Синдицированный кредит представляет собой форму кредитования, где заемщик получает финансирование от двух или более банков по многостороннему договору. Этот вид кредита активно используется в России. Основной принцип заключается в том, что сразу несколько банков делят между собой долю в займе одного клиента. Подробнее читайте в статье.
Особенности синдицированного кредита
Риски и ответственность по такому кредиту распределяются между участниками синдиката. Заемщик получает доступ к многомиллионному финансированию, что позволяет ему осуществлять крупные проекты и развивать свой бизнес.
В соглашении, заключаемом между банками и заемщиком, прописываются все параметры займа: ставка по процентам, валюта выдачи, срок, график выплат и обстоятельства для досрочного возврата. Каждый участник синдиката сам рассчитывает свою долю в займе. Например, один банк одобряет выдачу 3 млрд рублей, второй — 2 млрд рублей, третий — 4 млрд. Это делает синдицированный кредит гибким и позволяет адаптировать его под требования и возможности каждого участника.
Одним из главных плюсов кредита является прозрачность для всех участников. Изменения и обновления в отношениях между клиентом и банками полностью видны и доступны для всех сторон. Например, если один из кредиторов решает повысить ставку, все остальные участники будут проинформированы об этом решении. Это способствует укреплению доверия и партнерских отношений между финансовыми организациями и заемщиком.
Какие бывают формы синдицированного кредита?
Принято выделять две основные формы синдицированного кредита: открытые и клубные. В случае с открытыми синдикатами приглашаются к участию банки, у которых есть определенные средства. Клубные синдикаты, напротив, объединяют конкретные финансовые организации, которые не разрешают вступление своих конкурентов. Это позволяет участникам клубных синдикатов более плотно сотрудничать и создавать долгосрочные отношения.
На каких условиях компаниям дают такие кредиты?
Синдицированный кредит — это вид кредитования, при котором несколько кредиторов предоставляют заемщику сумму денег под определенные условия. Такой вид кредита часто выбирают большие холдинги, крупные корпорации, которые хотят выйти на мировой рынок.
Одно из основных требований — статус заемщика. ЦБ РФ позволяет оформить такой заем как индивидуальному предпринимателю, так и юридическому лицу. На практике такие суммы выдают корпорациям. Условия могут быть следующими.
- Процентная ставка по синдицированному кредиту рассчитывается в индивидуальном порядке. Она может быть как плавающей, так и фиксированной, в зависимости от соглашения между кредиторами и заемщиком.
- Назначение синдицированного кредита: целевое, нецелевое и многоцелевое. В законодательстве не ограничиваются конкретные проекты. На практике такой вид займа чаще выдают для реализации конкретных проектов или целей.
- Сумма такого кредита стартует от 10 миллионов рублей и может достигать миллиардов долларов. Размер синдицированного кредита определяется путем согласования участников сделки.
- Срок может варьироваться от месяца до 10-ти лет.
Участие банка-агента является важным условием для такого займа. Банк-агент играет роль посредника и обеспечивает коммуникацию между участниками сделки. На его плечи ложится подготовка документации, организация обмена информацией между клиентом и банками, переводы и принятие платежей для погашения долга. За свою работу банк-агент взимает комиссию до 2% от суммы.
Плюсы и минусы
Одним из главных преимуществ такого вида кредита является возможность получить многомиллиардный займ. Вместо того чтобы обращаться к одному кредитору, компания получает нужную сумму, привлекая сразу несколько банков или инвесторов. Это позволяет получить финансирование на более выгодных условиях и распределить риски между разными кредиторами.
Еще одним преимуществом является возможность участия в обсуждении условий и гибкость их торговли. Клиент вправе влиять на ставку и может попросить увеличить срок кредитования. Заемщику не нужно взаимодействовать со всеми кредиторами напрямую. Это упрощает процесс управления займом.
Среди минусов такого кредита выделим следующие моменты.
- К заемщику кредиторы предъявляют жесткие требования. Оценивают репутацию компании, финансовую отчетность и прозрачность деятельности.
- Инвесторы такого масштаба обычно для проверки привлекают аудиторов со стороны, которые все тщательно анализируют.
- Процесс оформления чаще всего занимает много времени — от одного месяца до 1,5 лет.
- Помимо процентов, заемщик обязан платить регулярные и единоразовые комиссии. Агентская комиссия чаще всего достигает значительных сумм.
Но такой кредит предоставляет значительные преимущества, такие как возможность получения крупных сумм, гибкость условий и упрощение взаимодействия с кредиторами. В конечном счете, выбор синдицированного кредита должен основываться на индивидуальных особенностях и потребностях холдинга.
Источник: haton.ru