Согласно результатам исследования, проведенного аналитиками НБКИ, в январе 2024 года сумма рекомендованного дохода для комфортного обслуживания стандартного жилищного кредита составила 101600 рублей.
Если сравнивать с январем 2023 года (91500 рублей), то размер рекомендованного семейного дохода ипотечного заемщика вырос на 11%. По словам экспертов, это произошло в связи с рекордными объемами выдачи жилищных кредитов и высокой покупательской активностью граждан.
Показатель рекомендованного дохода семьи заемщика представляет собой предельное отношение ежемесячных платежей по ипотеке домохозяйства к регулярным денежным поступлениям. Его рассчитывают с учетом того, что относительно комфортным для ипотечного заемщика является соотношение платежей к доходам за месяц на уровне 1/3.
В прошлом году были зафиксированы небывалые объемы ввода новых объектов недвижимости и, соответственно, оформленных ипотечных кредитов (в том числе по льготным программам).
Оформить
Спрос на кредиты со стороны населения также стал рекордным. Так, по итогам 2023 года объем ипотечного портфеля банков РФ вырос на 29,5%. В то же время на достаточно высоком уровне продолжает находиться качество обслуживания ипотеки. Участники рынка не наблюдают роста «плохих» долгов.
На среднюю сумму рекомендованного семейного дохода также оказывают влияние динамика ключевой ставки Центробанка и рыночных ставок по жилищным кредитам, рост реальных доходов россиян, средние срок и размер ипотеки. Все указанные факторы привели к росту стоимости ипотечного кредита в России.
В январе текущего года максимальный показатель рекомендованного дохода домохозяйства для комфортного обслуживания жилищного кредита зафиксирован в Москве (185300 рублей), Московской области (140500 рублей), Санкт-Петербурге (126800 рублей), Ленинградской области (109000 рублей), Приморском крае (105100 рублей).
Оформить
В НБКИ подчеркивают, что такая динамика суммы рекомендованного дохода семьи ипотечного заемщика для комфортного обслуживания кредита была во многом обусловлена «бумом» на рынке жилищного кредитования и инфляционным давлением.
При этом «охлаждение» рынка вследствие ужесточения макропруденциальных требований приведет к уменьшению количества одобренных заявок на ипотеку со стороны российских банков. Благодаря этому сократятся ценовые диспропорции между «первичкой» и «вторичкой», а также несколько затормозится рост цен.
Финучреждения будут продолжать выдавать кредиты на покупку недвижимости в основном заемщикам с качественной кредитной историей. Реальные доходы россиян демонстрируют умеренный рост, поэтому говорить об ухудшении ситуации с обслуживанием ипотеки пока не приходится. Однако клиентам важно контролировать свою кредитную нагрузку и планировать семейный бюджет, чтобы ежемесячные платежи по кредиту не приводили к ухудшению качества жизни.
Источник: brobank.ru