Покупка недвижимости на вторичном рынке привлекательна для тех, кто хочет купить уже готовое жилье с действующей инфраструктурой. Оформить в этом случае ипотеку по выгодной ставке непросто — по стандартным жилищным кредитам сейчас завышенные проценты.
Облегчить задачу с покупкой собственного жилья могут различные льготы и субсидии. Разберемся, в каких ситуациях государство готово помочь семьям с приобретением недвижимости, и как получить от него деньги на улучшение жилищных условий.
Преимущества готового жилья на вторичном рынке
Большинство льготных программ, которые действуют с 2020 года, направлены на поддержание первичного рынка. Целью таких льгот было не только увеличение доступности жилья для населения России, но и в поддержка застройщиков.
Льгота заключается в том, что заемщик по госпрограмме покупает квартиру у застройщика под сниженный процент — до 6-8% годовых, а разницу между льготной и рыночной ставкой компенсирует государство. При этом нередко банки брали с застройщиков комиссию для увеличения прибыли, а сумму комиссии включали в стоимость квартиры.
Получилось так, что недвижимость на первичном рынке стала стремительно дорожать, и сейчас она примерно на треть дороже вторички. И несмотря на то, что ставки по стандартной ипотеке на вторичное жилье выше чем на первичное, покупатель может сэкономить на основных расходах.
Экономия достигается за счет таких статей:
- не нужно платить скрытые комиссии, которые застройщик включает в стоимость квартиры;
- нет необходимости делать полный ремонт — первичка часто продается в черновой отделке;
- не нужно копить крупный первоначальный взнос — по льготным программам на первичку он составляет 30%, а на вторичку можно взять ипотеку с первым взносом 15-20% от стоимости жилья.
При покупке вторичной недвижимости покупатель может выбрать квартиру с хорошим ремонтом и даже меблировкой, что значительно снизит расходы. Косметический ремонт, даже если и понадобится, обойдется значительно дешевле покупки всего «с нуля».
Кроме того, готовые дома часто стоят в кварталах с развитой инфраструктурой: магазинами, садами, школами, поликлиниками. Покупатель сэкономит время и деньги, которые он бы потратил на то, чтобы добраться до важных социальных объектов на машине из нового ЖК, который находится в удалении.
Стандартные программы ипотеки на вторичку
Если у покупателя недостаточно собственных накоплений на полную оплату недвижимости, можно оформить ипотеку. Для вторичного рынка достаточно иметь на руках первоначальный взнос — ПВ в размере 15-20% от стоимости жилья. Иногда встречаются программы с ПВ от 10%.
Актуальные предложения:
- Совкомбанк — предлагает ипотеку под ставку от 11,99% в год, с первым взносом от 15%. Сумма — от 300 тысяч до 50 млн рублей с погашением за 3-30 лет. ПСК — 15,897 – 25,270%.
- Абсолют Банк — выдает кредит под ставку от 13,35% годовых с ПВ от 30%. Доступна сумма до 20 млн рублей, погасить нужно в срок от 10 до 30 лет. ПСК — 14,952 – 26,225 %.
- Банк ДОМ.РФ — выдает кредит под минимальный процент от 15,4% в год. Минимальный взнос от 15%, срок — от 3 до 30 лет, сумма — от 500 тысяч до 500 млн рублей. ПСК — 15,768 – 19,855 %.
- ВТБ — предлагает ставку от 16,4% годовых с ПВ от 15,1%. Сумма — от 1,5 до 60 млн рублей, ПСК — 17,067 – 24,396 %.
- Сбербанк — выдает ипотеку под ставку от 16,7% годовых, с ПВ от 10,1%. Срок погашения — до 30 лет, сумма — от 300 тысяч до 100 млн. ПСК — 18,591 – 22,504 %.
Оформить
Минимальный процент, как правило, доступен зарплатным клиентам, которые соглашаются на личное страхование. При отказе от страховки, оформлении заявки по минимальному пакету документов или принадлежности заемщика к другой категории, банк может повысить процент.
Для предварительного расчета ежемесячных платежей и общей переплаты воспользуйтесь бесплатным онлайн-калькулятором ипотеки от сервиса Бробанк.
Помощь от государства для покупки вторичного жилья
При оформлении ипотеки на крупную сумму под стандартную ставку платежи выходят значительными. К примеру, если взять взаймы 4 млн на 30 лет под 15% годовых, ежемесячно банку придется отдавать около 50 000 рублей плюс платежи по страховке и комиссии.
Для экономии семейного бюджета стоит присмотреться к различным льготным программам, которые реализует государство. Большинство из них адресные, то есть воспользоваться ими могут только определенные категории.
Льготные ипотечные программы
Несмотря на то, что большинство программ ипотеки с господдержкой направлены на первичку, для готового жилья тоже есть варианты:
- Семейная ипотека — семьи с детьми-инвалидами могут купить жилье на вторичке в регионах, где не строятся многоквартирные дома. Ставка до 6%.
