Целевой кредит — это вид кредита, который предоставляется банком для конкретной цели, указанной в заявлении заемщика. В отличие от обычного кредита, заемщик обязан использовать средства только на указанную цель и представить документы, подтверждающие его использование. Узнайте из статьи, в чем особенности и преимущества такого вида займа. И почему выгоднее оформлять именно нецелевой кредит.
Целевой кредит в банке — что это?
Наиболее распространенным примером целевого кредита является кредит на приобретение товаров. В этом случае, заемщик выбирает товар на сайте магазина, оформляет заявку на кредит и, если заявка одобрена, получает товар, а деньги банк переводит продавцу.
Но целевые займы не ограничиваются только покупкой товаров. В банках есть множество целевых займов под разные ситуации в жизни. Например, автокредит, покупка недвижимости, кредит на образование, заем на образовательные услуги или лечение, кредит на бизнес. В каждом случае, банк предлагает свою программу кредитования, со своими условиями и требованиями.
Особенности целевых и нецелевых займов
Важно отметить, что целевые займы имеют некоторые отличия от нецелевых.
- При целевом займе заемщик обязан документально подтвердить целевое использование средств, представив соответствующие документы.
- Банк вправе проверить использование средств и по требованию потребовать полного досрочного возврата кредита, если он будет использован не по назначению.
- Целевые займы могут иметь более выгодные условия, чем нецелевые. Например, годовая ставка на кредит может быть ниже, чем на нецелевой.
- По нецелевым займам нет государственных программ кредитования в отличие от нецелевых займов.
Оформление целевого кредита может занять некоторое время, так как требуется больше документов и бумажной волокиты, поэтому это нужно учитывать, если сроки крайне ограничены.
В каком случае выгодно оформлять целевые займы?
Если вам нужно сделать дорогостоящую покупку, например, приобрести автомобиль или недвижимость, которая превышает доступные средства, лучше всего оформить именно целевой кредит. Другой случай, когда есть свободное время, так как оформление целевого кредита может занять несколько дней. Целевой заем выгодно оформлять, если вы хотите снизить ежемесячную долговую нагрузку, так как банки предлагают гибкий график погашения для целевых займов.
И еще одна особенность такого займа — вы работаете официально и имеете постоянный доход, поскольку целевой кредит обычно предоставляется на крупные суммы и требует соответствующей финансовой надежности заемщика.
Когда вам не требуется подтверждение расходования, а вы хотите использовать деньги на свое усмотрение, полезнее будет обратиться за нецелевым кредитом или кредиткой, которые обычно оформляются быстрее и проще.
В чем отличие от обычного нецелевого займа?
Основное различие между целевым и нецелевым кредитами заключается в назначении получаемых денежных средств.
Целевой кредит предоставляется с определенной целью, например, для приобретения жилья, автомобиля, образования или реализации других конкретных планов. В этом случае, заемщик обязуется использовать полученные средства именно для указанной цели. Банк обычно требует предоставления документов, подтверждающих использование кредита по назначению.
Нецелевой кредит, как следует из названия, не требует такого жесткого привязывания денежных средств к определенной цели. В этом случае, заемщик вправе в использовании средств и может решить, на что его потратить. В целом, банк следит за тем, чтобы кредитные средства были использованы в соответствии с российским законодательством и общими условиями кредитного договора.
Преимущества и недостатки целевых займов
Для начала выделим преимущества такого типа займов.
- Возможность получения средств на более выгодных условиях.
- Целевой кредит может иметь более длительный срок погашения, что позволяет заемщику распределять выплаты по кредиту на более длительный период времени.
- Целевые займы предоставляются на длительный срок.
- Заем можно оформить о государственной льготной программе по минимальной ставке.
Также следует упомянуть и некоторые недостатки целевого кредита.
- Ограничение использования средств может быть недостатком для заемщика, особенно если в процессе кредита возникнут неожиданные финансовые потребности.
- Из-за более строгих требований и проверок со стороны банка, целевой кредит сложнее получить по сравнению с нецелевым кредитом.
- Банк более тщательно анализирует финансовые возможности заемщика и требует предоставления дополнительных документов.
Целевой и нецелевой кредиты различаются в основном по назначению получаемых денег. Целевой кредит имеет ряд преимуществ, таких как более выгодные процентные ставки и возможность распределения платежей на более длительный срок. Но ограничение использования и сложности получения могут быть недостатками этого вида кредита. В конечном итоге, выбор между целевым и нецелевым кредитом зависит от конкретных потребностей и возможностей заемщика.
Источник: haton.ru