Когда говорим о том, какой кредит могут дать при высокой долговой нагрузке, необходимо обращать внимание на показатель предельной нагрузки. Банки обычно выдают займы, если коэффициент не более 50%. Если этот показатель превышает установленный уровень, кредитор рассматривает это как чрезмерную нагрузку и считает, что заемщик, возможно, не сможет справиться с обязательствами. В таком случае, банк может согласиться выдать кредит, но ставка по процентам будет высокой. Но дадут ли кредит, и какой, когда показатель ПДН высокий? Давайте разберемся вместе.
Дадут ли кредит при высоком ПДН?
Это когда заемщику приходится отдавать свыше половины своих доходов по всем займам. Но согласятся ли банки на выдачу нового кредита, когда у заемщика высокий ПДН? Например. Составляет свыше 50%? Если уровень дохода клиента значительно выше прожиточного минимума, тогда банки могут согласиться выдать кредит, даже если ПДН составляет 60% или даже 70%. Обычно, для того чтобы банк рассмотрел такую заявку, доход должен быть более ПМ в 7-8 раз.
Можно ли снизить ПДН и как это сделать?
Если вы хотите снизить свою долговую нагрузку, существуют несколько шагов, которые могут помочь вам.
- Быстрее выплачивайте кредиты. Сокращайте лимит по кредиткам. Например, если ваш лимит составляет 40 тыс. рублей, уменьшите его до 20 тыс. рублей.
- Если у вас есть кредит с завышенной процентной ставкой, можно воспользоваться рефинансированием.
- Также рекомендуется отказаться от неиспользуемых или ненужных кредитных карт. Если у вас очень высокая долговая нагрузка и банки отказывают вам в выдаче кредита, вы можете привлечь финансовых поручителей.
Когда есть дополнительный доход, например, от сдачи квартиры в аренду или работа на фрилансе, обязательно укажите этот момент в вашей заявке. Банки обычно не отправляют подобную информацию в налоговую инспекцию, но они могут учесть этот дополнительный доход при расчете ПДН.
В итоге, предельный показатель нагрузки играет важную роль при выдаче займов банками РФ. Уровень более 50% может означать невозможность заемщика справиться с выплатами. И банки могут согласиться выдать кредит, если ПДН находится в районе 70%, при условии, что доход клиента значительно превышает ПМ.
Краткая инструкция по снижению ПДН
При подаче заявки на кредит, банк обязательно анализирует показатель ПДН, который отражает соотношение суммы ежемесячных выплат по кредитам к доходам заемщика. Этот показатель позволяет оценить финансовую способность клиента погасить кредитные обязательства вовремя.
Однозначного значения, при каком ПДН следует отказывать в предоставлении кредита, нет. Но по определению Центробанка, банки редко принимают положительное решение по заявкам клиентов с ПДН выше 50%. Отсюда можно сделать вывод, что ПДН свыше 50% считается достаточно высоким. Также важно знать, что снижение уровня ПДН можно достичь путем увеличения дохода или сокращения кредитных обязательств. Для этого можно рассмотреть следующие варианты.
- Досрочное погашение кредита, что позволит снизить сумму основного долга и размер ежемесячного платежа.
- Оформление реструктуризации кредита, увеличив срок его погашения и сократив сумму ежемесячного платежа.
- Рефинансирование кредита в другом банке под меньший процент или на более длительный срок.
- Закрытие неиспользуемых кредитных карт или снижение их лимита, так как даже неиспользуемые карты могут влиять на уровень ПДН.
Для контроля над своей кредитной нагрузкой, стоит проверять свою кредитную историю и узнать, корректно ли в ней отражены все данные о текущих долговых обязательствах. Это можно сделать путем самостоятельной проверки и запроса кредитного отчета в специализированных агентствах.
Стоит ли брать кредит при высоком показателе ПДН?
Решение о том, стоит ли брать новый кредит при высоком уровне ПДН, зависит от личных финансовых возможностей заемщика и его способности вовремя выплачивать кредитные обязательства. Лучше всего при высокой нагрузке воздержаться от оформления новых кредитов. Для начала нужно рассчитаться со старыми долгами. А если приходится оплачивать слишком большой процент, то выгоднее всего оформить рефинансирование. Для тех, кто хочет оформить кредит на выгодных условиях, компания «Хатон» подберет оптимальные решения. Мы работаем с ведущими банками и поможем получить деньги с минимальной переплатой. Проконсультируйтесь у менеджера компании прямо сейчас и узнайте, одобрят ли вам заявку.
Источник: haton.ru