НПФ Эволюция — официальный негосударственный пенсионный фонд, в котором вы можете разместить свою накопительную часть пенсии. Изначально он был ориентирован на работников компании «Роснефть», сейчас диапазон участников шире. Сегодня это крупный НПФ, услуги которого доступны всем желающим.
Специалист сервиса Бробанк изучил работу негосударственного пенсионного фонда Эволюция, что это за фонд, как возник, чем он занимается. И самое главное — раскрывает реальную доходность этого НПФ и его позицию в рейтинге среди других фондов.
Чем занимается НПФ Эволюция
Указ о создании первых негосударственных пенсионных фондов вышел в 1993 году. Изначально их было много — 350. Но постепенно количество становилось все меньше — с увеличением государственного контроля список стал редеть. На конец 2023 года в нем числятся 37 НПФ.
По закону россияне вправе выбрать — хранить накопительную часть своей пенсии в государственном фонде или в негосударственном. СФР и НПФ несут идентичные задачи: принимают на обслуживание деньги участников, инвестируют их, с целью заработать прибыль, чтобы сберечь от инфляции. Этим же занимается и НПФ Эволюция.
Государство защищает будущих пенсионеров. Оно тщательно контролирует деятельность негосударственных пенсионных фондов, которые ежеквартально отчитываются о работе ЦБ РФ, постоянно проходят проверки контролирующих органов.
Все средства участников, размещенные в НПФ Эволюция или любом другом НПФ, находятся под защитой государства, они застрахованы. Если фонд перестает существовать, деньги в полном объеме переходят на обслуживание обратно в СФР.
Зачем нужен НПФ
По умолчанию накопительная часть пенсии россиянина хранится в СФР — Социальном фонде России, который ранее именовался ПФР или Пенсионный фонд. Но вы можете на свое усмотрение передать капитал на управление НПФ.
Для чего переводить деньги в НПФ. Единственная причина — возможность получения большей прибыли. Что СФР, что НПФ инвестируют вверенные деньги с помощью нанятых управляющих компаний. Негосударственные фонды ведут более рискованную политику, поэтому теоретически могут обеспечить больший доход.
СФР в этом вопросе более осторожен. Он вкладывает деньги в максимально надежные активы — акции и облигации государственных компаний. Но в сфере инвестирования есть очевидная тенденция — чем меньший риск несет инвестиция, тем ниже потенциальный доход. И наоборот. Но итоговый результат у менее рискованной стратегии все равно может оказаться более успешным. Предсказать заранее никто не сможет.
В любом случае нужно анализировать доходность СФР и НПФ, в который вы планируете перейти. С момента начала СВО доходность НПФ сильно просела, выровнялась только к 2023 году. В то же время именно СФР зарабатывал наибольший доход.
Что с накоплениями делает НПФ
С 2002 года у каждого россиянина, который работает официально или оформлен как ИП, есть накопительный пенсионный счет. Там формируется капитал, который при выходе на заслуженный отдых участвует в расчете пенсии.
С 2002 по 2013 года работодатель вычитал с зарплаты работника 22%, которые распределялись так:
- 16% шло на страховую пенсию, по факту — на выплату пенсии текущим пенсионерам;
- 6% отправляли на накопительный пенсионный счет работника, открытый в ПФР или НПФ.
Но с 2013 года система изменилась, государство приняло решение заморозить накопительные счета. С этого момента положенные ранее 6% тоже стали уходить на страховые пенсии, накопительная часть перестала пополняться работодателем. Но человек может сам вносить туда суммы и даже направить на этот счет материнский капитал.
Несмотря на заморозку отчислений, деньги на счетах никуда не делись, у многих за 10 лет накопилась приличная сумма. И каждый россиянин может распоряжаться этими деньгами — оставить в СФР или перевести в негосударственный пенсионный фонд.
Принимая капитал на обслуживание, НПФ инвестирует его с помощью управляющих компаний. Ежеквартально на эти деньги начисляют прибыль, которая увеличивает капитал. При этом клиент может в любой момент перевести деньги в СФР или выбрать для обслуживания другой НПФ,
Если обслуживание в НПФ длилось менее 5 лет, при выходе из него потеряете весь инвестиционный доход, если более — сохранится. Поэтому подходите к решению осознанно.
О негосударственном фонде Эволюция
НПФ Эволюция учрежден в 2000 году и сегодня входит в список самых крупных негосударственных пенсионных фондов в России по числу активов, клиентов и по объему доверенных накоплений.
Банк России формирует реестр НПФ, которые могут вести деятельность в РФ, на момент создания материала их 37. Негосударственный фонд Эволюция, располагается на 35-й строчке.
Скрин из реестра НПФ Центрального банка, НПФ Эволюция находится на 35 строчке.
История
Изначально фонд носил другое название. В 2000 году нефтяная компания «Роснефть» совместно с партнерской страховой компанией создали негосударственный пенсионный фонд «Нефтегарант», клиентами которого становились работники «Роснефти».
Постепенно география работы расширялась, клиентами становились и другие россияне. В 2016 году работники «Башнефти» также получили возможность обслуживаться в НПФ, а 2018 года компания начала присоединять к себе другие НПФ, увеличивая клиентскую базу.
В 2019 году фонд получил новое название «Эволюция», а в следующем году к нему были присоединены НПФ «Согласие», «Образование» и «Социальное развитие». В итоге «Эволюция» стала одним из самых крупных негосударственных пенсионных фондов в стране.
