МФО стали широко распространенными на рынке кредитования как альтернатива банковским услугам. Они предлагают маленькие суммы денег для срочных нужд, которые не всегда могут быть покрыты банковскими кредитами. Эти организации редко проверяют платежеспособность заемщика, но при выдаче займа предлагают высокие процентные ставки. В статье мы рассмотрим, как определить добросовестные МФО и стоит ли обращаться в них вообще, а также выделим плюсы и минусы компаний.
На что смотреть перед обращением в МФО?
Для начала нужно убедиться в том, что организация есть в государственном реестре. Легальные компании включены в список кредиторов, поэтому, если нужная вам МФО не зарегистрирована, вероятнее всего, это мошенническая структура, куда точно не стоит обращаться.
Также следует учесть, в какую организацию входит МФО. Легальная микрофинансовая компания должна быть членом одной из трех саморегулируемых организаций: «МиР», «Единство», «Микрофинансовый альянс». Это можно сделать, посетив официальные сайты СРО и введя в поисковой строке название нужной компании. Если микрофинансовая компания не отображается ни в одной организации, возникает резонный вопрос о целесообразности обращения в организацию.
При выборе МФО также очень важно внимательно ознакомиться с документами и кредитным договором. Если условия кредита не до конца ясны или в договоре предусмотрена возможность продажи имущества без судебного решения за любую просрочку, лучше отказаться от сотрудничества с такой компанией. Также необходимо проверить реквизиты компании перед подписанием договора. МФО должно иметь сокращенное и полное название, точный адрес, ИНН и ОГРН. Если в документах есть различия, то это может свидетельствовать о нелегальности компании.
По каким ставкам выдают кредиты в МФО?
Микрофинансовые компании выдают займы по ставке не более 1% в сутки. Если в банке процент по кредиту чаще всего не превышает 20%, то в МФО в годовом эквиваленте может достигать 365% годовых. Оформлять даже краткосрочный заем на таких условиях крайне невыгодно. Это связано с тем, что увеличится размер переплаты. Обращение в МФО — вопрос, требующий серьезного изучения и взвешенного решения.
Но следует отметить, что МФО предоставляют деньги на короткий срок, обычно на 1-2 месяца. При этом ставка может составлять до 1% в сутки. В итоге при займе в размере 30 тыс. рублей, переплата может составить 20-25 тыс. рублей. В итоге вы отдадите столько же, сколько и взяли в долг.
Плюсы и минусы МФО
Преимущества обращения за кредитом в микрофинансовую организацию включают следующие аспекты.
- Быстрое одобрение и получение денег. МФО обычно предлагают упрощенный процесс оформления кредита, что позволяет получить средства в короткие сроки, порой уже в течение нескольких часов.
- Отсутствие сложных требований и проверок. МФО часто не требуют предоставления большого количества документов, достаточно лишь базовой информации о заемщике и источнике дохода.
- Возможность получения кредита без кредитной истории. МФО могут предоставить кредит даже клиентам без КИ или с низким рейтингом.
- Гибкие условия кредитования. Такие компании предлагают различные варианты кредитования, включая краткосрочные и долгосрочные кредиты, суммы и сроки, а также возможность получения последующих кредитов с более выгодными условиями.
Но обращение за кредитом в МФО также имеет некоторые недостатки.
- Высокие процентные ставки. Займы обычно имеют более высокую процентную ставку по сравнению с банками или другими финансовыми учреждениями.
- Ограниченные суммы кредитования. Компании дают кредиты только на относительно небольшие суммы, что может быть недостаточно для крупных финансовых потребностей.
- Короткие сроки погашения. Кредиты в МФО обычно считаются краткосрочными и требуют погашения в ближайшее время после получения средств.
- Ограниченный выбор. Финансовые организации дают минимальный выбор кредитных услуг или дополнительных опций, таких как страхование или перекредитование.
Важно учитывать эти факторы и внимательно оценить свои финансовые возможности перед обращением за кредитом в МФО. Обращайтесь за деньгами в такие компании только в том случае, если вам срочно нужны средства, и вы готовы сильно переплатить за это. Но если вам отказали в выдаче кредита в банке, не стоит отчаиваться. Существуют и другие способы исправить ситуацию.
Где еще взять деньги, чтобы не переплачивать?
Для начала, выясните причину, по которой вам отказали в банке. Сделайте запрос в БКИ через портал Госуслуг для получения сведений о последних кредитах. Очень часто отказывают из-за отрицательного кредитного рейтинга.
Если у вас есть время, чтобы исправить ситуацию, можно попытаться улучшить КИ. Одним из вариантов — оформление рассрочки и своевременное погашение задолженности. После оплаты данные будут переданы в БКИ и ваш рейтинг улучшится.
Также можно попробовать завести кредитную карту. Банки выдают кредитные карты, не обращая внимания на рейтинг клиента. Пользуйтесь кредиткой, делайте покупки в магазинах, но не снимайте наличные деньги. Через 3-4 месяца использования кредитной карты, ваш кредитный рейтинг повысится.
Также возможны варианты получения кредита в банке на минимальную сумму. Многие банки не проверяют платежеспособность клиентов, оформляющих кредиты на минимальные суммы. Например, на 30-40 тыс. рублей. Такой кредит можно использовать для исправления кредитной истории. Но выгоднее всего оформить кредит через кредитного брокера «Хатон». Мы оперативно подберем для вас выгодный заем под минимальный процент в банке. Подайте заявку сейчас, если срочно нужны деньги на выгодных условиях.
Источник: haton.ru