Реструктуризация кредитов — это один из способов улучшить финансовое положение заемщика, который оказался в трудной ситуации. Во время реструктуризации условия кредита изменяются, чтобы снизить долговую нагрузку и сделать платежи более доступными для заемщика. Подробнее об этом типе услуге расскажем в статье.
Почему заемщики оформляют реструктуризацию?
Клиенты банков обращаются за услугой по разным причинам. У заемщика может резко снизиться доход или увеличиться количество расходов. В таких случаях реструктуризация может помочь снять финансовое давление и предоставить временное облегчение.
Существует несколько способов упростить условия кредита при реструктуризации, но главное оговорить это с банком. Варианты, которые обычно предлагаются заемщику, включают.
- Отсрочку погашения основного долга. В итоге приходится платить только проценты и без тела кредита.
- Увеличение длительности кредитования. Когда ежемесячный платеж становится меньше, но переплата возрастает.
- Уменьшение процентной ставки по кредиту или списание начисленных процентов и штрафов.
Подробные варианты реструктуризации могут зависеть от банка и индивидуальных обстоятельств заемщика.
Важно отличать реструктуризацию от рефинансирования
Реструктуризация представляет собой изменение условий существующего кредита, не всегда выгодное для клиента. Рефинансирование, с другой стороны, означает погашение старого кредита новым, обычно с более низкой процентной ставкой.
Реструктуризацию можно применить к любым видам кредитных договоров, включая потребительские кредиты, ипотеку или кредитные карты. Для этого необходимо предоставить банку соответствующую документацию, подтверждающую изменение в доходах или расходах, и обратиться за помощью.
Подавать или нет заявку?
Вопрос о том, стоит ли делать реструктуризацию, имеет простой ответ — да. Реструктуризация является более предпочтительным вариантом, чем просрочка по кредиту. Просрочка может привести к негативным последствиям, включая начисление штрафов, испорченную кредитную историю и сложности в получении нового кредита. Банки даже могут продать просрочку коллекторам или обратиться в суд. Реструктуризация помогает избежать всех этих проблем.
Но стоит помнить, что банк может предложить невыгодные условия реструктуризации, которые могут привести к значительной переплате. Поэтому важно оценить, какой вариант реструктуризации будет наиболее безболезненным, и предложить его банку. Конечное решение всегда остается за банком, и он может отказать клиенту в предоставлении реструктуризации.
Еще один аспект, на который стоит обратить внимание — уменьшение ежемесячного платежа при реструктуризации. Уменьшение платежей приводит к увеличению срока кредита и общей переплате. Это означает, что заемщик будет платить кредит дольше и переплатит больше. Поэтому перед тем, как принять решение, важно рассчитать, какие будут долгосрочные результаты.
Как оформляют услугу?
Порядок реструктуризации кредита включает несколько важных шагов и рекомендаций, которые могут помочь вам в получении изменения условий кредита.
- Как только вы осознаете, что стало трудно выплачивать кредит, важно обратиться в банк как можно скорее. Это следует делать до наступления просрочки, поскольку банк с большей вероятностью откажет в изменении условий после возникновения просрочки. Например, если вы уволились, соберите необходимые документы и подайте заявление о реструктуризации.
- Для оформления услуги вам понадобятся определенные документы, такие как паспорт, заявление и документы, подтверждающие ухудшение вашей финансовой ситуации. Банк будет проводить тщательную проверку всех обстоятельств, поэтому может потребоваться представление дополнительных подтверждающих документов. Заполните заявление и представьте его в банк вместе с паспортом, а дополнительные документы можно будет предоставить позже по запросу.
- В заявлении можно указать тот тип реструктуризации, который вам больше всего подходит. Но окончательное решение принимается банком. При написании заявления вы можете обосновать, почему выбираете конкретный тип реструктуризации. Например, если вы потеряли работу, вам предпочтительнее будет получить кредитные каникулы, так как с высокой вероятностью найдете новое место работы и сможете восстанавливать выплаты по кредиту согласно прежнему графику. Если же вы столкнулись с инвалидностью, кредитные каникулы не будут решением, и вам может быть предложено, продлить срок договора для снижения ежемесячных платежей.
- Если вам отказали, не сдавайтесь. Подайте заявление повторно. Важно вести записи обо всех ваших действиях, сохранять документы, подтверждающие ваше обращение в банк. Если кредитор снова откажет, попросите письменное обоснование отказа. Когда банк обратится в суд из-за просрочки по кредиту, вам будет полезно иметь доказательства того, что вы пытались решить проблему мирно, но банк не пошел вам навстречу.
- Важно понимать, что банку обычно выгоднее предоставить реструктуризацию, чем иметь должника. Соответственно, банк может быть заинтересован в поиске возможностей для изменения условий и вместе с вами найти наилучшее решение.
Порядок реструктуризации кредита включает обращение в банк до возникновения просрочки, подготовку необходимых документов, указание предпочтительного типа реструктуризации и сохранение записей о своих действиях. В случае отказа банка, пробуйте повторно подать заявление и просите объяснение отказа. Важно помнить, что реструктуризация кредита в интересах и заинтересованностью и банка, и заемщика.
Источник: haton.ru