В 2024 году оформление ипотеки станет более ограниченным, поскольку программа льготной ипотеки с господдержкой завершится 1 июля. Изменятся условия льготной ипотеки, и есть несколько основных корректировок, на которые стоит обратить внимание. Сегодня мы расскажем о том, где лучше всего оформлять ипотеку в 2024 году.
Что нужно знать о льготной ипотеке 2024?
Одним из главных изменений является установка новой ставки льготной ипотеки на уровне 8% годовых. Банки могут повысить ставку, если заемщик откажется от страхования жизни и здоровья. В таком случае ставка может быть повышена на 0,4-1 процентный пункт. Также с 23 декабря 2023 года действует ограничение, согласно которому один человек может оформить только одну льготную ипотечную программу.
Для уже взятых кредитов по льготным ипотечным программам до 23 декабря 2023 года условия останутся прежними.
При оформлении льготной ипотеки можно выбрать различные варианты. Это может быть:
- покупка квартиры у застройщика по ДДУ или договору купли-продажи;
- покупка частного дома у застройщика;
- строительство частного дома самостоятельно или по договору подряда;
- покупка земли для строительства частного дома.
Максимальная сумма, которую можно взять в рамках льготной ипотеки, составляет 6 миллионов рублей для жилья в любом регионе России. И после 23 декабря 2023 года сумма льготной ипотеки сокращена для новых договоров.
Первоначальный взнос по льготной ипотеке также изменился. С 2024 года первый взнос составляет от 30%, а в 2023 году составлял 20%.
Где можно оформить льготную ипотеку?
Практически все крупные банки предоставляют льготную ипотеку, но есть несколько банков, которым государство выделило самые большие суммы на выдачу льготных кредитов. К ним относятся Сбербанк, ФК «Открытие», ВТБ, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк. Конкретные ставки по ипотеке с господдержкой могут различаться от банка к банку. Отметим, что зарплатным клиентам финансовые компании предлагают более выгодные условия.
Для чего банкам нужен первый взнос?
Ипотечное кредитование является одним из наиболее распространенных способов приобретения жилья, однако проведение сделки обычно требует наличия первоначального взноса со стороны заемщика. К счастью, некоторые банки предлагают возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, что делает данный вид кредитования более доступным для широкого круга клиентов.
Одним из способов обойти требования по первоначальному взносу является использование материнского капитала. Государство предоставляет материнский капитал семьям после рождения или усыновления детей. Эти средства можно использовать для уплаты первоначального взноса по ипотеке. Некоторые банки позволяют заемщикам погасить часть суммы кредита с помощью этих средств.
Еще одним вариантом является получение ипотечного кредита под залог другой недвижимости. Если у заемщика есть недвижимость, которую он готов заложить, банк может предоставить ипотечный кредит без требования первоначального взноса или с его минимальной суммой.
В дополнение к этим вариантам, некоторые банки предлагают специальные программы при участии государства. Программы жилищного строительства и ремонта, целевые субсидии и другие инициативы позволяют заемщикам получить возможность оформить ипотеку без первоначального взноса.
Но почему банки требуют первоначальный взнос по ипотеке? Это связано с неизбежными рисками, которые возникают у кредитора при предоставлении ипотечного займа. Если заемщик не будет выполнять свои финансовые обязательства и перестанет платить по кредиту, банку придется продать заложенное имущество с дисконтом. Это может привести к убыткам, которые банк будет пытаться покрыть за счет первоначального взноса.
Как получить ипотеку без первого взноса?
Для оформления ипотеки без первоначального взноса заемщику требуется представить определенные документы. В каждом банке список требуемых документов может незначительно различаться, но обычно нужно предоставить следующее:
- Заявление на ипотеку — документ, подтверждающий желание заемщика получить ипотечный кредит.
- Справка с работы о доходе.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Паспорт — основной документ, удостоверяющий личность заемщика.
- Выписка из ЕГРН — документ, подтверждающий право собственности на жилье, которое заемщик собирается приобрести.
- Договор купли-продажи.
- Выписка из ПФР.
Кроме указанных документов в банках могут попросить предоставить и дополнительные сведения, чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Процесс рассмотрения заявки на ипотеку без первоначального взноса может занять от 30 минут до трех дней.
Куда обратиться за ипотекой в 2024 году?
Проще всего воспользоваться услугами кредитного брокера «Хатон». Мы напрямую работаем с крупными банками, которые одобряют ипотечные заявки на выгодных условиях. Менеджеры компании помогут в проверке вашей кредитной истории и в случае возникновения сложностей, дадут советы по исправлению статистики. Мы также проанализируем вашу платежеспособность и посоветуем, в какой банк лучше всего обратиться за оформлением ипотеки в 2024 году.
Источник: haton.ru