Это вопрос, который заслуживает основательного обсуждения и взвешенного решения. В статье мы рассмотрим смысл поручительства, опасности, которые оно несет, возможные последствия для поручителя.
Что такое поручительство?
Поручительство — это практика, когда банк требует от заемщика предоставить поручителя, который будет гарантировать погашение кредита, в случае если сам клиент не сможет выполнить финансовые обязательства. Банк в основном требует поручителя в случаях, когда не уверен в надежности заемщика или сомневается в его финансовой состоятельности.
Перед тем, как согласиться на поручительство, важно задать себе несколько вопросов.
- Насколько хорошо вы доверяете другу и уверены ли в его порядочности?
- Каков размер кредита? Если это небольшая сумма, которая не создаст для вас существенные финансовые трудности в случае, если друг не сможет вернуть долг, то риск можно считать невеликим.
- У вас должен быть ясный план по возврату кредита, то есть должны быть достаточные доходы, которые позволят покрыть платежи по кредиту, в том случае если ваш друг не сможет это сделать.
Помните, если банк требует поручителя, значит, есть какие-то основания для этого требования. Кредитор оценивает риски, поэтому вам необходимо взвесить все «за и против», прежде чем принять окончательное решение.
Что же может грозить поручителю?
Если ваш друг своевременно выплачивает кредит, то вам не о чем беспокоиться. После полного погашения кредита, поручительство аннулируется. Но есть несколько случаев, когда стоит задуматься, соглашаться на поручительство или нет.
- Если у вас уже есть собственные кредиты, то поручительство будет отражено в вашей кредитной истории. Это может создать проблемы при попытке получить новый кредит в будущем. Ваша кредитная нагрузка может увеличиться, и возрастет риск того, что долговые обязательства перейдут на вас.
- Когда вы планируете взять крупный кредит или ипотеку в ближайшее время, то отказывайтесь от поручительства, чтобы избежать отказа. Подать заявку на небольшие суммы, такие как кредитки или потребительский кредит, будет проще.
- Нельзя исключать вероятность того, что ваш друг не сможет вернуть долг. Банк не будет взыскать платежи с вас без судебного решения. Но если дело дойдет до судебных разбирательств, суд может обязать вас вернуть деньги.
- Ваш рейтинг легко может быть испорчен, если вы не сможете погасить кредит. Допустим, если у вас уже есть ипотека, кредит и кредитная карта, и вы все выплачиваете вовремя, то ваша кредитная история будет безупречной. Но если ваш друг не сможет выплатить кредит, и вам придется вмешаться и заплатить за него, то это отразится на вашей кредитной истории далеко не в лучшую сторону.
Итак, прежде чем согласиться на поручительство, тщательно взвесьте все риски и преимущества. Обсудите этот вопрос со своим другом и, возможно, найдите другие пути помощи, которые не несут такой большой финансовой ответственности.
Когда банк заставит поручителя платить?
Если человек становится поручителем при оформлении кредита, он берет на себя ответственность за погашение долга в случае невыполнения заемщиком своих обязательств. Многие люди не знают о том, в каких случаях банк имеет право обратиться к поручителю.
Право на взыскание задолженности с заемщика или поручителя у банка возникает с первого дня просрочки. Поэтому следите за графиком платежей и погашением, чтобы быть уверенным, что друг выполняет свои обязательства по кредиту. Например, можно попросить друга присылать вам чеки или квитанции о внесении платежей.
Если друг перестанет платить, то первое время банк будет взаимодействовать с ним, не затрагивая вас. Кредитор будет применять различные методы взыскания задолженности, такие как звонки, письма и последующие переговоры. Если эти методы не принесут никакого эффекта, дело передадут в суд. На этом этапе банк может вспомнить о вас, указав в иске в качестве ответчика наравне с заемщиком.
Окончательное решение о том, с кого взыскать долг, принимает судья на основании представленной информации. Если у заемщика достаточно имущества и доходов для погашения кредита, у поручителя есть шанс избежать взыскания. Но если друг докажет свою неплатежеспособность (нет работы, постоянных доходов, тяжелая болезнь), бремя по погашению долга может лечь на вас.
Кроме основной суммы долга, также могут быть взысканы начисленные пени и штрафы, судебные издержки. Если банк обратится в суд не сразу, а через некоторый период времени, то размер неустойки существенно вырастет. Были случаи, когда размер задолженности в 2-3 раза превышал сумму кредита из-за начисленных штрафов.
Может ли поручитель вернуть деньги?
Важно отметить, что банк не имеет права заставить поручителя платить без решения суда. Требование банка погасить долг за друга без судебного решения является противозаконным. Если судебного решения не было, а банк звонит или присылает требования о платежах, можно проигнорировать эти требования.
В случае, когда поручитель самостоятельно погасит долг, он становится кредитором заемщика. Чтобы доказать, что были поручителем и погасили долг самостоятельно, потребуются такие документы, как кредитный договор и договор поручительства, судебное решение или судебный приказ, чеки и справка об уплаченной поручителем сумме.
Если у заемщика нет имущества для взыскания, а его доходы небольшие, процесс возврата задолженности может затянуться на многие годы.
Источник: haton.ru