о кредитовании на несколько лет назад, когда процентные ставки были выше, чем сейчас. Рефинансирование автокредита позволит снизить сумму процентов, которую вы должны заплатить за весь срок кредита.
Но при рефинансировании автокредита также есть ряд недостатков и рисков, о которых нужно помнить. Ведь многие банки и финансовые учреждения могут взимать комиссию за рефинансирование. Такая комиссия может включать в себя оплату оценки стоимости автомобиля, проверку кредитной истории, а также другие административные расходы. Поэтому перед решением о рефинансировании необходимо внимательно изучить все условия нового кредита и рассчитать, будет ли оно вам выгоднее с финансовой точки зрения.
Перекредитование может понадобиться вам только в случае, если вы планируете ездить на купленном авто долгое время. Если вы планируете продать автомобиль в ближайшем будущем, то рефинансирование может оказаться нецелесообразным, так как вы потратите дополнительные деньги на комиссии и проценты, которые не успеете окупить.
Также, при рефинансировании следует учитывать возможное увеличение срока погашения кредита. Несмотря на то, что ваш ежемесячный платеж может снизиться, общая сумма, которую вы заплатите по кредиту, может оказаться больше из-за продления срока кредитования. Поэтому перед подписанием договора важно внимательно изучить все условия и провести расчеты.
Источник: haton.ru