- Сельская ипотека — на сельских территориях можно купить готовой дом не старше 5 лет у физического лица, либо не старше 3 лет у юрлица или ИП. Процент — от 0,1% до 3%.
- Дальневосточная и Арктическая ипотека — в моногородах и сельских территориях можно также купить вторичку с минимальной ставкой от 2%.
Сельскую ипотеку выдают только в Россельхозбанке, остальные программы доступны в большинстве крупных банков. Заявку лучше подавать в том учреждении, через которую заемщик получает зарплату или иные выплаты. Оформить
Материнский капитал
Выплата положена россиянам, которые родили или усыновили второго ребенка с 2007 года, либо родили или усыновили первого малыша с 2020 года. За первого родители получают 630 400 рублей, за второго — 833 000 рублей.
Эту сумму можно направить на улучшение жилищных условий, а именно:
- внесение первоначального взноса по ипотеке,
- погашение действующей задолженности по ипотеке,
- покупку или строительство жилья собственными силами.
В случае с ипотекой не имеет значения, первичное куплено жилье или вторичное. Подробности в статье «На что можно потратить материнский капитал».
Выплата медикам и учителям
Если медики или учителя готовы переехать жить и работать в сельскую местность, они могут получить от государства деньги на покупку жилья. Участниками могут стать выпускники высших и средних профессиональных учебных заведений по профильным специальностям.
Доступны программы: «Земский доктор», «Земский фельдшер» и «Земский учитель».
Правила схожи: нужно проработать в сельских поселениях не менее 5 лет, за это выплатят от 500 тысяч до 2 млн рублей «подъемных». Если специалист проработает меньше 60 месяцев, деньги придется вернуть государству.
Программа «Молодая семья»
Для молодых семей в возрасте до 35 лет с детьми или без них предусмотрены жилищные субсидии. Их размер составляет 30-40% от расчетной стоимости жилья, норму которой устанавливают регионы.
Получить выплату могут молодые россияне, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для участия в программе нужно обратиться в местную администрацию и встать в очередь для получения сертификата.
Не путайте региональную программу и специальную ипотеку от Сбербанка — они отличаются по условиям и требованиям. Оформить
Подробнее в статье «Выплаты по программе Молодая семья: сколько можно получить».
Выплата 450 000 рублей за третьего ребенка
Многодетные семьи, которые с тремя и более детьми могут получить от государства до 450 000 рублей на погашение ипотеки. Для этого нужно, чтобы третий или последующий малыш родился в 2019 году или позже.
Если требования учтены, семья обращается в банк, который выдал ипотеку. После изучения документов и заявления, кредитор подает заявку в фонд и деньги сразу перечисляют на кредитный счет для погашения долга.
Выплату можно оформить не только в банке, но и через Госуслуги. Подробности читайте в статье «Как получить 450 тысяч рублей на погашение ипотеки».
Военная ипотека
Военнослужащие по своему желанию могут зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе — НИС от Росвоенипотеки. Каждый месяц государство переводит на специальный счет установленную сумму, которую через три года можно использовать для покупки жилья.
Недвижимость покупают по специальной «Военной ипотеке» с льготными условиями. Какие банки с ней работают, в статье «Военная ипотека».
Выплата сельским жителям
По программе «Комплексное развитие сельских территорий» жители сельских территорий могут получить выплату до 70% от стоимости жилья. Воспользоваться ею могут не все желающие, а только те, кто подходят под условия.
Требования:
- работа по найму или в качестве ИП в социальной сфере или АПК, в организациях с ветеринарной деятельностью;
- высшее или среднее ветеринарное образование;
- нуждаемость в улучшении жилищных условий.
После получения денег специалист должен проработать в местности, где куплено жилье, не менее пяти лет. Подробнее на портале программы.
Частые вопросы
Какая недвижимость относится к вторичной?
Любое готовое жилье, которое покупатель приобретает не у застройщика напрямую — квартира, дом, таунхаус, апартаменты.
Какую помощь оказывает государство в покупке жилья?
Государство может предоставить сниженную ставку по ипотеке или денежные выплату на оплату первого взноса по ипотеке или при погашении имеющегося долга.
Действует ли льготная ипотека на вторичку?
Только определенные программы — семейная ипотека для семей с детьми-инвалидами, сельская ипотека, арктическая и дальневосточная при соблюдении особых требований.
Можно купить вторичное жилье дешевле?
Да, можно. Если использовать льготы от государства, искать ипотеку с субсидируемыми процентами, совмещать льготную ипотечную программу с адресными выплатами.
Какие есть льготы для семьей с детьми?
Семьи при рождении ребенка получают материнский капитал, при рождении третьего могут получить еще 450 000 на погашение ипотеки, плюс участвовать в «Семейной ипотеке» со сниженным процентом.
Источник: brobank.ru