Некоторые заемщики, стремясь быстрее войти в собственную квартиру, иногда решаются на оформление потребительского кредита без ипотеки. В итоге это приводит к значительным переплатам. Другие берут ипотекубез первоначального взноса, что также негативно сказывается на ежемесячной выплате и общей переплате. Сегодня мы поговорим о том, какие ошибки допускают чаще всего ипотечные заемщики.
Ипотека с использованием материнского капитала, не учитывая все риски
Материнский капитал привлекателен как возможность для уменьшения ипотечного бремени. Но иногда это создать сложности с рефинансированием, разделом имущества при разводе. Поскольку использование маткапитала подразумевает выделение долей ребенку в недвижимости — увеличивает сложность и снижает привлекательность объекта для банков и потенциальных покупателей.
Оформление ипотеки без финансовой подушки
Финансовые эксперты подчеркивают важность наличия эмерджентного фонда, который может покрыть расходы на проживание в течение 3-6 месяцев в случае потери дохода. Это касается и ипотечных платежей. Опасность утраты источника дохода и невозможность выполнения кредитных обязательств без наличия такой подушки, часто приводит к испорченной кредитной истории и потере жилья.
Брать ипотеку с высоким ежемесячным платежом на короткий срок
Преследуя цель снизить общую сумму процентов, заемщики иногда выбирают более короткий срок кредитования, что увеличивает ежемесячный платеж. Это может оказаться недальновидным решением, так как обременяет бюджет и увеличивает риск невыплаты в случае изменения финансовой ситуации. Эксперты рекомендуют взять ипотеку с более низким платежом, оставляя возможность досрочного погашения.
Подписывать договор купли-продажи квартиры «с улучшениями»
Некоторые продавцы стремятся минимизировать уплату налога с продажи недвижимости, предлагая покупателям оформить стоимость квартиры на бумаге как намного ниже реальной. Оставшуюся часть списать как якобы оплату за «улучшения». Это ведет к потерям для покупателя при попытке воспользоваться налоговым вычетом и может иметь последствия в виде налоговых санкций за участие в схеме уклонения от налогов.
Что еще учитывать при оформлении ипотеки?
Оформление ипотеки является серьезным шагом в жизни каждого заемщика. И при решении этого финансового вопроса люди часто допускают ошибки, которые могут привести к финансовым затруднениям и проблемам в будущем. Если берете недвижимость с использованием ипотечных средств, обратите внимание на следующие аспекты.
- Не игнорируйте государственные программы. В России существует множество программ, которые предлагают льготные условия для заемщиков, такие как сниженная процентная ставка или возможность получения дополнительных средств на приобретение недвижимости. Многие заемщики не знают о таких программах или не обращают на них внимание. Использование государственных программ может существенно снизить нагрузку на заемщика и сделать ипотеку более доступной и выгодной.
- Ограничение выбора только одним банком также является ошибкой, которую допускают многие заемщики. Перед подписанием договора ипотечного кредитования необходимо ознакомиться с условиями разных банков и выбрать наиболее выгодные предложения.
- Неправильное распределение бюджета — еще одна распространенная ошибка. До того, как взять ипотеку, необходимо четко понимать и смириться с тем, что каждый месяц придется отдавать значительную сумму. Часто заемщики пренебрегают этим фактом, не учитывают свои возможности и нарушают свой бюджет. В результате, даже одна просрочка может погрузить заемщика в долговую яму. Перед оформлением ипотеки рекомендуется сделать пробный расчет, откладывая каждый месяц примерную сумму платежа на депозит. Это позволит оценить свои возможности и грамотно спланировать свой бюджет.
- Отказ от рассмотрения разных платежных графиков — еще одна распространенная ошибка среди заемщиков. Существует два основных типа платежей по кредиту — аннуитетный и дифференцированный. Аннуитетный график предполагает равные платежи на протяжении всего срока кредита, в то время как дифференцированный график предусматривает изначально высокие платежи, которые с каждым месяцем уменьшаются. Переплата в случае выбора дифференцированного графика обычно будет меньше, так как основной долг выплатите быстрее. Перед выбором платежного графика необходимо ознакомиться с размером платежей в обоих случаях и обдумать свои возможности.
Где оформить страховку?
Страхование — обязательная часть оформления ипотеки. И многие заемщики допускают ошибку, заключая страховку в компании, которую назвал банк. Помните, что кредитор не имеет права требовать от клиента страхование в определенной компании, поэтому заемщик может выбрать наиболее выгодное предложение среди разных страховых организаций. Отсутствие страховки может повлиять на размер процентной ставки или другие условия договора. Поэтому необходимо проявить активность и уточнить все условия и возможные проблемы в случае просрочки страховки.
Избегая вышеуказанных ошибок, заемщики могут сделать процесс оформления ипотеки более прозрачным и выгодным. Важно заранее ознакомиться с государственными программами и выбрать наиболее выгодные условия, а также провести тщательный анализ предложений разных банков и страховых организаций. Распределение бюджета и правильный выбор платежного графика также являются ключевыми факторами успеха в процессе оформления ипотеки.
Источник: haton.ru