Сотрудники IT сферы стали наиболее востребованными в последние годы во всем мире, в том числе и в РФ. Чтобы удержать их в стране, правительство реализовало разные меры: предоставили отсрочки по военной службе, назначили льготы для бизнеса, а также предложили льготную IT-ипотеку.
С 2022 по 2024 года программа ипотеки действовала по одним правилам, а в июле 2024 года условия подверглись серьезным изменениям. Обсудим, кто теперь может оформить IT-ипотеку, и какие новые требования появились для айтишников.
Какие условия действовали по IT ипотеке до июля 2024
В январе 2022 года Минцифры опубликовали данные, что в стране не хватает более миллиона специалистов в области высоких технологий. В связи с началом СВО, их отток только увеличился, и дефицит стал серьезной проблемой для властей.
Чтобы удержать квалифицированные кадры, правительство приняло целый комплекс мер. Одна из самых значимых — это появление льготной ипотеки для IT-специалистов, правила которой закреплены в Постановлении №805.
Условия ипотеки
Правительство РФ изначально предлагало определенным категориям заемщиков решить жилищный вопрос на льготных условиях:
- процентная ставка — до 5% годовых. Разницу между рыночной и льготной ставкой государство компенсировало банку из федерального бюджета;
- размер первоначального взноса — не менее 15% от стоимости жилья;
- срок погашения — до 30 лет;
- максимальная сумма — до 9 млн рублей для компаний, которые работают в регионе с населением до 1 млн человек, и до 18 млн рублей для остальных регионов.
Численность населения в субъекте берут на начало предшествующего года, данные можно посмотреть на сайте Росстата.
Требования
Воспользоваться таким предложением могли айтишники, которые соответствовали требованиям:
- гражданство РФ;
- возраст до 44 года включительно;
- трудовой стаж — не менее трех лет;
- трудоустройство — у юридического лица с резидентством РФ, которое получает не менее 90% дохода от работы в области высоких технологий.
Соответственно, льготной ипотекой не могли воспользоваться самозанятые, ИП, а также сотрудники компаний, которые выполнили релокацию за рубеж. Только наемные сотрудники с официально оформленными трудовыми отношениями.
Особое требование касалось дохода. Заемщик должен получать:
- не менее 150 000 рублей до вычета налогов в городе-миллионнике;
- от 100 000 рублей в городах с небольшой численностью до 1 млн человек.
В июле 2022 года условия были изменены, в частности, лимиты кредитования пересмотрели в сторону повышения. Они составили 15 и 30 млн рублей соответственно.
Кроме того, поменялись требования к доходу заемщика:
- от 150 000 рублей для жителей Москвы;
- не менее 120 000 рублей в городах-миллионниках;
- от 70 000 рублей для городов, где население насчитывает менее 1 млн человек.
Сотрудники в возрасте до 35 лет могли обратиться за льготной ипотекой независимо от уровня зарплаты.
Недвижимость
Под федеральную программу подходило только жилье на первичном рынке, где продавцом выступает ИП или юридическое лицо. Айтишник мог:
- купить квартиру в новостройке;
- приобрести таунхаус или частный дом;
- построить жилье по договору подряда на строительство или ДДУ с застройщиком;
- приобрести земельный участок для дальнейшей постройки дома.
При этом важно, что с IT-ипотекой работали только определенные банки, которые участвовали в федеральной программе. Список банков размещен на портале ДОМ.РФ.
Заемщик обязательно должен работать в IT-компании в период действия кредитного договора. В случае увольнения давали три месяца на устройство в другую компанию в сфере IT. Если этого не происходило, ставку увеличивали.
Новые условия по IT-ипотеке с 1 августа 2024 года
В июле 2024 года закончили свое действие несколько льготных ипотечных программ, в частности — ипотека с господдержкой на новостройки. А те что остались, продлили до 31 декабря 2030 года и определили новые условия.
Уже с 1 августа в силу вступили новые правила, и заявки рассматривают по ним. Значит, если договор уже подписан, новые условия на него не действует. А если заявка была одобрена, но кредит еще не оформлен, заявку пересмотрят по новым условиям.
Если заемщик после выделения лимитов от Правительства РФ не подходит под программу, он может рассмотреть другие варианты льгот. Например, оформить сельскую или семейную ипотеку.
Кто может оформить ИТ-ипотеку в 2024 году
Начиная с 1 августа, получить льготный кредит могут заемщики в возрасте до 50 лет включительно. Они должны быть трудоустроены в компании, которая связана с информационными технологиями.
Обязательные требования к IT-компании:
- наличие аккредитации от Минцифры РФ — список находится на официальном сайте;
- получение налоговых льгот в соответствии со ст. 427 НК РФ;
- фактическое нахождение на территории РФ.
И здесь важное изменение: теперь нельзя получить льготную ипотеку, если ваша компания зарегистрирована в Москве или Санкт-Петербурге, и платит там налоги. Регион трудоустройства ФНС определяет по справке 2-НДФЛ и КПП организации.
То есть если КПП компании относится к Москве или СПБ, взять ипотеку нельзя. А вот если заемщик работает в региональном филиале столичной компании, тогда оформить кредит можно.
Также поменялись требования к доходу заемщика:
- не менее 150 000 рублей для всех городов-милионниках;
- от 90 000 рублей для компаний, которые зарегистрированы в других городах.