Доходность
В сфере НПФ играет роль не то, насколько крупный фонд. Здесь важно, какой доход он приносит участникам. Компания может иметь сотни тысяч клиентов и при этом работать в минус или давать доход в несколько раз ниже, чем государственный СФР.
Банк России на основании отчетов и проверок ежеквартально публикует список НПФ с указанием дохода, который получили клиенты. Здесь важно смотреть именно на динамику прибыли за 1,5–2 года, чтобы увидеть общую тенденцию. Бывает и так, что в одном квартале НПФ дал рекордную прибыль, а в следующем — нулевую.
Информацию о доходности НПФ размещают на сайте Банка России, в разделе «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов». Для объективного анализа смотрим доходность фонда Эволюция за 2022–2023 годы по кварталам:
- 1 квартал 2022 года — 0,22% годовых;
- 2 квартал 2022 года — 3,83%;
- 3 квартал 2022 года — 4,99%;
- 4 квартал 2022 года — 5,08%;
- 1 квартал 2023 года — 8,35%;
- 2 квартал 2023 года — 9,02%.
Показатели 1 квартала 2022 года не должны пугать, так как этот провал в инвестировании был везде — в момент начала СВО рынок ценных бумаг сильно трясло. Как видно, постепенно ситуация стала налаживаться, доходность идет вверх.
Позиция в рейтинге по сравнению с другими фондами
Если сравнить с показателями работы других фондов, Эволюция не находится на вершине рейтинга. Для примера приведем реальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов по доходности за 2 квартал 2023 года:
| НПФ | Доход в 1 квартале 2023 | Доход во 2 квартале 2023 |
| Газфонд | 12,64% | 15,06% |
| СберНПФ | 12,97% | 14,32% |
| Телеком-Союз | 9,16% | 13,02% |
| Транснефть | 14,71% | 12,38% |
| ВТБ | 11,16% | 12,23% |
Это пятерка лучших НПФ по доходности по последним отчетам ЦБ на день создания материала. Точные показатели смотрите на сайте регулятора.
Сравнение с доходом СФР. Это самое важное — если СФР дает хороший доход, то и смысла переводиться в НПФ нет. В 1 квартале 2023 года государственный фонд дал доход — 8,62%, за 2 квартал — 8,8%, и уже есть данные за 3 квартал — 7,31%.
Как видно, негосударственный пенсионный фонд Эволюция в последние периоды дает больший доход, чем государственный СФР.
Стоит ли сюда переходить
Если посмотреть анализ доходности, то видно, что смысл в переводе накоплений есть. НПФ Эволюция дает больше прибыли, чем государственный фонд. Видна и положительная динамика — доход НПФ с каждым кварталом становится все выше, а динамика дохода СФР обратная.
Но если сравнивать Эволюцию с другими негосударственными пенсионными фондами, становится понятным, что некоторым из них фонд проигрывает. Если думать о переходе, стоит рассмотреть другие организации из рейтинга выше. Однако нет никакой гарантии, что через квартал или два лидеры не изменятся.
Как стать клиентом НПФ Эволюция
Если вы переходите из другого НПФ, помните о том, что если ваш капитал хранился там менее 5 лет, вы потеряете доход, начисленный за весь период действия договора. При переходе из государственного фонда такого правила нет.
Чтобы перевести свой накопительный пенсионный счет в НПФ Эволюция:
- Посетите офис Эволюции с паспортом и СНИЛС, напишите заявление о переходе. Адреса отделений найдете на сайте фонда.
- До 1 декабря текущего года обратитесь в СФР и подайте заявление о переводе накоплений в СФР. При наличии электронной подписи это можно сделать через Госуслуги.
Переход выполняется не моментально, а до 31 марта следующего года. Например, если вы подали заявление до 1 декабря 2023 года, переход будет выполнен в марте 2024 года. Если заявление подано после 1 декабря — только через год.
Как перейти в другой НПФ или СФР
Если вы хотите уйти из пенсионного фонда Эволюция, вы можете сделать это в любой момент. Если это другой НПФ, до 1 декабря подайте заявление в его офисе, а затем — в СФР. При переходе в государственный фонд просто подайте ему заявление лично или через Госуслуги до 1 декабря текущего года. Переход будет выполнен до 31 марта следующего года.
Вы вправе подавать за год сколько угодно заявлений о переходе в СФР или НПФ, но актуальным будет то, которое написано последним до 1 декабря текущего года. То есть у вас будет время передумать, если планы изменились.
Частые вопросы
Обязательно ли переходить из СФР в НПФ? Нет, никаких обязательств нет, большинство россиян ничего не делают, их деньги хранятся в государственном фонде. Что будет, если НПФ Эволюция закроется? В этом случае по закону все ваши накопления в полном объеме перейдут в СФР и будут обслуживаться там. Можно ли доверять негосударственном пенсионному фонду Эволюция? Рисков нет, в 2023 году рейтинговое агентство Эксперт РА присвоило этому фонду высший рейтинг надежности ruAАА. Кроме того, фонд работает на рынке больше 20 лет, имеет огромную клиентскую базу, обслуживает крупные нефтяные компании. Можно ли делать дополнительные взносы? Да, вы можете пополнять свой пенсионный накопительный счет и даже направить на него материнский капитал. Пополнять можно в личном кабинете клиента НПФ с карты любого банка. Что делать, если я передумал и хочу уйти из НПФ Эволюция? Подайте заявление в другой НПФ и после еще одно в СФР. Если хотите уйти в СФР, подайте там одно заявление. Нужно сделать это до 1 декабря текущего года. Если не успеете, дело затянется на год.
Источник: brobank.ru