Скоринг и рейтинг по кредиту — важные инструменты, которые позволяют оценить платежеспособность клиента. Они помогают банкам и другим кредиторам принять обоснованное решение о выдаче займа. Некоторые путают эти названия и считают, что нет никакой разницы.
Что такое кредитный рейтинг?
Кредитный рейтинг — это числовая оценка, которая показывает вероятность того, что заемщик вернет свои финансовые обязательства в установленные сроки. Он является важным инструментом для банков, кредитных учреждений и других финансовых институтов при принятии решения о выдаче кредита.
Кредитный рейтинг основывается на информации о финансовой истории заемщика, которую собирают и анализируют кредитные бюро. В основе рейтинга лежит набор критериев, таких как платежная дисциплина, уровень задолженности, срок действия кредитных договоров и другие факторы, которые могут влиять на финансовую надежность заемщика.
Высокий кредитный рейтинг свидетельствует о том, что заемщик хорошо управляет своими финансами, своевременно выполняет свои финансовые обязательства и имеет низкий риск невозврата кредитных средств.
Низкий кредитный рейтинг, напротив, указывает на риск невыполнения заемщиком финансовых обязательств или частичного невозврата кредитных средств. В таких случаях банки и другие финансовые учреждения могут отказать в выдаче кредита или предложить его с высокими процентными ставками и строгими условиями.
Кредитные рейтинги зачастую используются банками и финансовыми институтами не только для принятия решения о выдаче кредита, но и для расчета процентных ставок по депозитам, выдачи кредитных карт и других финансовых услуг. Также иногда кредитные рейтинги используются в других отраслях, например, при аренде жилья, найме автомобиля или даже при поиске работы.
Что такое скоринг?
В наше время все больше и больше людей сталкиваются с понятием скоринга. Это система оценки кредитоспособности физических и юридических лиц на основе составления рейтинга их платежеспособности. Она позволяет банкам и другим финансовым институтам оценить риски, связанные с выдачей кредитов или заключением договоров с клиентами.
Основой для составления скоринга являются данные о заемщике, такие как его возраст, доход, кредитная история, задолженности и другие факторы, которые могут влиять на его платежеспособность. С помощью специальных алгоритмов и математических моделей банк определяет параметр, который отражает вероятность платежеспособности заемщика. Чем выше балл, тем меньше риски, связанные с кредитом.
Значение скоринга заключается в том, что он позволяет банкам принимать более обоснованные и надежные решения о выдаче кредита. Благодаря этому банки могут оценить заемщика и определить, насколько вероятно, что он вернет кредитные средства вовремя.
Также скоринг активно используется в страховании, микрофинансировании, розничных кредитных операциях и в других сферах. Это позволяет улучшить эффективность работы и принимать более обоснованные финансовые решения.
В чем разница?
Основное отличие между этими понятиями заключается в том, что первый считается числовой оценкой, которая основана на аналитике КИ заемщика, в то время как второй — процесс расчета этого данных по математическим формулам.
Параметры рейтинга и скор-балла имеет большое значение для банков. Люди с высоким показателем и скор-баллом имеют больше возможностей для получения кредитов с низкой процентной ставкой. Низкий кредитный рейтинг или скор-балл могут ограничить доступ к кредитам или привести к высоким процентным ставкам.
Система скоринга играет ключевую роль в решении банков и микрофинансовых организаций (МФО) о том, будет ли потенциальный заемщик выполнять свои кредитные обязательства или нет. С помощью десятков параметров, математических расчетов, данных открытых источников и статистики, финансовые учреждения могут прогнозировать вероятность надежного погашения кредита.
Наиболее значимыми параметрами для любого заемщика являются кредитная история и уровень доходов. Они обычно считаются для банков ключевыми факторами при определении кредитного рейтинга. Дополнительные данные могут быть запрошены в ФНС, Росреестре и других источниках для дополнительной проверки информации о заемщике.
Рейтинг заемщика, аналогичный оценке платежной дисциплины, проводимой банками и МФО, рассчитывается БКИ. Банк России тщательно проверяет методики расчета кредитных рейтингов, чтобы гарантировать точность и надежность данных, отражающих кредитную историю каждого конкретного заемщика.
И для полноценной оценки платежеспособности может потребоваться изучение данных из разных БКИ.
Источник: haton.ru