В последнее время среди заемщиков все чаще возникает вопрос о возможности сокращения финансовых нагрузок путем объединения ипотеки с потребительским кредитом. Рефинансирование, как один из вариантов объединения разных типов кредитования, представляет собой выдачу нового кредита для погашения текущих задолженностей. В результате заемщик должен в одном банке уже по одному кредиту, но какие условия и возможные «подводные камни» такого решения?
Выгодно ли объединять кредиты?
Оформление потребительского кредита с целью погашения ипотеки возможно, но его размер и сроки будут ограниченными, и, что немаловажно, процентная ставка может быть значительно выше ипотечной. К примеру, возьмем стандартные условия: до 7 миллионов рублей на срок до семи лет — это несущественно в сравнении с теми условиями, которые предлагает ипотечный кредит.
Ипотечное кредитование же может быть более привлекательным вариантом, так как кредит выдают на значительно большую сумму и срок с более привлекательной процентной ставкой. К тому же, наличие залоговой недвижимости снижает риски банка и позволяет получить более выгодные условия. Обычно такой вариант является предпочтительнее, но квартира остается в залоге.
Рефинансирование может стать источником экономии лишь при определенных обстоятельствах.
- Ипотека и кредит были взяты недавно, а значит, основная часть процентов еще не начислена и есть возможность уменьшить будущую переплату.
- Кредиты оформлены в период высоких ставок, и на сейчас существует возможность рефинансироваться под более низкий процент.
Что учитывать при оформлении услуги?
Важно учитывать дополнительные факторы и расходы, включая оценку недвижимости, государственную регистрацию, повышенные проценты до окончания процедуры перекредитования, переоформление документов и возможность приобретения нового страхового полиса. Иногда возникают трудности с получением налогового вычета после рефинансирования.
Прежде чем принять решение, необходимо тщательно просчитать все расходы и ожидаемую экономию. Если разница между ними невелика, следует задуматься, стоит ли тратить время и средства на процедуру.
Как получить наиболее выгодное предложение?
Многие банки заманивают клиентов низкой процентной ставкой, а в процессе заключения договора она увеличивается, делая рефинансирование невыгодным. Подавать заявки сразу в несколько банков тоже не стоит, поскольку это может вызвать настороженность кредиторов и повлиять на их решение. Лучше выбрать несколько наиболее надежных и проверенных банков и подать заявки последовательно, избегая массовых запросов.
В итоге объединение ипотеки с потребительским кредитом через рефинансирование — это вариант, который может, как положительно сказаться на финансовом положении заемщика, так и привести к дополнительным издержкам. Важен баланс между потенциальной экономией и рисками, связанными с дополнительными расходами и переоформлением документации.
Что нужно для рефинансирования?
Необходимость рефинансирования ипотеки может возникнуть у многих людей, как из-за снижения месячных выплат, так и из-за желания изменить условия кредита на более выгодные. Но как правильно оформить эту процедуру?
Один из вариантов — обратиться в банк, где изначально оформляли кредит, подать заявление на реструктуризацию. Если банк согласится, то заемщику не придется снова собирать документы и оформлять страховку. Но для банка реструктуризация часто не является выгодной, и им проще отказаться от клиента, чем согласиться на снижение ставки.
Поэтому эксперты рекомендуют обратиться в другой банк, где нет действующих кредитов, для оформления рефинансирования. При подаче заявления потребуется стандартный набор документов:
- паспорт;
- справка с места работы;
- СНИЛС;
- кредитный договор с предыдущим банком.
Перечень документов после одобрения кредита может отличаться в зависимости от требований конкретного банка, поэтому лучше уточнить полный список в самом банке. Если вы хотите объединить займы с ипотекой и платить одному кредитору по выгодной процентной ставке, обращайтесь в компанию «Хатон». Мы напрямую работаем с ведущими банками, поэтому у нас самые низкие процентные ставки по рефинансированию кредитов.
Источник: haton.ru