Выбор выгодного кредитного продукта играет ключевую роль при планировании финансовых средств. Различные виды кредитовых продуктов, которые предлагают банки, означают, что у каждого клиента есть возможность найти наиболее подходящий вариант. В статье мы рассмотрим три основных типа кредитовых продуктов: потребительский кредит, кредитные карты и микрокредиты, проведем сравнительный анализ и дадим краткую инструкцию по выбору выгодного займа.
Потребительский кредит
Считается одним из самых распространенных видов кредитов и предназначен для покрытия личных, бытовых и других непроизводственных нужд. При этом можно выделить два его вида:
- целевой;
- нецелевой.
Целевой кредит предполагает отчетность перед кредитором о расходовании средств, в то время как нецелевой кредит не требует таких отчетов. Банки обычно выдают кредиты на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб. на срок до пяти лет. Но для получения крупного займа, вы, возможно, будете обязаны предоставить залог или привлечь поручителя. Ставка по потребительскому кредиту зависит от ключевой ставки ЦБ РФ и политики конкретного банка. Льготные условия могут быть предоставлены для постоянных клиентов банка и участников зарплатного проекта. Главным преимуществом такого вида кредита является возможность получения большого лимита кредитования. Также следует учитывать прямую зависимость условий кредитования от наличия залога и поручителей, необходимость документального подтверждения дохода.
Кредитные карты
Еще один популярный инструмент для получения заемных средств. Такая карта представляет собой форму потребительского кредита с гибкими условиями и возможностью продления срока действия. Кредитная карта связана со счетом в банке, на котором находятся средства самого кредитора. Владелец карты может использовать ее для оплаты различных товаров и услуг в пределах установленного лимита.
Доступная сумма кредита зависит от платежеспособности и благонадежности заявителя и в среднем варьируется от 15 тыс. до 1 млн руб. Задолженность по использованной сумме должна быть погашена, однако, если вы вернете долг в течение грейс-периода (обычно 30-120 дней), банк не будет взимать комиссию.
После своевременного погашения выполненных обязательств, лимит по карте будет восстановлен, что позволит вам использовать его снова, без необходимости подачи новой заявки на кредитование. Преимущества включают удобство и постоянный доступ к деньгам, возможность получения беспроцентного периода пользования кредитными средствами, а также различные бонусы, кэшбэк и дополнительные бонусные программы. Следует также учитывать дополнительные расходы за использование кредитной карты, такие как комиссия за годовое обслуживание, выпуск карты, переводы и обналичивание.
Микрофинансовые компании
Для клиентов с испорченной кредитной историей или отсутствием официального дохода можно обратиться за деньгами в МФО. Эти организации одобряют заявки на кредиты даже неблагонадежных заемщиков и обычно не требуют высокого уровня дохода или документов, подтверждающих трудоустройство. Но следует учитывать, что ставка по микрокредитам значительно выше и может составлять до 1% в день или 365% в год. МФО выдают займы на сумму до 30 тыс. руб. и сроком возврата до 30 дней. Основными преимуществами микрокредитов являются высокая вероятность одобрения заявки, отсутствие требований по уровню дохода и трудоустройству, а также возможность получения кредита даже при испорченной кредитной истории. Недостатками микрокредитов являются ограниченная сумма займа и период кредитования, а также высокая ставка процента.
Инструкция по выгодному оформлению кредита
Выбор выгодного кредитного продукта зависит от индивидуальной ситуации и финансовых потребностей каждого клиента. При выборе рекомендуется обратить внимание на такие факторы, как процентная ставка, сумма и срок кредита, наличие дополнительных услуг и комиссий, условия погашения долга, а также репутация и надежность кредитной организации. Если планируете взять деньги в долг, смотрите на следующие аспекты.
- Процентная ставка — один из основных критериев при выборе кредита. Не стоит сразу верить заявленной банком минимальной ставке, так как она может быть временной и действовать только в первый месяц или при определенных условиях. Банки часто включают в кредитное предложение страхование, отказ от которого может привести к повышению процентной ставки.
- Сумма кредита — это также важный критерий при выборе условий займа. Некоторые кредиторы устанавливают лимиты на сумму, а предоставление кредита может требовать дополнительных документов или залога. При выборе суммы кредита необходимо учитывать свои финансовые возможности и способность выполнять ежемесячные платежи.
- Срок кредитования — это важный фактор, который может существенно повлиять на общую сумму выплат и долговую нагрузку. На первый взгляд, кажется логичным выбрать максимальный срок, чтобы снизить ежемесячные платежи. Но не забывайте, чем дольше срок, тем больше общая сумма выплат. Иногда общая переплата может быть выше, чем при выборе более короткого срока. Поэтому стоит обдумать свои финансовые возможности и выбрать оптимальный срок, учитывая и возможность досрочного погашения.
- Выберите тип платежа: аннуитет или дифференцированный. В первом случае оплата вносится ежемесячно равными долями. Но первое время платите проценты, а тело кредита уже выплачиваете ближе к концу срока кредитования. Во втором случае первые месяцы вносите большую сумму, которая постепенно снижается. За счет этого уменьшается общая переплата, но возрастает финансовая нагрузка на заемщика.
Выбор лучших условий кредита требует внимательности и обдуманности. Необходимо учитывать все факторы, связанные с процентной ставкой, суммой кредита, его сроком, а также дополнительными условиями. Сравнивая предложения различных банков, вы сможете выбрать самый выгодный и подходящий для ваших финансовых возможностей вариант. Но лучше всего воспользоваться предложение кредитного брокера «Хатон» и оформить кредит на максимально выгодных условиях.
Источник: haton.ru