Отказы в займах влияют на кредитную историю заемщика. Обычно информация обо всех заявках, будь то одобренные или отклоненные, попадает в БКИ и может повлиять на будущие кредиты и условия их предоставления. Когда клиент отказывается от получения кредита до его одобрения, в кредитную историю попадает информация о типе кредитного решения, которое потенциальный заемщик запрашивал, а также пометка о том, что клиент отказался от денег. Обычно эти данные не оказывают негативного влияния на последующие кредиты. Подробнее читайте в статье.
Какие сведения попадают в кредитную историю?
Если кредит одобрен, но договор еще не подписан, в кредитную историю попадает информация о том, что заявка одобрена, но данные о задолженности перед банком отсутствуют. Такая ситуация не влияет отрицательно на кредитную историю.
Но когда заемщик уже подписал договор и получил деньги, в кредитную историю попадает информация о выдаче займа, начислении процентов и обслуживании. Если клиент отказывается от уже полученного кредита, он должен вернуть деньги, и это отмечается в истории как досрочное погашение.
Если клиент пропускает 2 недели и затем решает вернуть ненужный кредит, после окончания моратория на досрочное погашение, то этот факт также отмечается как досрочное погашение.
В каких случаях отказы в займах негативно отражаются на статистике?
Если банк отказывает в выдаче кредита по своему усмотрению, то эта информация передается в кредитную историю и является негативным фактом для заемщика.
Следует отметить, что банк может передать неправдивую информацию, утверждая, что отказ был со стороны клиента, хотя на самом деле решение было принято самим кредитором. В таком случае заемщик имеет право обратиться в кредитное бюро с просьбой исправить эти данные, так как они могут негативно отразиться на его кредитной истории.
Вся эта информация будет храниться в кредитной истории в течение 7 лет. Но дальнейшие последствия будут зависеть от того, какая скоринговая система используется каждым конкретным банком. В некоторых случаях отказ до одобрения или сочетание одобренной заявки и отказа не повлияет на решение банка, так как нет ничего незаконного или нарушающего правила обслуживания. Точно так же досрочное погашение не оказывает влияние на кредитный рейтинг клиента.
Но в других банках подобные данные могут рассматриваться как негативный сигнал и привести к отказу в предоставлении кредита или предложению менее выгодных условий. Банк может рассматривать клиента как нерешительного и ненадежного.
По каким причинам банки отказывают?
Банки отказывают заемщикам в выдаче денег по разным причинам. И чаще всего — это негативная кредитная история. Кредитные организации обращают особое внимание на записи в кредитных бюро о задолженностях.
- Если человек никогда не брал кредиты или займы, банк не может оценить его платежеспособность, и склонен относиться к таким клиентам с осторожностью. В таких случаях банки могут выдавать только небольшие суммы под повышенный процент.
- Плохая платежная дисциплина также является распространенной причиной отказа в выдаче займа. Если заемщик часто пропускает свои платежи или не возвращает долги вовремя, банк может повысить процентную ставку или наложить санкции. Информация о просрочках будет фиксироваться в кредитных бюро и повлияет на будущие решения кредитных организаций.
- Непогашенные долги также станут причиной отказа в выдаче займа. Если у заемщика есть невыплаченная задолженность, то это вызовет опасение у банков и может стать препятствием в получении кредита. Погашение долга положительно скажется на кредитной истории и повысит шансы на получение займа с более лояльными условиями.
- Высокая кредитная нагрузка также может привести к отказу в выдаче займа. Если заемщик берет несколько кредитов одновременно и его заработок не позволяет выплачивать все платежи, кредиторы видят нестабильное финансовое состояние и ассоциируют его с высоким риском невозврата кредита. Банк России рекомендует ограничивать выдачу кредитов таким заемщикам, чтобы не создавать опасную для них ситуацию.
Иногда отказ в выдаче займа может быть вызван ошибкой или действиями мошенников. В случае технической ошибки, банк может ошибочно записать в кредитную историю чужой кредит или долг. Ошибки легко исправить, достаточно проверить кредитную историю и обратиться в банк и кредитные бюро для проведения проверки. Но если человек стал жертвой мошенничества и на него был взят кредит, он может обнаружить это уже при наличии задолженности. В таком случае единственным выходом будет обращение в полицию и кредитную организацию, чтобы аннулировать кредит, взятый мошенниками.
Источник: haton.ru