Системно значимые банки 2024 года

0 17

ЦБ РФ каждый год определяет системообразующие кредитные организации — компании, которые критически влияют на отечественный финансовый рынок. Именно эти системно значимые банки 2024 года в России рассмотрел сервис Brobank.ru. Дополнительно описаны требования для получения соответствующего статуса и его влияние на работу финучреждений.

Системно значимые банки 2024 года

Список системообразующих кредитных организаций на 2024 год ЦБ РФ опубликовал 17 октября 2023 года. Перечень включает 13 банков.

Полный список системно значимых банков России в 2024 году

Каждый год в сентябре ЦБ РФ определяет перечень системообразующих кредитных организаций. То есть анализирует показатели их работы для присвоения статуса. Перечень публикуют на сайте регулятора в октябре. То есть действует последний квартал года, в котором был оглашен, а также первые девять месяцев следующего за ним. Поэтому список, представленный в 2023 году, останется актуальным большую часть 2024 года.

Банк Номер лицензии Год присвоения статуса системно значимого банка
ПАО Сбербанк 1481 2015
Банк ВТБ (ПАО) 1000 2015
Банк ГПБ (АО) (Газпромбанк) 354 2015
АО АЛЬФА-БАНК 1326 2015
АО Россельхозбанк 3349 2015
ПАО Банк ФК Открытие 2209 2015
АО Райффайзенбанк 3292 2015
ПАО РОСБАНК 2272 2015
АО ЮниКредит Банк 1 2015
ПАО Промсвязьбанк (ПСБ) 3251 2015
ПАО Московский Кредитный Банк (МКБ) 1978 2017
ПАО Совкомбанк 963 2020
АО Тинькофф Банк 2673 2021

В таблице системно значимые банки 2024 года выстроены по двум параметрам:

  1. Дате получения соответствующего статуса. Чем раньше он был присвоен, тем выше располагаются кредитные организации.
  2. Объему активов, который зафиксирован по последним общедоступным данным — на 1 июля 2023 года.

ПАО Промсвязьбанк не раскрывает данные о своем бизнесе в общем доступе. То есть достоверно оценить его объем активов невозможно. Поэтому он находится на последнем месте среди тех системно значимых кредитных организаций, которые получили статус в 2015 году.

У трех финучреждений, указанных в списке, юридическое название отличается от брендового. В списке указаны оба варианта. Основной — юридическое название. Брендовое — в скобках.

Анализ системно значимых банков 2023 года

Центробанк опубликовал новый актуальный список системообразующих кредитных организаций 17 октября 2023 года. С 3 октября 2022 года он не поменялся — включает те же 13 финучреждений, что и 12 месяцев тому назад.

Впервые системно значимые банки определены ЦБ РФ в 2015 году. За восемь последних лет изменения в их перечень вносились только три раза. Причем в каждом случае он расширялся на одного нового игрока рынка.

На системно значимые банки 2024 года приходится 78% активов всех кредитных организаций. Всего в России работает 324 игрока рынка. То есть у системообразующих финучреждений, на которые приходится всего 4,01% рынка, сконцентрированы три четверти активов.

11 рассматриваемых банков зарегистрированы в Москве. У двух других головные офисы расположены в регионах:

  • Банк ВТБ (ПАО) — в Санкт-Петербурге;
  • ПАО Совкомбанк — в Костроме.

В то же время все 13 системно значимых кредитных организации работают в регионе с максимальной концентрацией денег — Москве.

В перечень вошли только универсальные банки. То есть предоставляют услуги населению и бизнесу. Причем предлагают разные продукты, как кредитные, так и дебетовые. В то же время один игрок рынка по своей бизнес-модели выделяется — АО Тинькофф Банк. Он полностью дистанционный. Обслуживает клиентов без классических офисов. Но предлагает свои услуги практически по всей территории России, выдавая, например, карты с помощью курьеров.

По развитости филиальной сети все системно значимые банки 2024 года в лидерах по количеству офисов и регионам их присутствия. Выделить можно трех игроков рынка, у которых относительно небольшое покрытие территории России:

  • ПАО Московский Кредитный Банк — отделения в 14 субъектах РФ;
  • АО ЮниКредит Банк — в 20;
  • АО Райффайзенбанк — в 36.

Остальные 10 финучреждений со статусом системно значимых предоставляют свои услуги жителям и бизнесу минимум 60 регионов России. То есть покрывают почти всю территорию страны.

Что значит — системно значимый банк

Системно значимые кредитные организации — крупнейшие банки России. То есть их работа критически важна для рынка. В случае возникновения финансовых проблем у одной из таких компаний многие клиенты, как физлица, так и бизнес, могут столкнуться с проблемами. Поэтому со стороны ЦБ РФ выполняется два обязательства:

  1. Повышенный контроль над деятельностью системообразующих кредитных организаций. Это позволяет заранее предотвратить возможные финансовые сложности.
  2. Защита от отзыва лицензии. При форс-мажорных обстоятельствах системно значимый банк не закрывается в принудительном порядке, а подлежит санации — финансовому оздоровлению.

Два этих фактора гарантируют максимальную надежность финучреждения. Как минимум в сравнении с другими игроками рынка. Такой факт привлекателен для всех клиентов.

  1. Вкладчики уверены в возврате своих сбережений, размещенных в системообразующей кредитной организации. Причем не только за счет системы страхования вкладов, которая покрывает до 1,4 млн рублей в любом банке. Также гарантируется выплата большей суммы через реестр кредиторов, так как у рассматриваемых игроков рынка достаточно собственных активов. Да и вероятность «заморозки средств» здесь минимальная.
  2. Заемщики защищены от проблем, с которыми сталкиваются должники при отзыве лицензии у кредитной организации. Например, необходимости следить за актуальными реквизитами для платежа, которые меняются.

То есть системно значимый банк — это наиболее надежное финансовое учреждение, которое находится под максимальным контролем регулятора рынка. Что позволяет клиентам максимально комфортно получать услуги, не переживая о его возможном неожиданном закрытии.

Какие банки входят в список ЦБ РФ системно значимых кредитных организаций

Центробанк актуализирует список минимум один раз в год. Пересмотр перечня может происходить чаще, но с 2015 года таких фактов ни разу не зафиксировано. Если системно значимые банки 2024 года будут пересмотрены, сервис Brobank.ru моментально актуализирует их список в этом материале.

Регламентирует принцип определения системообразующих кредитных организаций Указание Банк России № 5778-У от 13.04.2021 года. В приложении 1 указаны количественные показатели, которые позволяют получить соответствующий статус для финучреждения. Учитываются четыре основных параметра:

  1. Объемы активов.
  2. Депозиты населения.
  3. Привлеченные и вложенные средства в другие финансовые компании страны.
  4. Международная активность, выраженная в денежном эквиваленте. То есть привлеченные и вложенные средства в финансовые институты за границей.

Обобщающий результат рассчитывается отдельной формулой. В ней одновременно учтены все эти четыре параметра. Причем во внимание принимается удельный вес активов и вкладов физлиц — доля от общих объемов всего рынка кредитных организаций. То есть расчет сложный и требует наличие детальной информации о всех действующих финучреждениях.

Отметим, каждый банк имеет право обратиться к регулятору с заявлением о пересмотре решения. То есть может запросить исключение из перечня или присвоение особого статуса. Учитывая, что с 2015 года перечень пересматривался только один раз в год, то есть в запланированное время, подобных обращений пока что не было.

Источник: brobank.ru

Оставьте ответ

Ваш электронный адрес не будет опубликован.