Займы до зарплаты в банке считаются одной из доступных финансовых услуг, которые позволяют клиентам получить средства на краткий срок до получения следующей зарплаты. И многие люди задаются вопросом, а влияют ли эти займы на их кредитную историю. Об этом мы и поговорим в статье.
Как займы отражаются на кредитной статистике?
Влияние займов до зарплаты в банке на кредитную историю зависит от политики каждого банка. Если клиент своевременно погашает кредит, то это может быть положительным фактором для его кредитной истории, так как это свидетельствует о его ответственном отношении к погашению задолженности. А вот задержки или несоблюдение условий погашения отрицательно сказываются на статистике, снижает кредитный рейтинг.
Чем займы в банках отличаются от займов в МФО?
Стоит отметить, что займы в банках отличаются от займов, предоставляемых МФО по нескольким основным параметрам.
- Одно из основных отличий — это условия. Банки в основном выдают деньги до зарплаты по условиям, схожим с условиями обычной кредитки, где есть льготный период. В то время как микрофинансовые организации предоставляют полноценные микрозаймы с процентами, часто достаточно высокими, до 365% годовых.
- Еще одно отличие состоит в лимите. Банки обычно предоставляют займы на сумму до 30 тыс. рублей — если речь идет о займе до зарплаты, причем размер такого кредита может быть ограничен из-за низкой официальной зарплаты клиента или высокой степени его закредитованности. В то время как микрофинансовые организации могут выдавать суммы более 100 тыс. рублей, но процент гораздо выше.
- Также есть различия в сроке выплаты займов. В банке обычно деньги нужно вернуть в течение месяца, в то время как МФО могут предлагать займы до зарплаты на год.
- Клиенты, которые могут получить заем зарплаты в банке, обычно ограничены зарплатными клиентами. В то время как микрофинансовые организации предоставляют займы любым заемщикам, которые соответствуют их требованиям.
Как заем до зарплаты влияет на статистику?
Банковский микрозайм является инструментом, который может влиять на КИ заемщика. И эффект воздействия на кредитную историю будет различаться в зависимости от того, где был получен заем — в банке или в МФО.
В случае получения денег в кредитной компании и своевременного погашения займа, этот факт будет отражаться в КИ и может положительно сказаться на кредитном рейтинге заемщика.
Но если микрозайм был взят в МФО, рейтинг в банке может упасть. Это связано с тем, что банк будет рассматривать вас как клиента, который не смог получить кредит и обратился в МФО. Доверие в этом случае у банков меньше, поскольку у них недостаточно данных о платежных операциях.
Займы «до зарплаты» также могут повлиять на КИ, особенно если будут допущены просрочки. Постоянное оформление таких кредитов и своевременное их погашение может ухудшить кредитный рейтинг, так как банк будет рассматривать вас как клиента с низкой платежеспособностью. Рекомендуется оформлять кредиты после первого положительного опыта с микрозаймом, чтобы положительно влиять на кредитную историю.
Плюсы и минусы микрозаймов в банках
Микрозаймы в банках становятся все более популярным финансовым инструментом, предоставляя клиентам возможность быстро получить срочные деньги. Но, как и в любом финансовом продукте, есть как плюсы, так и минусы. Для начала рассмотрим плюсы.
- Простота получения. Одним из основных преимуществ микрозаймов в банках является их легкость в получении. В отличие от обычных кредитов, процесс одобрения микрозайма обычно занимает гораздо меньше времени и требует минимум документов.
- Удобство. Большинство банков предоставляют услуги микрозаймов онлайн, что делает процесс получения кредита еще более удобным для клиентов. Вам не нужно тратить время на визиты в банк и заполнение бумажных анкет, все можно сделать прямо из дома в несколько кликов.
- Гибкость условий. Кредиторы обычно предлагают гибкие условия для выдачи микрозаймов, включая различные варианты сроков кредита и сумм. Вы можете выбрать оптимальный для себя вариант, который соответствует вашим финансовым потребностям.
- Низкие процентные ставки. Банки, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с не кредитными организациями, которые также предоставляют микрозаймы. Это позволяет сэкономить деньги на платежах по займу.
Однако, помимо преимуществ, у микрозаймов в банках есть и некоторые недостатки:
- Строгие требования. Банки, как правило, устанавливают жесткие требования к заемщикам для выдачи микрозаймов. Это может включать проверку кредитной истории, наличие постоянного дохода и другую информацию.
- Ответственность за погашение. Как и в случае любого кредита, за микрозаймы необходимо вернуть деньги в срок. Несоблюдение сроков погашения может привести к штрафным санкциям и негативным последствиям для вашей кредитной истории.
- Ограничения по сумме займа. Микрозаймы, как правило, предоставляются на небольшие суммы, что может быть недостаточным для решения серьезных финансовых проблем.
Микрозаймы в банках имеют свои плюсы и минусы. Они могут быть полезными, если вам срочно нужны деньги на небольшую сумму, и вы готовы выполнить все условия погашения займа.
Источник: haton.ru