Предположим, у вас уже есть действующий кредит или ипотека, но вы планируете купить машину. Всей суммы на приобретение нет, поэтому решаете оформить автокредит. Возникает вопрос, одобрит ли банк такую заявку? Если у вас есть ипотека или другие займы, которые мешают получить автокредит, все равно найдутся способы решить эту проблему. Подробнее читайте в статье.
Что учитывать перед подачей заявки?
Первый шаг — рассчитать вероятность одобрения кредита на покупку машины. Для этого вам необходимо узнать ваш кредитный рейтинг. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность получить кредит. Если рейтинг низкий, то есть несколько способов улучшить его: своевременно платить по всем текущим кредитам, минимизировать количество оформленных займов и добиться получения стабильного дохода. Оформляя заявку на автокредит, важно правильно заполнить все необходимые документы и предоставить достаточно информации о своих финансовых возможностях. Банк будет оценивать вашу финансовую состоятельность и способность выплачивать долги вовремя. Если у вас есть другие кредиты, учитывайте их при оформлении заявки и укажите все платежи, которые вы уже делаете.
Дадут ли кредит при наличии ипотеки?
Если сумма платежа по автокредиту вместе с ипотекой превышает 50% вашего дохода, получить кредит не получится. В этом случае есть несколько вариантов решения этой проблемы.
Попросите кредитора снизить сумму займа или увеличить длительность возврата денег. Также, вы можете попробовать найти созаемщика, который поможет вам выплачивать кредит. Не забывайте, что кредитор учтет доходы всех членов семьи при рассмотрении заявки на автокредит. Получается, даже когда есть ипотека, то это не исключает возможность получить автокредит. Ключевым фактором является ваш общий доход и обязательные платежи по всем существующим займам. Если после внесения всех долговых платежей ваш обязательный платеж по автокредиту не превышает 50% дохода, есть шанс получить его.
Но помните, что у каждой компании свои критерии оценивания клиентов. Лучше всего воспользоваться услугами кредитного брокера «Хатон». Мы поможем получить кредит под залог недвижимости на выгодных условиях, оформить автокредит или потребительский займ.
Как банк рассчитывает нагрузку?
Один из главных факторов, который влияют на вероятность получения денег при наличии других займов — финансовая нагрузка. Если совокупная сумма взносов по займам не более определенного процента от ежемесячного дохода, шансы на одобрение значительно возрастают. Например, если ежемесячный доход составляет 100 тысяч рублей, а сумма платежей — 20 тысяч рублей, то у заемщика получится оформить автокредит, по которому нужно будет платить не более 30 тысяч рублей в месяц.
Банки уделяют внимание кредитному рейтингу заемщика. Когда выплаты по займам происходят вовремя, без задолженностей и просрочек, то возникновение проблем с кредитом при наличии других займов маловероятно. Хорошая КИ является положительным сигналом для банков, что заемщик надежен и платежеспособен.
Как получить автокредит при высокой финансовой нагрузке?
Если подаете заявку на автокредит, при наличии других займов, убедите кредитора в своей платежеспособности. Оставьте в залог недвижимость, технику или участок земли, что значительно увеличит шансы на одобрение автокредита. Но как быть при высокой финансовой нагрузке? В этом случае, необходимо принять меры, чтобы увеличить вероятность одобрения.
- Рефинансирование всех займов, чтобы снизить долговую нагрузку и, возможно, уменьшить процентные ставки по существующим займам.
- Оформление нового автокредита на продолжительный срок, что приведет к снижению ежемесячного платежа.
- Поиск поручителя, который будет гарантировать возврат кредитных средств. При этом важно, чтобы поручитель также был платежеспособным и имел стабильный доход.
Многие банки более благосклонны к одобрению автокредита, если у заемщика есть зарплатная карта в одном из отделений этого банка. Такая гарантия позволяет банку снизить требования к клиенту по размеру заработка и одобрить кредит на более выгодных условиях.
Но лучше всего не рисковать и не оформлять автокредит, если сумма всех платежей будет превышать 50%, так как высока вероятность, что вы не справитесь с такой нагрузкой. Комфортный платеж по кредиту для большинства заемщиков — не превышает 30% от дохода семьи. При таком раскладе вы сможете продолжать привычный жизненный уклад и не будете себе ни в чем отказывать.
Источник: haton.ru