Ранее молодые специалисты могли получать любой доход, даже в 40-50 тысяч рублей до вычета НДФЛ, и им одобряли ипотеку. Теперь для получения льготы не имеет значения возраст, и требования по доходу применяют абсолютно ко всем заемщикам.
Добавилось новое условие по стажу работы заемщика: раньше достаточно было отработать пять лет во время действия кредитного договора. Теперь заемщик должен работать в IT-организации с момента подписания договора и до полного погашения ипотеки.
Можно переходить из одной компании в другую, на это дается шесть месяцев. Если за этот период не трудоустроиться, проценты по ипотеке пересмотрят и значительно повысят.
Условия кредитования
Основные параметры ипотечного кредитования айтишников также подверглись изменениям:
- процентную ставку повысили до 6% годовых;
- первоначальный взнос увеличили до 20,1% от стоимости недвижимости;
- сумму кредита зафиксировали на уровне 9 млн рублей для жителей всех регионов.
Сумму можно увеличить до 18 млн рублей в рамках комбинированной ипотеки, которую предоставляют некоторые банки. На лимит в 9 млн рублей будет действовать льготная ставка, а на превышение лимита — рыночная ставка.
Воспользоваться льготной IT-ипотекой можно только единожды, но с условиями:
- если уже была оформлена «Ипотека для IT», еще одну такую же взять нельзя;
- если заемщик ранее брал любой кредит с государственной поддержкой после 23.12.2023, получить новый по субсидированной ставке нельзя;
- в случае, когда любую другую льготную ипотеку взяли до 23.12.2023 года, можно получить айти ипотеку по новым условиям.
Какую недвижимость можно купить по айти ипотеке
Льготная ипотека для айти специалистов по-прежнему распространяется на первичный рынок недвижимости. Заемщик может купить жилье в новостройке, участок с жилым домом или земельный участок. А также построить жилой дом по договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Что нельзя купить:
- долю;
- комнату;
- квартиру на вторичном рынке;
- апартаменты;
- квартиру по договору уступки прав требований.
Последний пункт появился только в июле 2024 года. Ранее заемщики могли по IT-ипотеке выкупать жилье по ДУПТ, теперь такой возможности нет.
Где выдают ипотеку для IT-специалистов
Льготную ипотеку по-прежнему выдают не все кредитные организации, а только утвержденные банки, которым одобрена господдержка. Список есть на сайте оператора программы «Дом.рф».
При этом важно знать, что помимо требований федеральной программы, у банка могут быть свои индивидуальные требования к заемщику. Например, связанные с его кредитной историей или долговой нагрузкой.
Каждого заемщика, даже если он подходит по условия льготы, банк проверяет в индивидуальном порядке. И может отказать, если какие-то пункты не соблюдены.
У программы есть лимит, который Правительство распределяет по всем банкам-участникам. В популярных банках лимиты могут закончиться раньше из-за большого числа запросов, как это было с ВТБ и Сбером. Но если отказал один банк, всегда можно обратиться в другой.
Как оформить айти ипотеку
Для получения льготной IT-ипотеки:
- Изучите новые условия программы и убедитесь, что вы подходите по региону работы, стажу, доходу и возрасту.
- Удостоверьтесь, что организация, в которой вы работаете, также подходит под условия программы. Речь идет о регионе работы, наличии аккредитации и получении налоговых льгот. Узнать это можно у работодателя и в банке.
- Просмотрите список банков, которые выдают льготную ипотеку и выберите 2-3 их них, которые представлены в вашем городе. То есть имеют офисы обслуживания.
- Изучите условия кредитования этих банков, они детально описаны на сайте кредитной организации в разделе «Ипотека» → «Требования к заемщикам».
- Выберите банк с подходящими условиями. Лучше, если это будет ваш зарплатный банк — в этом случае шансы на одобрение окажутся выше.
- Заполните заявку на сайте, в личном кабинете онлайн-сервиса или напрямую в офисе.
- Дождитесь предварительного решения.
Уже после получения предварительного одобрения получите детальную консультацию у сотрудника банка по подбору подходящего объекта недвижимости. Соберите документы и предоставьте их на проверку.
После согласования объекта и проверки документов, обсудите с менеджером дополнительные услуги, которые могут понадобиться — страховка, проверка недвижимости, электронная регистрация. Согласуйте нужные вам, получите окончательные условия кредита и договоритесь о дате подписания договора.
Частые вопросы
Все ли айтишники могут взять льготную ипотеку?
Нет, только те, которые соответствуют требованиям по возрасту, доходу, стажу и региону работы.
Какие новые условия по IT-ипотеке появились в августе 2024 года?
Правительство повысило ставку до 6% и первый взнос до 20%, исключило Москву и Санкт-Петербург из действия программы, снизило сумму кредита и убрало возможность молодым специалистам получить ипотеку при любом доходе.
Что требуется от IT-специалистов для ипотеки?
Работать в IT-сфере все время действия кредитного договора, иметь доход в соответствии с регионом трудоустройства, подходить по возрасту — до 50 лет включительно.
Какие условия предлагает Сбербанк на ИТ-специалистов?
Базовые условия, как и другие банки — ставка от 6%, сумму до 9 млн рублей, срок погашения — до 30 лет.
Где можно получить айти ипотеку по старым правилам?
Старые правила действовали до 31 июля 2024 года, если до этой даты кредитный договор не подписан, заявку рассматривают по новым условиям.
Источник: brobank.ru